Comprar ahora, pagar después está en todas partes. ¿Debería optar por ello??

Los planes «compre ahora y pague después» se ofrecen en los principales comercios. Conozca cómo funcionan estos planes y si debería utilizar uno.Jackie Veling 1 de octubre de 2021

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Si había alguna duda de que el sector del «compre ahora y pague después», en rápida expansión, había llegado para quedarse, los nuevos desarrollos han puesto fin a esa cuestión.

En los últimos meses, los dos mayores minoristas del país han anunciado o formalizado asociaciones con populares proveedores de «compre ahora, pague después», lo que hace que estos planes de pago sean prácticamente inevitables para la mayoría de los compradores.

Pero, ¿es este tipo de financiación, que le permite dividir su factura de compra en una serie de pagos más pequeños, la forma correcta de financiar su próxima compra??

Los principales minoristas pivotan hacia nuevos planes de pago

Recientemente, Walmart ha anunciado que pondrá fin formalmente a su servicio de pago aplazado antes de la temporada de compras navideñas de 2021, y que en su lugar recurrirá a Affirm, que ofrece planes de compra ahora y pago posterior. Aunque la tienda se ha asociado con Affirm desde 2019, al dejar de lado el layaway probablemente empujará a más compradores que necesitan tiempo adicional para pagar a solicitar el servicio.

«Hemos aprendido mucho en el último año, ya que las necesidades y los hábitos de compra de nuestros clientes han cambiado», dijo Walmart en un comunicado. «La pasada temporada de vacaciones, eliminamos el layaway estacional de la mayoría de nuestras tiendas con la excepción de algunos artículos de joyería en tiendas selectas, y en base a lo que aprendimos, estamos seguros de que nuestras opciones de pago proporcionan las soluciones adecuadas para nuestros clientes.»

En agosto, Amazon también anunció una asociación exclusiva con Affirm, que permite fraccionar ciertas compras de 50 dólares o más en pequeños plazos. Se espera que esta función se extienda en los próximos meses.

Greg Fisher, director de marketing de Affirm, afirma que la empresa se enorgullece de ser el proveedor de préstamos «compre ahora y pague después» más fácil para el consumidor, ya que no cobra ninguna comisión, ni siquiera de demora. Affirm también utiliza el aprendizaje automático en su proceso de suscripción, lo que, según Fisher, conduce a una mayor tasa de aprobación de préstamos en comparación con sus competidores, al tiempo que garantiza que el prestatario pueda pagar cómodamente.

«Nos estamos viendo seleccionados en muchos de estos grandes comercios que importan por la forma en que tratamos a la gente», dice.

Pero Affirm no es el único gran jugador que está haciendo olas. Este verano, Square anunció su adquisición de Afterpay, un proveedor de planes de pago con sede en Australia y con una gran U.S. presencia, por la friolera de 29.000 millones de dólares.

Y los primeros rumores sobre la llegada del producto de Apple «compre ahora y pague después» hicieron que los precios de las acciones de los competidores se desplomaran, reflejando un mercado que sólo está creciendo más ambicioso.

¿Cómo funciona el sistema «compra ahora y paga después»??

El plan «Compre ahora, pague después» ofrece a los compradores exactamente lo que su nombre indica: la posibilidad de obtener algo ahora pero pagarlo más adelante.

Las estructuras de los planes varían según la empresa, pero una de las variantes más populares divide la compra en cuatro cuotas iguales, la primera de las cuales se debe pagar en el momento de la compra y las tres restantes con un intervalo de dos semanas.

Por ejemplo, si el total es de 200 dólares, pagarás 50 en la caja y luego tres cuotas de 50 dólares en el transcurso de seis semanas. Estos plazos suelen facturarse automáticamente a la tarjeta de débito o crédito que utilizaste para hacer el pago original.

A diferencia de los emisores de tarjetas de crédito, muchas empresas de «compre ahora y pague después» no realizan una comprobación de su crédito cuando usted la solicita. Pueden hacer una extracción suave, que no afectará a su puntuación de crédito, o – en el caso de Afterpay – pueden no comprobar su crédito en absoluto.

Al no requerir un crédito fuerte, los planes de «compra ahora, paga después» son accesibles para compradores sin historial de crédito o con mal crédito.

Muchos planes tampoco cobran intereses, lo que significa que si paga a tiempo, sólo pagará el coste de su compra. Pero no está garantizado. Aunque Affirm ofrece financiación sin intereses, dependiendo del comercio, puede cobrar hasta un 30% de interés.

¿Es buena idea comprar ahora y pagar después??

La decisión de optar por uno de estos planes de pago no es tan clara, pero hay que tener en cuenta lo siguiente.

Las empresas que compran ahora y pagan después ganan dinero, en parte, cobrando comisiones a los comerciantes. Pueden hacer esto, según el argumento, porque están aportando más negocio al comerciante; en otras palabras, los compradores compran más gracias a su servicio.

Es fácil ver cómo puede ocurrir esto. Imagina que tu presupuesto de hoy es de 100 dólares. Con un plan tradicional de pago en cuatro, usted podría comprar hasta 400 dólares en mercancía, ya que sólo 100 dólares se pagarían en la caja.

Para evitar esta tentación, Joe Bautista, planificador financiero certificado y asesor de inversiones registrado en Grow With Joe, con sede en Oregón, aconseja un período de reflexión de 24 horas entre el momento en que se pone el producto en la cesta y el momento de la compra. Esto puede ayudarte a decidir si realmente quieres todo lo que estás comprando o sólo estabas emocionado por lo barato que podías conseguirlo.

Un periodo de reflexión puede ayudarte a ser consciente de que esto es algo realmente valioso para mí, o es algo que me atrapa en el momento y de lo que me voy a arrepentir más tarde»?'», dice.

Bautista reconoce que los planes «compre ahora y pague después» pueden ser una forma inteligente de presupuestar artículos de gran valor sin tener que recurrir a un fondo de emergencia, especialmente si se obtiene una oferta de interés cero. Anima a los compradores a que se aseguren de que entienden el plan que van a contratar y de que pueden afrontar los pagos.

Por último, no pierdas de vista el saldo total. Tanto si se fracciona como si no, sigue siendo dinero que sale de tu bolsillo.

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