Cómo utilizan las aseguradoras de automóviles la optimización de precios

Los conductores seguros y leales no siempre son recompensados con tarifas más baratas.Kayda Norman 21 de enero de 2020

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Esperas que las tarifas de tu seguro de coche aumenten después de comprar un nuevo vehículo, causar un accidente o añadir un conductor joven a tu póliza. Pero algunas aseguradoras suben los precios basándose en datos aparentemente no relacionados, como las suscripciones a revistas o los alimentos que compra.

Aunque tengas un historial de conducción limpio y te hayas mantenido fiel a tu compañía de seguros durante los últimos 10 años, podrías estar pagando primas más altas que alguien con el mismo historial de conducción, coche y antecedentes. Por qué? Optimización de precios.

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Qué es la optimización de precios?

La optimización de precios es la práctica de cobrar tarifas más altas basándose en la probabilidad de que una persona no busque un precio más bajo. Las aseguradoras crean algoritmos basados en todo tipo de datos personales, como la fidelidad a otros proveedores de servicios y el comportamiento de compra, pero no en los hábitos de conducción. Se trata de una fórmula independiente de otros factores habituales de las tarifas de los seguros de automóviles, como la edad, el vecindario, el sexo y el tipo de coche que conduce.

Los factores pueden ir desde sus suscripciones a revistas, el número de teléfonos que compra y su historial de navegación por Internet. Esto significa que los clientes más fieles de una empresa pueden ser los más afectados por esta práctica.

Y aunque es cierto que las aseguradoras suelen tener un descuento por fidelidad, si te cobran un 30% de más, un descuento por fidelidad del 5% o el 10% no vale la pena, explica Robert Hunter, director de seguros de la Federación de Consumidores de América, un grupo sin ánimo de lucro con sede en Washington, D.C.

Con el coste medio del seguro de coche en 1.621 dólares al año en 2019, según un análisis de tarifas de nuestro sitio web, la optimización del precio podría costarte más de lo que crees.

Por ejemplo, Consumer Watchdog, una organización sin ánimo de lucro con sede en Los Ángeles, detalló un caso reciente en el que Farmers Insurance cobraba a sus clientes de California desde hace mucho tiempo entre un 4% y un 13% más en primas cada año de lo que debería: entre 26 y 29 millones de dólares al año en total.

A quién afecta la optimización de precios?

La optimización de precios es ilegal en 20 estados, pero la CFA afirma que todos los estados deberían prohibir esta táctica. «Algunas compañías todavía lo utilizan, otras lo han abandonado por completo; no sabemos cuáles son», dice Hunter. Y aunque todos los estados exigen que las tarifas no sean excesivas o injustamente discriminatorias, dice que algunos comisionados de seguros estatales simplemente no prestan atención a la optimización de los precios. «Está oculto en las tarifas y es difícil de encontrar.»

Como las compañías utilizan diferentes algoritmos para determinar las tarifas, la optimización de los precios puede afectar a cualquiera que no compare las tarifas de los seguros con frecuencia. Incluso los que no se ven afectados por la optimización de precios pueden ahorrar cientos de dólares al año comparando tarifas.

«La razón por la que te pueden cobrar 1.000 dólares y a otra persona 2.000 es porque la persona que paga 2.000 dólares no conoce la compañía de 1.000 dólares que hay», dice Hunter.

Compare al menos una vez al año

La compra de un seguro de automóvil no es algo glamuroso, pero sólo una hora de su tiempo comparando tarifas podría pagar sus próximas vacaciones. Tanto si compra por Internet, como si lo hace a través de un agente o una combinación de ambos, he aquí algunas pautas rápidas sobre cómo comparar las cotizaciones de los seguros de coche.

Las primas de los seguros de automóviles cambian cada seis meses, por lo que podría beneficiarse de hacer una búsqueda cada vez que su póliza se renueve, pero si eso le parece una molestia, intente hacerlo una vez al año.

Sarah Brown, presidenta y consejera delegada de Keller-Brown Insurance Services de Shrewsbury, Pennsylvania, señala que no es necesariamente una cuestión de tiempo, sino que los acontecimientos de la vida pueden provocar cambios en las tarifas. Ve la mayor inflación de tarifas cuando los clientes añaden un conductor joven a sus pólizas o compran un vehículo nuevo. Dice que es mejor comparar precios antes de que le afecten las tarifas más altas.

«Por ejemplo, es posible que pueda optar a un nivel de precios preferente antes de que se añada el conductor joven, pero es posible que no pueda hacerlo después, dice Brown.

Los clientes considerados «preferentes» por las aseguradoras suelen tener un historial de conducción y de crédito limpios, y reciben las mejores tarifas.

Otras ocasiones en las que debería comparar tarifas son:

  • Después de haber tenido un accidente de coche, un DUI o una multa de tráfico.

  • Antes de mudarse o trasladarse.

  • Cuando quiera cambiar lo que cubre su póliza.

El precio no es el único factor

Los conductores deben tener en cuenta algo más que el coste a la hora de elegir una aseguradora, incluyendo aspectos como la reputación de la compañía y la puntuación de satisfacción del cliente.

«Es muy fácil dejarse seducir y centrarse en el precio. Pero usted está comprando este seguro para protegerse de ese fatídico día en que algo sucede», dice Harvey Rosenfield, fundador de Consumer Watchdog.

Para saber más sobre una compañía, puedes buscar quejas ante los comisionados de seguros o encontrar reseñas de seguros de autos en línea.

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