Cómo utilizar los créditos de las tarjetas de crédito sin gastar de más

Además de las sólidas ofertas de bienvenida y un montón de ventajas de viaje, las tarjetas de viaje premium ofrecen varios créditos de estado de cuenta para ayudar a compensar la cuota anual. Puede ser fácil gastar más de la cuenta en busca de estos créditos, pero hay formas de utilizarlos sin gastar dinero innecesariamente.

Esto es lo que puede hacer para optimizar sus créditos de estado de cuenta y asegurarse de que está gastando sabiamente para extraer el máximo de su tarjeta de crédito.

Créditos para comer

La Chase Sapphire Reserve®, U.S. La tarjeta Bank Altitude™ Reserve Visa Infinite® y muchas tarjetas de viaje American Express ofrecen créditos para comer. Dependiendo de la tarjeta AmEx que tengas, los créditos van de 5 a 20 dólares al mes:

• Tarjeta Gold de American Express® – 10$ de Uber Cash por U.S. viajes en coche o en restaurante mensualmente (hay que añadir la tarjeta a la app de Uber) y un crédito mensual de 10 dólares para comer (es necesario inscribirse).

• Tarjeta Platinum® de American Express – 15 $ de Uber Cash for U.S. de comedor o viajes en coche mensualmente, y 35 $ en diciembre (200 $ anuales).

• Tarjeta Hilton Honors American Express Aspire, tarjeta Marriott Bonvoy Brilliant™ American Express® y tarjeta Delta SkyMiles® Reserve American Express – 20 $ de crédito mensual para comer hasta diciembre. 31, 2021.

• Tarjeta Delta SkyMiles® Gold American Express, Tarjeta Marriott Bonvoy American Express y Tarjeta Hilton Honors American Express Surpass® – 10$ de créditos mensuales para comer hasta diciembre. 31, 2021.

• Tarjeta Delta SkyMiles® Platinum American Express – 15 dólares de crédito mensual para cenar hasta diciembre. 31, 2021.

• Tarjeta Hilton Honors American Express: créditos mensuales de 5 dólares para cenar hasta diciembre. 31, 2021.

• Chase Sapphire Reserve® – crédito de $60 para DoorDash hasta diciembre. 31, 2021.

• U.S. Tarjeta Bank Altitude™ Reserve Visa Infinite®: crédito general de 325 dólares para viajes/alimentación.

Se aplican los términos.

Muchos de estos créditos también funcionan con aplicaciones de entrega de comida. Pero cuando pides a través de una de estas plataformas, no siempre estás pagando sólo por la comida, sino que también es probable que pagues varias comisiones. Dependiendo de la aplicación, es posible que tenga que añadir las tasas de servicio, las tasas de entrega, los impuestos y una propina, todo lo cual puede aumentar significativamente el coste del pedido de comida.

Por ejemplo, en UberEats, un pedido de comida de 19 dólares de Kraken Crudo ascendió a 27 dólares.67 dólares después de añadir 8 dólares.67 de tasas. Eso es un aumento significativo, especialmente si sólo estás pidiendo en estas aplicaciones porque tienes los créditos.

Consejos para ahorrar dinero con los créditos para restaurantes

Una forma de ahorrar es pedir la comida y recogerla para evitar muchas (y a veces todas) esas tasas. Esto puede evitar que gastes más de la cuenta y permitirte obtener más comida por tu crédito ya que no estás pagando por las comisiones.

Otro consejo para ahorrar dinero: considere la posibilidad de utilizar sus créditos en establecimientos que no sean restaurantes. Por ejemplo, algunas cafeterías, bares de zumos y tiendas de yogur helado suelen aparecer en las plataformas de entrega de comida. Esto evita que pidas de más y gastes drásticamente más de lo que cubre el crédito.

» Más información: Tarjetas de crédito y entrega de alimentos: Cuáles son las normas sobre las tasas de recompensa?

Créditos de viaje

Las siguientes tarjetas ofrecen créditos de viaje:

• Chase Sapphire Reserve®: crédito general para viajes de 300 $.

• U.S. Tarjeta Bank Altitude™ Reserve Visa Infinite® – crédito de 325 dólares para viajes generales/alimentación.

• The Platinum Card® de American Express y The Business Platinum Card® de American Express: crédito de 200 dólares para viajes en avión. Se aplican las condiciones.

• Tarjeta Hilton Honors American Express Aspire – crédito de 250 dólares para viajes en avión.

• Tarjeta de crédito Bank of America® Premium Rewards® – Crédito de 100 dólares para gastos imprevistos de la aerolínea.

Los créditos de viaje en las tarjetas de crédito de recompensas de viaje premium parecen ser una obviedad. Sin embargo, los créditos son directos sólo en la Chase Sapphire Reserve® y U.S. Tarjetas bancarias Altitude™ Reserve Visa Infinite® Card. En estas tarjetas, cuando realice una compra que se codifique como categoría de viaje, obtendrá un crédito en el extracto.

Sin embargo, en las tarjetas AmEx y en la tarjeta de crédito Bank of America® Premium Rewards®, los créditos tienen que ser para compras específicas de imprevistos relacionados con los vuelos y debe seleccionar su aerolínea designada al principio de cada año.

Consejos para ahorrar dinero con los créditos de viaje

No dejes que estos créditos se desperdicien, pero tampoco gastes más de la cuenta sólo por usar el crédito.

Para United Airlines, considere la posibilidad de cargar su saldo de United Travel Bank, que puede utilizarse para comprar vuelos de United y United Express.

En nuestra experiencia, el uso de una tarjeta AmEx para cargar su United Travel Bank se codificó como un incidente y desencadenó un crédito. Por supuesto, su kilometraje puede variar, y esto puede cambiar en cualquier momento. Aun así, esta es una opción fácil para aquellos que no gastan suficiente dinero en imprevistos de aerolíneas con una aerolínea específica.

Para otras aerolíneas, tiene algunas opciones:

• Tasas de equipaje: Si aún no tiene bolsas facturadas gratuitas a través de su estatus de élite o de otra tarjeta de crédito, cargue sus tasas de equipaje a su tarjeta AmEx para activar el reembolso. Conozca el importe de su crédito y cuántas maletas necesitará para utilizarlo todo. También hay que pagar por las bolsas a la vuelta.

• Comidas y bebidas a bordo: Si vuela con cierta frecuencia, puede gastar sus créditos de la aerolínea pidiendo comida y bebidas en los vuelos de su aerolínea designada.

• Otras comisiones: Por lo general, obtendrá el crédito por otras tasas como el sobrepeso del equipaje, las tasas por mascotas o la selección de asiento, pero no las subidas de clase.

• Pases de día para las salas VIP: Si su aerolínea tiene salones que venden pases diarios, normalmente también puede cargarlos para activar el crédito. Esta puede ser una buena manera de derrochar en un viaje y pasar algún tiempo de relax durante una escala.

AmEx aclara que los billetes de avión, los ascensos de clase, las compras de puntos de millas, las tasas de transferencia de puntos de millas, las tarjetas regalo y los billetes de premio no contarán como gastos imprevistos para el reembolso.

» Más información: Cómo funcionan los créditos de viaje anuales de las tarjetas de crédito

Créditos de estado de cuenta diversos

Las siguientes tarjetas AmEx ofrecen un par de créditos de extracto anuales adicionales:

• The Platinum Card® de American Express – crédito de $50 para Saks Fifth Avenue (dos veces al año). Es necesario inscribirse.

• La tarjeta Business Platinum® de American Express: hasta 400 $ anuales en créditos de extractos de Dell (dos veces al año), 360 $ anuales en créditos de extractos de Indeed, 150 $ anuales en suscripciones selectas de Adobe y 10 $ mensuales en compras de servicios de telefonía inalámbrica. Es necesario inscribirse.

Se aplican las condiciones.

Saks Fifth Avenue es una tienda departamental de alta gama, y puede parecer que gastar sólo 50 dólares allí puede ser difícil. Puede que le ocurra lo mismo con Dell, donde un crédito de 200 dólares de Dell en cada semestre puede parecer difícil de utilizar sin gastar dinero adicional además, sobre todo teniendo en cuenta el coste de muchos portátiles y ordenadores.

Consejos para ahorrar dinero en créditos diversos

Hay formas de utilizar estos créditos que no le costarán un ojo de la cara.

Por ejemplo, en Saks Fifth Avenue puede comprar muchos artículos por menos de 50 dólares en la sección de rebajas del sitio web. Ordena la página de menor a mayor precio; es probable que encuentres algo útil que esté por debajo del presupuesto.

El sitio web de Dell ofrece muchos artículos además de ordenadores. Puedes encontrar cámaras, bolsas para portátiles, impresoras, tinta, teclados, ratones e incluso auriculares Bose. Con un poco de creatividad, puedes usar el crédito sin exceder el límite de $200 por cada período de seis meses.

Consejo friki: Ten en cuenta que para estas compras, puedes utilizar los portales de compra para acumular y ganar millas o puntos en tus compras online.

» Más información: Cómo ganar y hacer doblete con los portales de compras online

Maximice el valor de los créditos del extracto de su tarjeta de crédito sin arruinarse

Las tarjetas de crédito para viajes ofrecen muchos créditos diferentes que ayudan a compensar significativamente la cuota anual. Hay muchas maneras de utilizar estas ofertas de crédito de estado de cuenta de manera que le ayuden a gastar sólo el monto del crédito. Sea creativo para no acabar gastando dinero que no necesita.

Toda la información sobre la tarjeta Hilton Honors American Express Aspire ha sido recopilada de forma independiente por nuestro sitio web. La tarjeta Hilton Honors American Express Aspire ya no está disponible en nuestro sitio web.

Cómo maximizar sus recompensas

Quieres una tarjeta de crédito para viajes que priorice lo que es importante para ti. Aquí están nuestras selecciones de las mejores tarjetas de crédito para viajes de 2022, incluyendo las mejores para:

• Flexibilidad, transferencia de puntos y una gran bonificación: Tarjeta Chase Sapphire Preferred

• Sin cuota anual: Tarjeta de crédito Bank of America® Travel Rewards

• Recompensas de viaje con tarifa plana: Tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards 

• Bonificaciones de viaje y ventajas de alta gama: Chase Sapphire Reserve®

• Beneficios de lujo: La Platinum Card® de American Express

• Viajeros de negocios: Tarjeta de crédito Ink Business Preferred