Cómo y cuándo pedir una oferta de retención de la tarjeta de crédito

Si usted es como muchas personas en el mundo de las millas y los puntos, es posible que tenga toda una colección de tarjetas de crédito. Muchas veces, al hablar con otras personas menos familiarizadas, la primera pregunta que se hacen es: «¿Solicitar muchas tarjetas de crédito no perjudica tu puntuación de crédito??»No necesariamente.

Pero la segunda pregunta que suele hacerse la gente es: «¿De verdad hay que pagar las cuotas anuales de tantas tarjetas??»Así que quería compartir algunas ideas sobre cómo llamar a las compañías de tarjetas de crédito y pedir ofertas de retención, y cómo eso podría funcionar para usted.

Decida qué tarifas tienen sentido para usted

En general, en lo que respecta a las cuotas anuales, hay tres categorías básicas de tarjetas de crédito (enumeradas aquí con ejemplos):

• Tarjetas sin cuota anual: Tarjeta Citi® Double Cash – oferta BT de 18 meses, Chase Freedom Flex℠, Tarjeta de crédito Amex EveryDay.

• Tarjetas con cuotas anuales de alrededor de 95 dólares: Tarjeta de crédito Ink Business Preferred®, Tarjeta Citi Premier®, Citi® / AAdvantage® Platinum Select® World Elite Mastercard®, Tarjeta de crédito Marriott Bonvoy Boundless.

• Tarjetas premium con cuotas anuales de 450 dólares o más: Tarjeta Hilton Honors American Express Aspire, Tarjeta Citi Prestige®, Chase Sapphire Reserve®.

No todas las tarjetas entran en una de estas tres categorías, pero esto es válido para la gran mayoría de las tarjetas. A veces no se aplican las cuotas anuales durante el primer año, por lo que en esos casos no habría que pagar nada por solicitar una nueva tarjeta.

» Más información: Revisión de la Chase Sapphire Reserve: Una tarjeta de viajes premium de primera clase

Solicite una oferta, y luego considérela

Tal vez solicitó una nueva tarjeta hace 12 meses con una cuota anual exenta, y ahora esa cuota anual está a punto de llegar (o tal vez ya lo ha hecho). Ya ha recibido la bonificación de bienvenida, así que ahora tiene que decidir si se queda o no con la tarjeta. Cada vez que vence la cuota anual de una tarjeta, suelo llamar por teléfono al emisor de la tarjeta de crédito para ver si tiene alguna oferta de retención disponible.

Si lo piensa bien, a las empresas de tarjetas de crédito les cuesta (bastante) captar nuevos clientes, por lo que en muchos casos están dispuestas a darle puntos de bonificación y/o créditos en el extracto para mantener la tarjeta en su cartera.

Este es un ejemplo de una situación reciente en la que la cuota anual de 95 dólares venció en mi tarjeta Citi Premier®. Llamé a Citibank para ver si me daban alguna bonificación por mantener mi tarjeta abierta. Después de hablar con un asociado del departamento de retención, me dieron tres opciones diferentes:

• 95 dólares después de gastar 1.000 dólares en cada uno de los 3 meses siguientes.

• 500 puntos ThankYou después de gastar 500 dólares en cada uno de los próximos 16 meses.

• Un extra de 2 puntos ThankYou en las compras durante los próximos 6 meses.

Después de pensarlo, acabé aceptando la primera oferta para compensar totalmente mi cuota anual, ya que sabía que cumpliría ese requisito de gasto.

Puedes pedir ofertas todo el año

Ahora que hemos aprendido a llamar para conseguir una bonificación por retención, hay algunas cosas que puedes tener en cuenta. En primer lugar, cuando llames, no le digas al sistema telefónico automatizado que quieres cancelar. Es posible que la tarjeta se cancele automáticamente antes de que tenga la oportunidad de escuchar una oferta de retención.

Aunque el momento más popular para solicitar ofertas de retención es cuando vence la cuota anual, es posible llamar en otros momentos del año. No recomiendo llamar con demasiada frecuencia, pero dos o tres veces al año es razonable. Lo peor que puede pasar es que no reciba una oferta.

Otra cosa que hay que tener en cuenta es que algunos bancos son más tacaños que otros. Según mi experiencia, los bancos y otros emisores de tarjetas de crédito ofrecen mejores ofertas de retención en las tarjetas en las que se ha gastado mucho dinero.

Piénselo dos veces antes de cancelar la tarjeta

Si pide una oferta de retención y no obtiene la que busca, puede acabar cancelando la tarjeta. Hay algunas ramificaciones en su puntuación de crédito cuando cierra una tarjeta y algunas cosas que querrá hacer antes de cerrar una tarjeta, incluyendo asegurarse de no perder sus puntos.

Una alternativa al cierre de una tarjeta sería solicitar un cambio de producto a otra tarjeta del mismo emisor. De este modo, podrá conservar sus puntos, evitar el impacto negativo en su puntuación de crédito que puede tener el cierre de una tarjeta, y aún así evitar tener que pagar una cuota anual – suponiendo que el producto cambie a una tarjeta sin una cuota más baja.

Toda la información sobre la tarjeta de crédito Amex EveryDay®, la tarjeta Citi® / AAdvantage® Platinum Select® World Elite Mastercard® y la tarjeta Citi Prestige® ha sido recopilada de forma independiente por nuestro sitio web. La tarjeta de crédito Amex EveryDay®, la tarjeta Citi® / AAdvantage® Platinum Select® World Elite Mastercard® y la tarjeta Citi Prestige® ya no están disponibles en nuestro sitio web.

Toda la información sobre la tarjeta Hilton Honors American Express Aspire ha sido recopilada de forma independiente por nuestro sitio web. La tarjeta Hilton Honors American Express Aspire ya no está disponible en nuestro sitio web.

Cómo maximizar sus recompensas

Quieres una tarjeta de crédito para viajes que priorice lo que es importante para ti. Aquí están nuestras selecciones para las mejores tarjetas de crédito de viaje de 2022, incluyendo las mejores para:

• Flexibilidad, transferencia de puntos y una gran bonificación: Tarjeta Chase Sapphire Preferred

• Sin cuota anual: Tarjeta de crédito Bank of America® Travel Rewards

• Recompensas de viaje con tarifa plana: Tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards 

• Bonificaciones para viajes y ventajas de alto nivel: Chase Sapphire Reserve®

• Ventajas de lujo: La Platinum Card® de American Express

• Viajeros de negocios: Tarjeta de crédito Ink Business Preferred

Planificar un viaje? Consulte estos artículos para obtener más inspiración y consejos:
Cómo elegir una tarjeta de crédito con recompensas
Cómo determinar si una tarjeta de alta cuota anual merece la pena
Encuentre la mejor tarjeta de crédito para viajes