'Compre ahora, pague después' Ya es estándar en algunas tarjetas de crédito

Cada vez más empresas de tarjetas de crédito ofrecen funciones que permiten pagar las compras en una serie de plazos fijos.Kimberly Palmer 19 de octubre de 2021

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en el lugar y la forma en que el producto aparece en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.

Los servicios de compra ahora y pago posterior, también conocidos como BNPL, permiten a los compradores distribuir sus pagos a lo largo del tiempo en lugar de pagar el precio total por adelantado. Si esto le resulta familiar, es porque lo es: Las tarjetas de crédito han estado permitiendo a los consumidores "comprar ahora y pagar después" durante décadas.

Pero la diferencia es que los servicios de BNPL dividen una sola compra en un puñado de pagos de cuotas fijas, en lugar de permitir que el consumidor siga retrasando el pago (y potencialmente acumule compras adicionales) mientras los intereses se acumulan simultáneamente en una tarjeta de crédito.

Estos pagos a plazos predecibles de la BNPL han demostrado ser muy populares entre los consumidores, y las compañías de tarjetas de crédito se han dado cuenta. De hecho, muchas de las principales tarjetas de crédito ofrecen ahora características del tipo BNPL. Así que antes de inscribirse en BNPL de un proveedor como Affirm, Klarna o Afterpay, merece la pena comprobar si ya tiene acceso a algo similar a través de sus tarjetas de crédito actuales. Aquí tiene algunos ejemplos:

Características de las tarjetas de crédito que funcionan como 'compra ahora, paga después'

  • Plan It® de AmEx

  • Mi plan Chase

  • Citi Flex Pay

  • Barclays Easy Pay

  • U.S. Banco ExtendPay

  • Las tarjetas Upgrade

  • Pagos a plazos con Mastercard

  • En qué se diferencian estas características de otras opciones de BNPL

Plan It de AmEx

Con AmEx Plan It®, los titulares de tarjetas American Express que reúnan los requisitos pueden optar por dividir las compras que cumplan los requisitos de 100 dólares o más en un periodo fijo, generalmente por una cuota mensual fija en lugar de por intereses. Usted'sabrá cuánto pagará cada mes. (Es independiente de la función AmEx Pay It®, que le permite pagar inmediatamente pequeñas compras de menos de 100 dólares). AmEx Pay It® sólo está disponible a través de la aplicación de American Express.) Se aplican las condiciones.

Cómo funciona

Como titular de una tarjeta AmEx, puede acceder a su cuenta en línea, comprobar qué compras pueden acogerse al Plan It® y optar por él haciendo clic en. A continuación, puede seleccionar su plan entre las opciones disponibles (se le ofrecerán hasta tres). Esas opciones incluyen el número de pagos y las comisiones aplicables. Su próximo pago se añade a la "mínimo a pagar" en su siguiente estado de cuenta.

Qué más hay que saber al respecto

Plan It® está disponible en la mayoría de las tarjetas de crédito al consumo de AmEx's. Pero sólo puede tener hasta 10 planes de pago activos a la vez, y algunas transacciones -como las que incluyen comisiones por transacciones extranjeras- no son elegibles. Al reservar vuelos en AmexTravel.com, tiene la opción de pagar a plazos con Plan It®, lo que significa que puede utilizarlo para financiar sus próximas vacaciones.

  • ¿Existe un tirón duro adicional en su crédito? No, pero la solvencia crediticia influye en las opciones de planes disponibles.

  • ¿Se puede cambiar de plan una vez inscrito?? No hay.

  • ¿Existe una penalización por pago anticipado?? No.

  • Puede seguir ganando recompensas como lo haría normalmente? Sí.

» MÁS: Vea nuestra lista completa de opiniones sobre aplicaciones móviles para tarjetas de crédito

Mi plan Chase

El Plan My Chase te permite inscribirte para pagar las compras de 100 dólares o más en cuotas mensuales por una cuota pero sin intereses. (Es independiente de My Chase Loan, que le permite pedir dinero prestado contra el límite de crédito de su tarjeta&#x27.).)

Cómo funciona

Para inscribirse en el Plan My Chase, primero debe acceder a su cuenta y seleccionar una compra elegible. A continuación, puede ver hasta tres opciones de planes de pago diferentes -que en el momento de redactar este documento oscilan entre tres y 18 meses con distintas comisiones- y seleccionar una. También puede obtener una estimación de las opciones de su plan antes de hacer una gran compra, buscando en el "Opciones y herramientas de crédito" y crear un plan hipotético.

Qué más hay que saber

El Plan My Chase está disponible en la mayoría de las tarjetas de crédito de consumo de Chase, y puede tener hasta 10 planes en su cuenta a la vez. Sin embargo, las transacciones como las transferencias de saldo o los anticipos en efectivo no pueden acogerse a My Chase Plan.

  • ¿Existe un tirón duro adicional en su crédito? No, pero la solvencia crediticia influye en las opciones de planes disponibles.

  • ¿Se puede cambiar el plan una vez inscrito?? No.

  • ¿Existe una penalización por pago anticipado?? No.

  • ¿Se puede seguir ganando recompensas como lo haría normalmente?? Sí.

» MÁS: Comprar ahora y pagar después no es malo, pero tenga cuidado

Citi Flex Pay

Con Citi Flex Pay, puede pagar las compras grandes -75 dólares o más- en pagos fijos sin comisión pero con un tipo de interés fijo durante un periodo determinado. Es independiente de Citi Flex Loan, que le permite tomar dinero prestado contra el límite de crédito de su tarjeta.

Cómo funciona

Acceda a la cuenta de su tarjeta y busque en su historial de transacciones en línea las compras que pueden acogerse a Citi Flex Pay. Cuando haga clic en el enlace junto a esa transacción, verá la opción de suscribirse a un pago mensual durante un período fijo, junto con el interés total estimado. En general, el tipo de interés puede ser inferior al que pagaría si tuviera un saldo en su tarjeta. Condiciones aplicables.

Qué más hay que saber

En el momento de redactar este documento, los pagos de Citi Flex Pay pueden repartirse generalmente entre unos meses y tres años. Normalmente, se inscribe en un plan después de la compra, pero es posible una excepción cuando se utiliza Citi Flex Pay a través de Amazon. En ese caso, en el momento de la compra se le presentará la opción de financiar su compra de Amazon en cuotas mensuales iguales a través de Citi Flex Pay.

  • ¿Existe una exigencia adicional en su crédito?? No.

  • ¿Se puede cambiar el plan una vez inscrito?? No hay.

  • ¿Existe una penalización por pago anticipado?? No hay.

  • Puede seguir ganando recompensas como lo haría normalmente? Sí. Los titulares de la tarjeta Citi® Double Cash – oferta BT de 18 meses pueden seguir ganando el 1% al comprar y el 1% al pagar, pero no obtendrán recompensas adicionales ni devoluciones en efectivo.

Barclays Easy Pay

Barclays Easy Pay comparte similitudes con las ofertas de otros emisores de tarjetas de crédito. Por ejemplo, si es elegible, puede optar por un plan de financiación que le permite pagar grandes compras elegibles (a partir de un mínimo de 100 dólares) en cuotas fijas a lo largo del tiempo y con una TAE inferior al tipo de interés estándar de su tarjeta para las compras. Los planes Easy Pay son gratuitos.

Cómo funciona

Si es elegible, verá la opción de seleccionar "Pago fácil" desde su cuenta. Si lo elige, puede optar por establecer pagos a un tipo de interés fijo. En el momento de escribir este artículo, ese tipo de interés estaba entre el 1.99% y 14.99%, con la posibilidad de fraccionar los pagos entre seis y 36 meses. La aplicación de Barclays incluye una herramienta de planificación de pagos para que pueda ver sus diferentes opciones.

Qué más hay que saber

Si no realiza un pago, el saldo restante volverá a ser el saldo total de su tarjeta, que lleva el tipo de interés más alto, o no promocional.

  • ¿Existe un esfuerzo adicional en su crédito?? No.

  • ¿Se puede cambiar el plan una vez inscrito?? No.

  • ¿Existe una penalización por pago anticipado?? No hay.

  • Puede seguir ganando recompensas como lo haría normalmente? Sí.

» MÁS: Revisión de la aplicación móvil de las tarjetas de crédito Barclays

U.S. Banco ExtendPay

U.S. El banco está probando actualmente ExtendPay, que ofrece planes de reembolso de las compras a tres, seis o 12 meses. El banco dice que está evaluando diferentes términos y espera un despliegue más amplio pronto.

Cómo funciona

Aunque ExtendPay no cobra intereses, sí cobra una comisión junto con los pagos establecidos. Puede seleccionar el número de pagos mensuales que desee para las compras elegibles.

Qué más hay que saber

U.S. El banco aún está ultimando los detalles específicos de ExtendPay. Esta noticia se actualizará cuando sepamos más.

» MÁS: Mejor U.S. Tarjetas de crédito bancarias

Las tarjetas Upgrade

Toda la premisa de las tarjetas de crédito Upgrade -la tarjeta Upgrade Visa® con Cash Rewards, la Upgrade Triple Cash Rewards Visa® y la Upgrade Bitcoin Rewards Card- es que usted puede hacer compras y luego convertir esos cargos en préstamos a plazos con un tipo de interés fijo.

Cómo funciona

A diferencia de la mayoría de las tarjetas de crédito, cualquier saldo que tenga en las tarjetas Upgrade se convierte automáticamente en pagos mensuales fijos durante un periodo que va de 24 a 60 meses.

Qué más hay que saber

Las tarjetas no están disponibles en todos los estados, por lo que primero deberá comprobar si puede optar a ellas. A diferencia de muchas otras tarjetas, puedes ver tu oferta -incluyendo la TAE y el límite de crédito- antes de solicitarla oficialmente y aceptar una consulta de crédito dura.

  • ¿Existe un tirón duro adicional en su crédito?? No. Una vez que solicite oficialmente una tarjeta Upgrade, su crédito será retirado – pero sólo esa vez y no en futuros usos de la tarjeta.

  • ¿Se puede cambiar el plan una vez inscrito?? No hay. (Las condiciones pueden variar según la transacción, pero no una vez que se hayan establecido).)

  • Hay una penalización por pago anticipado? No.

  • Puede seguir ganando recompensas como lo haría normalmente? Sí, pero las recompensas difieren según la tarjeta Upgrade que tenga.

Tarjeta de crédito Mastercard a plazos

Mastercard ha anunciado que está poniendo en marcha su programa BNPL, Mastercard Installments, que ofrecerá planes de pago que los consumidores podrán utilizar en las tiendas o en línea donde se acepte Mastercard. Entre los planes estará la opción de hacer cuatro pagos iguales al 0% de interés. (Habrá plazos más largos, pero con intereses.)

Cómo funciona

Mastercard es una red de pagos, no un prestamista, por lo que no emite ninguna tarjeta de crédito. Pero los bancos participantes y otras aplicaciones de servicios financieros están colaborando con Mastercard en esta función.

Con la tarjeta Mastercard Installments, es posible que se le conceda una preaprobación para una futura oferta de BNPL, que puede almacenar y utilizar más tarde, o puede obtener una aprobación instantánea en la caja, lo que significa que puede elegir un plan de pago a plazos en el punto de venta.

Qué más hay que saber

Mastercard Installments aún no está disponible. Por lo tanto, algunos detalles no están claros, y otros -como los efectos sobre tu crédito y la posibilidad de obtener recompensas- dependerán del emisor asociado, no de Mastercard. Esta noticia se actualizará cuando sepamos más.

» MÁS: Los emisores de tarjetas de crédito ofrecen formas más baratas de acceder a su línea de crédito

En qué se diferencian estas características de otras opciones de BNPL

Estas ofertas de tarjetas de crédito tienen mucho en común con los servicios existentes de BNPL de terceros, incluido el hecho de que ninguna de ellas suele requerir una comprobación de crédito. Pero estas son las principales diferencias que hay que tener en cuenta cuando se trata de las prestaciones de la BNPL basadas en tarjetas de crédito:

  • Se trata principalmente de planes posteriores a la compra: Las ofertas de BNPL de terceros, como Affirm, Afterpay y Klarna, le permiten inscribirse en un plan de pago antes de realizar la compra, lo que significa que no deberá el importe total por adelantado. Pero las ofertas de BNPL de las tarjetas de crédito tienden a ponerse a su disposición sólo después de su compra (con algunas excepciones). Eso significa que usted'pagará el importe total por adelantado en su tarjeta de crédito y lo repartirá en cuotas después.

  • Son más aceptados: Affirm, Afterpay y Klarna se asocian con comercios específicos, lo que significa que puede utilizar sus servicios sólo en compras concretas. Pero una tarjeta de crédito de uno de los principales emisores mencionados puede utilizarse prácticamente en cualquier lugar, lo que significa que también pueden utilizarse sus características de BNPL.

  • Por lo general, seguirá teniendo derecho a las ventajas de la tarjeta: Aunque los servicios de BNPL de terceros no ofrecen recompensas ni ventajas como seguros o protección de compras, las tarjetas de crédito sí lo hacen. Y, por lo general, seguirá teniendo derecho a cobrar esos beneficios si elige uno de estos planes de pago a plazos con tarjeta.

  • Es probable que siga debiendo intereses o comisiones: Algunas ofertas de BNPL de terceros pueden ofrecer una financiación esencialmente gratuita, sin intereses ni comisiones. Por otro lado, los planes que ofrecen las compañías de tarjetas de crédito probablemente le cobrarán por la financiación, de una forma u otra.

Deja un comentario