Compañías de seguros para empresas: Cómo comparar

Prácticamente todos los propietarios de pequeñas empresas se enfrentan a riesgos que los seguros comerciales pueden ayudar a mitigar, pero no todas las compañías de seguros comerciales son iguales. Estos son los pasos que debe seguir para comparar compañías de seguros comerciales y lo que debe tener en cuenta a la hora de comprar.

1. Descubra qué cobertura ofrece cada compañía de seguros para empresas

No todas las aseguradoras de empresas venden todos los tipos de seguros. Esto reducirá sus opciones una vez que haya determinado los tipos de seguros para empresas que necesita. Pero también puede estar limitado por lo siguiente:

• No todas las aseguradoras venden seguros en todos los estados, y las aseguradoras pueden vender ciertos tipos de pólizas sólo en determinados estados. Por ejemplo, Hiscox no ofrece cobertura en Alaska, y las pólizas para propietarios de empresas no están disponibles en varios estados.

• Asegúrese de que la póliza de cada aseguradora ofrece suficiente cobertura. Si necesita un seguro adicional para activos o situaciones específicas -por ejemplo, violación de datos o responsabilidad civil por bebidas alcohólicas- puede eliminar las empresas que no ofrecen esas opciones.

• Si necesita varias pólizas diferentes, es posible que tenga que comprarlas a distintos proveedores.

• Algunas aseguradoras de renombre no suscriben todas las pólizas comerciales que venden. Puede comprar una póliza de Progressive o Geico, por ejemplo, pero la cobertura puede venir de otra compañía. Es importante tenerlo en cuenta si quieres que todas tus pólizas sean del mismo proveedor.

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Obtenga más información sobre algunos de los principales proveedores de seguros para empresas aquí:

2. Comparar presupuestos de seguros para empresas

Obtener presupuestos de varias compañías de seguros comerciales puede ayudarle a encontrar la mejor cobertura al mejor precio. Estos son algunos aspectos que debes tener en cuenta al mirar las cotizaciones de las aseguradoras.

• Puedes buscar cotizaciones en línea o por teléfono, o puedes trabajar con un agente o corredor de seguros para encontrar el seguro comercial más barato para ti. Sea cual sea la vía que elija, asegúrese de comparar pólizas con coberturas y franquicias similares.

• Para obtener un presupuesto, tendrás que proporcionar algunos datos básicos sobre tu empresa, como su nombre, número de empleados y código postal. Algunos proveedores de seguros pueden generar un presupuesto en línea, pero otros pueden exigirle que hable con una persona para obtener un presupuesto.

• Las tarifas varían mucho porque no hay dos empresas iguales y cada aseguradora utiliza su propia fórmula para calcular las primas y los descuentos.

• Tenga en cuenta que un presupuesto de seguro de empresa es sólo una estimación. El precio puede cambiar si una compañía de seguros comprueba su negocio y determina que necesita una cantidad diferente de cobertura.

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Consejo de experto: A medida que su empresa contrate empleados, añada locales o aumente su línea de productos, sus necesidades de seguro también crecerán. Revise sus pólizas de seguro cada año para asegurarse de que siguen proporcionando suficiente cobertura, y eche un vistazo a otras compañías de seguros de empresas para asegurarse de que sigue obteniendo la mejor cobertura al mejor precio.

3. Investigar los descuentos de los seguros para empresas

Algunas compañías ofrecen descuentos por la compra de varias pólizas. Por ejemplo, Next le ofrece un 10% de descuento si contrata más de un tipo de cobertura.

Puede ver diferencias en el número y tipo de descuentos disponibles. Comparar los descuentos a los que puede optar su empresa le permitirá no sólo obtener la póliza que desea, sino también beneficiarse de las inversiones que ha realizado para que su empresa sea más segura a ojos de la aseguradora.

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4. Compruebe la satisfacción de los clientes y las reclamaciones

• Estudios sobre la satisfacción de los seguros de empresa y los siniestros de bienes de J.D. Power, que encuesta anualmente a miles de pequeños clientes de seguros comerciales, puede ayudarle a sentirse más seguro de que tendrá una buena experiencia.

• El sitio web de la NAIC es otra fuente de información sobre la actuación de las compañías de seguros. Puede averiguar cuántas quejas ha presentado la gente ante los reguladores estatales contra una aseguradora, los motivos de las quejas y si hay más quejas de las esperadas para una empresa de su tamaño.

5. Tenga en cuenta la solidez financiera

Adquiera un seguro de empresa de compañías estables con suficiente dinero para pagar los siniestros. La solidez financiera es una forma de evaluar si una aseguradora cumple esa norma. Puede comprobar la solidez financiera a través de una empresa de calificación como A.M. La mejor.

• nuestro sitio web suele recomendar que se consideren las aseguradoras con calificación A- o superior.

• Una empresa con una calificación de B+ o superior tiene un "buena" capacidad para cumplir con sus obligaciones, en A.M. La opinión de Best. Las empresas con una calificación inferior a esa pueden ser más arriesgadas y recibir más quejas.

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6. Hable con un profesional

Un corredor o agente de seguros comercial con licencia puede ayudarle a evaluar sus riesgos y comparar lo que ofrecen varias compañías de seguros comerciales.

Los corredores y agentes ganan dinero con las comisiones. En general, los corredores ofrecen productos de una gama más amplia de compañías de seguros para empresas que los agentes, pero pueden cobrar comisiones adicionales. Muchos estados exigen a los agentes y corredores que revelen sus honorarios y comisiones por adelantado.

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