Comprar ahora y pagar después no es malo, pero ten cuidado

Comprar ahora y pagar después facilita el endeudamiento, pero si lo utilizas teniendo en cuenta tu presupuesto, puede ser útil.Sara Rathner 19 de octubre de 2021

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Esos cursis infomerciales de la televisión que prometen «tres pagos fáciles de 19 dólares.99» se adelantaron a su tiempo. Aunque llamar a un número de teléfono gratuito para comprar artículos tal y como se ven en la televisión ya no está de moda, la idea de pagar a plazos sigue siendo popular gracias a un mercado en auge de servicios de compra ahora y pago después.

Con empresas como Affirm y Klarna, y emisores de tarjetas de crédito como Chase y Citi, ahora tiene una variedad de formas de dividir el coste de las grandes compras. Por supuesto, hay reglas y limitaciones: algunos servicios de BNPL se asocian con comerciantes específicos, mientras que las compañías de tarjetas de crédito requieren que lleves una de sus tarjetas para participar.

Pero las limitaciones no han impedido que se convierta en una tendencia. En junio de 2021, Competiscan, una empresa que rastrea y analiza la actividad de marketing directo, observó un aumento del 530% en las campañas de marketing por correo electrónico de BNPL en el último año, con un 28% de los correos electrónicos de los minoristas mencionando a BNPL en el primer trimestre de 2021.

La BNPL sigue siendo una forma de deuda, aunque. Si eres reacio a las deudas y prefieres ahorrar para las compras importantes y pagarlas en su totalidad, esa es sin duda una excelente táctica. Pero la deuda no es inherentemente mala. Es simplemente una herramienta financiera que puede hacer que las compras importantes sean más manejables. Como con cualquier herramienta financiera, todo depende de cómo la manejes. He aquí algunas formas de utilizar la BNPL de forma reflexiva.

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Saber lo que se puede permitir

Andrew Gold, asesor financiero de Prestige Wealth Management en Southlake (Texas), ha utilizado los servicios de BNPL para financiar grandes compras, como reservas de viajes, compras de negocios y un nuevo colchón. Como alguien que discute frecuentemente sobre el gasto con los clientes, recomienda considerar el BNPL cuando se puede pagar algo en su totalidad, pero el pago a plazos le ayudaría a gestionar mejor su flujo de caja. Antes de elegir un plan de pago, revisa lo que tienes en tu cuenta bancaria y cuánto dinero ganas cada mes, para saber que puedes afrontar los pagos junto con tus otras obligaciones.

«Esto no es para alguien que se queja de no tener nunca dinero, o que siempre está pidiendo prestado a la gente», dice. «Esto es para las personas que tienen ingresos consistentes, que buscan maneras de aprovechar algunos de los beneficios y la conveniencia de dividir una compra en unas pocas semanas.»

Sí, puedes comprar un buen champú y dividir la compra en cuatro pagos de 6 dólares, pero sólo porque puedas, no significa que debas hacerlo. Los servicios de BNPL son útiles, pero también hacen que sea demasiado fácil comprar por impulso cuando el presupuesto es ajustado. «Estamos en un mundo de gratificación instantánea», dice Gold. «Hay una tonelada de excesos en la vida de todo el mundo.»

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Revisa la letra pequeña antes de comprar

Antes de hacer una compra importante, infórmate de cómo puedes recuperar tu dinero si devuelves el artículo, se pierde durante el envío o llega dañado. ¿Qué derechos tienes si el comerciante no te devuelve el dinero??

Si el comercio permite devoluciones, puedes recuperar tu dinero. Affirm, Klarna y Afterpay le devolverán la totalidad del dinero, aunque Affirm señala que si su plan incluye el pago de intereses, no le devolverán ese dinero. Si tienes que reclamar un cargo porque el artículo falta o está dañado, lo primero que debes hacer es ponerte en contacto directamente con el vendedor, como harías si pagaras con una tarjeta de crédito. En algunos casos, si el comerciante le concede un crédito en la tienda en lugar de un reembolso, deberá seguir realizando los pagos de su plan de pago.

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Vaya con una estrategia

Manténgase organizado utilizando el BNPL para fines muy específicos, como una serie de compras para un evento. Alexandria Broward recurrió a BNPL cuando ella y su ahora marido decidieron que querían fugarse dentro de un mes.

Con sólo tres fines de semana para encontrar un vestido y resolver otros aspectos logísticos, Broward cargó algunos gastos a las tarjetas de crédito y utilizó el BNPL para su atuendo. Pidió varios vestidos y se hizo cargo de una fracción del coste, devolviendo todos menos uno y recuperando el dinero por esas devoluciones. Su táctica era evitar cargar todo el coste a las tarjetas de crédito. También utilizó la BNPL para repartir el coste de sus zapatos de boda de 400 dólares. «Realmente ataron el vestido», dice. » Si alguna vez tengo una hija, ella tendrá esos.»

«Fue una gran solución y un gran servicio en mi situación, dado que todo fue de última hora», dice Broward.

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Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por The Associated Press.

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