Cómo utilizar su primera tarjeta de crédito

Empieza con cargos pequeños y manejables. No pague con retraso e intente no arrastrar un saldo de un mes a otro.Sara Rathner 12 de septiembre de 2019

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Usted ha pasado por todos los aros: la solicitud, la espera de siete a diez días, la activación. Ahora su primera tarjeta de crédito está a salvo en su cartera, esperando su momento para brillar.

Las tarjetas de crédito no sólo hacen que sea cómodo pagar las cosas. También son una herramienta que puede ayudarle a crear un historial de crédito y a aumentar su puntuación crediticia, siempre que las utilice de forma responsable. Por qué debería preocuparse por su puntuación de crédito? Porque cuanto más altos sean, más probabilidades tendrá de calificar para préstamos, como una hipoteca o un préstamo de auto, con mejores términos y tasas de interés más bajas.

Incluso si no tiene previsto comprar una casa o financiar un coche, un crédito bueno o excelente (puntuación FICO de 690 o superior) puede abrirle las puertas. Muchos propietarios comprueban su crédito cuando solicita el alquiler de una vivienda, y algunos empleadores también lo hacen cuando solicita un empleo. Una buena puntuación de crédito puede permitirle obtener un plan de telefonía móvil o acceso a servicios públicos sin tener que hacer un depósito inicial. Y si alguna vez desea otra tarjeta de crédito con un programa de recompensas aún más sólido, un crédito de bueno a excelente le ayudará a allanar el camino. Así es como puede utilizar su primera tarjeta de crédito ahora para poder beneficiarse más adelante.

nuestro sitio web'S GUÍA PARA SU PRIMERA TARJETA DE CRÉDITO

– Página de inicio de la guía

– 11 cosas que debe saber antes de obtener su primera tarjeta de crédito

– Estoy preparado para mi primera tarjeta de crédito?

– Cómo conseguir tu primera tarjeta de crédito

– 7 opciones para tu primera tarjeta de crédito

– Cómo utilizar su primera tarjeta de crédito

– Qué es una caja Schumer y cómo se lee?

Comience con cargos pequeños y manejables

Establezca un historial de uso responsable de la tarjeta de crédito haciendo algunos cargos manejables en su tarjeta cada mes, sólo para acostumbrarse a usarla. Una forma sencilla de hacerlo es cargar a tu tarjeta un pago pequeño y recurrente, como una suscripción a un servicio de streaming.

Es posible que quieras limitar el uso de la tarjeta de crédito al principio, limitándote a usar el efectivo o la tarjeta de débito para algunos gastos mientras te adaptas, y luego usar la tarjeta de crédito para más transacciones con el tiempo.

» MÁS: Cómo el uso de una tarjeta de crédito puede ayudarle a construir su crédito

Evite los retrasos en los pagos

Una vez que las facturas de la tarjeta de crédito empiecen a llegar cada mes, hay una cosa que debes hacer absolutamente: Pagar al menos el importe mínimo en la fecha de vencimiento.

Si se retrasa en el pago, es posible que le cobren una comisión por retraso, además de un pago de intereses sobre el saldo impagado. Los retrasos en los pagos también pueden perjudicar su puntuación de crédito.

Cuando actives tu primera tarjeta de crédito y crees tu cuenta online, puedes configurar alertas gratuitas de texto o correo electrónico que te notificarán unos días antes del vencimiento de tu factura. Vaya un paso más allá y suscríbase al pago automático para no tener que preocuparse nunca más por un retraso en los pagos. Sólo tienes que estar atento a la cantidad de dinero que tienes en tu cuenta corriente cada mes para que el pago automático no dé lugar a cargos por sobregiro.

» MÁS: 3 alertas de tarjetas de crédito que vale la pena configurar ahora

No te endeudes con las tarjetas de crédito

Realizar el pago mínimo te mantendrá en buena posición con el emisor de tu tarjeta, pero acumular una deuda con altos intereses sobre el saldo restante puede encerrarte en un ciclo interminable. En el momento en que realices ese pago mínimo, podrás volver a hacer cargos hasta el límite de tu tarjeta de crédito durante el siguiente ciclo de facturación, añadiendo a la deuda que acumulaste anteriormente.

Mientras se acostumbra a utilizar su primera tarjeta de crédito, intente no cargar más de lo que pueda pagar cuando venza la factura. Pueden surgir gastos inesperados, y una tarjeta de crédito puede ayudarte a pagar esas cosas cuando no tienes dinero en efectivo. Pero disponer de un fondo de ahorro para emergencias puede permitir afrontar facturas sorpresa sin tener que endeudarse.

» MÁS: Qué ocurre si sólo realiza el pago mínimo de su tarjeta de crédito?

Poner límites a tus gastos con la tarjeta de crédito

Divida el saldo existente de su tarjeta de crédito por su límite de crédito. Ahora multiplique ese número por 100. El resultado es su índice de utilización del crédito, una medida de la cantidad de crédito total disponible que utiliza y un factor importante en el cálculo de sus puntuaciones de crédito.

nuestro sitio web recomienda no cargar más del 30% de tu límite de crédito durante cada ciclo de facturación (e incluso menos si puedes).

Establezca un largo historial de crédito

Una vez que obtenga su primera tarjeta de crédito, consérvela. Con el tiempo, aumentará la antigüedad media de todas sus cuentas de crédito, lo que le ayudará a mejorar su puntuación crediticia. Sin embargo, a medida que se convierte en un usuario más experimentado de la tarjeta de crédito, es posible que su tarjeta original ya no se adapte a sus necesidades. Tienes algunas opciones que te permitirán mantener esta cuenta de crédito abierta:

  • Si necesitas un límite de crédito más alto, llama al emisor de la tarjeta de crédito y pregunta si es posible aumentar el límite de crédito. Sin embargo, tenga en cuenta que una solicitud de este tipo podría desencadenar una fuerte retirada en su informe de crédito y una caída temporal de su puntuación crediticia. Consulte con el emisor antes de proceder.

  • Si quiere empezar a ganar mejores recompensas, pregunte a su emisor sobre un cambio de producto, que puede permitirle cambiar a una tarjeta diferente de la familia de ese emisor sin que se produzca una extracción de su informe o un cambio en su número de cuenta. De este modo, no perderás tu historial de crédito con la tarjeta.

También puede mantener su primera tarjeta de crédito abierta y utilizarla de vez en cuando para mantenerla activa, mientras abre una segunda tarjeta que se adapte mejor a sus necesidades.

» MÁS: Necesita un favor del emisor de su tarjeta de crédito? Llame por teléfono

Cuidado con los cargos fraudulentos

Incluso si utiliza el pago automático, revisar los extractos de su tarjeta de crédito cada mes puede ayudarle a detectar rápidamente cualquier cosa sospechosa. Por ley, sólo es responsable de hasta 50 dólares en cargos fraudulentos en una tarjeta robada, y muchos emisores renuncian incluso a eso. Si observa algún cargo que no haya realizado, denúncielo para que le devuelvan el dinero y le envíen una nueva tarjeta con un número diferente.

» MÁS: Cómo prevenir el fraude con tarjetas de crédito

Vigile sus puntuaciones de crédito

Las aplicaciones como la de nuestro sitio web proporcionan una manera fácil de controlar su puntuación de crédito para los cambios y obtener una explicación de por qué se produjeron esos cambios. Otro buen hábito es comprobar tu informe de crédito, que recoge datos que se utilizan para calcular tu puntuación. Puede obtener un informe de crédito gratuito al año de cada una de las tres principales agencias de crédito en annualcreditreport.com. Si ve algo inusual, comuníquelo a la oficina de crédito.

Aquí tienes un truco para comprobar tu informe durante todo el año: En lugar de obtener los tres informes a la vez, descargue uno diferente cada cuatro meses.

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