Beth Buczynski 4 de febrero de 2019
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Nicole Christianson, una representante de ventas de 26 años, estaba cansada de firmar grandes cheques por apartamentos diminutos. Y quería hacer algo más con su dinero que guardarlo en una cuenta de ahorros.
Una noche, ella y su marido Thure, de 28 años, echaron un vistazo a sus finanzas recién combinadas y descubrieron una agradable sorpresa: Juntos habían ahorrado lo suficiente para pagar el 5% de la cuota inicial de una vivienda asequible que estaba justo enfrente de su apartamento de Milwaukee. Cerraron en diciembre de 2017, y Nicole dice que están felices de estar finalmente «haciendo algo que es nuestro.»
Objetivos de los millennials' para ser propietario de una vivienda
Muchos en el grupo de edad de Christianson persiguen esa sensación. El 82% de los adultos jóvenes dicen que tener una casa propia es una prioridad, según el Informe de Compradores de Vivienda 2018 de nuestra web. Si lo consiguen, la mayoría serán compradores de vivienda por primera vez, pero ese «si» es muy grande.
Los millennials (los nacidos entre 1981 y 1997) están comprando casas a un ritmo menor que cuando las generaciones anteriores tenían la misma edad, y no es difícil ver por qué. Ahorrar para el pago inicial y cumplir los requisitos para una hipoteca puede parecer una quimera para los jóvenes adultos que tienen que lidiar con las deudas estudiantiles, el subempleo y los elevados costes de los alquileres.
Aun así, los millennials son un grupo optimista, y los estudios muestran que hay grandes recompensas para aquellos que encuentran la manera de comprar su primera casa más pronto que tarde.
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Cómo comprar joven puede ser rentable más adelante
De los adultos mayores de hoy en día, los que compraron su primera casa entre los 25 y los 34 años acumularon la mayor riqueza en vivienda a los 60 años, una media de unos 150.000 dólares, según un informe del Urban Institute, una organización de investigación sin ánimo de lucro.
Por el contrario, el patrimonio medio de la vivienda para los que tienen 60 años y compraron más tarde (entre 35 y 44 años), fue de aproximadamente la mitad, 76.000 dólares. Los propietarios que compraron después de los 45 años tenían alrededor de 44.000 dólares de patrimonio inmobiliario a los 60 años.
«Patrimonio de la vivienda» es otro término para referirse al patrimonio neto, que es la diferencia entre el valor de mercado de la vivienda y el saldo de la hipoteca del propietario. El patrimonio se convierte en beneficio cuando se vende o se refinancia una casa, y es más probable que crezca cuanto más tiempo se posea la vivienda.
Lo que hay que tener en cuenta para la generación del milenio? Comprar una casa tan pronto como sea posible, dice Laurie Goodman, vicepresidenta de política de financiación de la vivienda del Urban Institute.
Pagar el alquiler a uno mismo es una de las principales ventajas de ser propietario de una vivienda, dice Goodman. «También es un ahorro forzoso en el sentido de que se está pagando una hipoteca cada mes. Sí, se podría guardar la misma cantidad de dinero en un plan de ahorro, pero la gente no.»
Pensar en la propiedad de la vivienda como parte de la planificación de la jubilación es importante para los millennials, dice Jung Hyun Choi, investigador asociado del Urban Institute.
«La gente vive más tiempo y la estabilidad laboral ha disminuido», dice. Estas circunstancias hacen que el patrimonio inmobiliario sea aún más esencial.
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Préstamos y programas que impulsen la asequibilidad
Ciertas opciones hipotecarias pueden reducir los costes iniciales de la compra de una vivienda, lo que permite a los prestatarios más jóvenes cumplir los requisitos con un pago inicial muy inferior al tradicional del 20%.
«Queríamos recurrir a un prestamista de la VA», dice Marissa Avila, de 33 años, consultora de pequeñas empresas por cuenta propia en Norfolk, Virginia. Su marido Greg, de 36 años, está en la Marina, por lo que podían optar a un préstamo garantizado por el Departamento de Asuntos de Veteranos. El préstamo de la VA ayudó a los Avila a comprar su casa de estilo colonial sin pago inicial.
Los préstamos con poca cuota inicial no son sólo para los prestatarios con uniforme: Algunos préstamos convencionales sólo requieren un 3% de entrada, el mínimo para una hipoteca de la Administración Federal de la Vivienda es del 3.El 5% y los prestatarios que reúnen los requisitos pueden obtener un préstamo del Departamento de Agricultura, o USDA, sin tener que pagar nada de entrada.
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Goodman recomienda a los compradores de vivienda por primera vez que investiguen los programas de ayuda al pago inicial. Las agencias estatales de vivienda suelen ofrecer ayudas para la hipoteca, el pago inicial y los gastos de cierre. Estos programas pueden permitir a los millennials comprar una casa antes que si tratan de acumular ahorros, dice.
Hablar con un prestamista puede ser un buen primer paso si no estás seguro de estar preparado, dice Avila.
«Lo peor que alguien va a decir es ‘No, tienes que ahorrar un poco más de dinero’, y entonces ya sabes a qué atenerte», dice. «Es mucho más fácil una vez que finalmente se inicia esa conversación.»
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Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por The Associated Press.