Conseguir un seguro de coche como conductor transgénero

Solicitar un seguro de coche no es precisamente algo glamuroso, pero para la mayoría de la gente es bastante sencillo. Sin embargo, para los conductores transgénero o no binarios, una parte de la solicitud -la selección de un género- puede suponer un claro desafío.

Esto se debe a que las personas no binarias y transgénero a menudo no tienen la libertad de elegir el género con el que se identifican, algo que otros pueden dar por sentado fácilmente.

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Cómo el género complica las solicitudes de seguro

El género es uno de los factores que se utilizan habitualmente para determinar la tarifa del seguro de coche, pero no hay una norma establecida sobre cómo las aseguradoras definen o verifican el género.

Algunas compañías piden el sexo de nacimiento, otras exigen que el género coincida con el del carné de conducir y otras te permiten elegir el género con el que te identificas, dice Charlie Arrowood, asesor del Proyecto de Cambio de Nombre del Fondo de Educación y Defensa Legal para Personas Transgénero, una organización sin ánimo de lucro con sede en Nueva York dedicada a acabar con la discriminación de las personas transgénero.

Aunque el género aparezca en la solicitud, es posible que las aseguradoras te pregunten por tu sexo. El sexo y el género se utilizan a menudo como sinónimos, pero el sexo se refiere a los rasgos biológicos, mientras que el género se refiere a cómo te identificas dentro de la sociedad.

Esta incoherencia supone un reto tanto para una persona transgénero, cuya identidad de género difiere de su sexo de nacimiento, como para una persona no binaria, cuyo género no es estrictamente masculino ni femenino.

¿Por qué es importante el género??

Quizá te preguntes por qué las aseguradoras necesitan saber tu sexo para empezar?

Algunos estudios muestran una correlación entre el género y los hábitos de conducción. Por ejemplo, el Instituto de Seguros para la Seguridad en las Carreteras descubrió que los conductores masculinos tenían casi el doble de probabilidades que las mujeres de verse involucrados en un accidente mortal durante casi todos los años desde 1975 hasta 2019.

Aun así, defensores como la Federación de Consumidores de América, un grupo sin ánimo de lucro de Washington, D.C., argumentar que cobrar a un buen conductor una tarifa más alta basándose sólo en el género es discriminatorio.

» MÁS: Qué puedes hacer ante las subidas de tarifas por género en los seguros de coche

Después de todo, el género "no dice nada sobre el historial de conducción de una persona," Arrowood dice.

Los precios basados en el género están prohibidos a la hora de fijar las tarifas de los seguros de coche en siete estados: California, Hawái, Massachusetts, Michigan, Montana, Carolina del Norte y Pensilvania. Y en Oregón, se permite la fijación de precios en función del género, pero las aseguradoras deben facilitar las tarifas a quienes elijan una opción de género neutro en su permiso de conducir.

Las tarifas para hombres y mujeres pueden variar menos de lo que crees

Como cada aseguradora utiliza una fórmula única para determinar los precios de los seguros de coche, no puedes conocer tu tarifa sin un presupuesto. Para tener una mejor idea de cómo afecta el género a tu seguro de coche, puedes consultar las tarifas medias de los seguros de coche.

En todos los grupos de edad, los hombres pagan de media 62 dólares más al año que las mujeres, según el análisis de las tarifas de los seguros de coche de nuestro sitio web.

Las disparidades en las tarifas pueden variar según la edad. Por ejemplo, los hombres y las mujeres pagan tarifas similares entre los 30 y los 50 años. Sin embargo, los hombres de 20 años pagan 450 dólares más al año, de media, que las mujeres de la misma edad.

Pero cualquiera -incluso los hombres jóvenes- puede ahorrar esa cantidad buscando y comparando presupuestos. Cada aseguradora valora los factores personales de forma distinta, por lo que el seguro de coche más barato es diferente para cada uno.

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Qué pueden hacer los solicitantes transgénero y no binarios

Encontrar las mejores tarifas de seguro de coche puede ser complicado incluso sin los retos a los que se enfrentan los solicitantes transgénero y no binarios. Aquí tienes algunos consejos para comprar un seguro de coche que te ayudarán en el proceso.

Busque presupuestos de seguros de coche

Arrowood supo preguntar a su agente de seguros si las tarifas de su seguro de automóvil cambiarían en función de su género. Por suerte, el género no afectó a las tarifas. Pero no todos tendrán los mismos resultados. Por eso, comparar las cotizaciones de los seguros de coche es la clave para encontrar el precio más bajo para usted.

» MÁS: Cómo conseguir presupuestos gratuitos de seguros de coche

«En realidad, sólo es cuestión de comparar precios», dice Arrowood. «El principal problema es que no hay una norma. … Tienes que hacer la investigación.»

No tenga miedo de hablar con su agente

Cambiar el sexo que declaras a tu aseguradora puede afectar a tus tarifas, pero no siempre. Arrowood recomienda dirigirse directamente a la aseguradora y preguntarle cuáles son sus normas.

Tu agente puede informarte de los documentos necesarios para cambiar tu sexo declarado con la aseguradora. Si necesitas actualizar tu permiso de conducir y tu certificado de nacimiento, el Centro Nacional para la Igualdad Transgénero te ofrece detalles sobre cómo cambiar oficialmente tu nombre y género en tu estado.

Si necesita más ayuda para conseguir un cambio de nombre legal, el Proyecto de Cambio de Nombre ayuda a las personas transgénero y no binarias de bajos ingresos con este proceso.

Considera la posibilidad de contratar una aseguradora de automóviles que afirme el género

Si has hablado con tu aseguradora y crees que estás recibiendo una tarifa injusta, consulta listas como el Índice de Igualdad Corporativa de la Human Rights Campaign Foundation. Este índice muestra la probabilidad de que una compañía adopte políticas que incluyan al colectivo LGBTQ.

Una calificación alta en esta lista no significa que una compañía tenga tarifas neutrales en cuanto al género, "pero al menos es un punto de partida," Arrowood dice.

Metodología

nuestro sitio web promedia las tarifas basándose en los archivos públicos obtenidos por la empresa de análisis de precios Quadrant Information Services. Examinamos las tarifas para hombres y mujeres de 40 años en todos los códigos postales de cualquiera de los 50 estados y Washington, D.C. Aunque es una de las mayores aseguradoras del país, Liberty Mutual no está incluida en nuestro análisis de tarifas debido a la falta de información disponible públicamente.

En nuestro análisis, los «buenos conductores» no tenían infracciones de tráfico en su historial; se incluyó un descuento por «buena conducción» para este perfil. Nuestras tarifas de crédito «bueno» y «malo» se basan en aproximaciones de la puntuación de crédito y no tienen en cuenta los criterios de puntuación propios utilizados por los proveedores de seguros. Estas son las tarifas promedio, y su tarifa variará en función de sus datos personales, el estado y el proveedor de seguros.

Los conductores de la muestra tenían los siguientes límites de cobertura:

• 100.000 dólares de cobertura de responsabilidad civil por persona.

• 300.000 dólares de cobertura de responsabilidad civil por accidente.

• 50.000 dólares de cobertura de responsabilidad civil por daños a la propiedad por accidente.

• 100.000 dólares de cobertura de daños corporales por persona para motoristas no asegurados.

• Cobertura de 300.000 dólares por accidente para automovilistas no asegurados.

• Cobertura por colisión con una franquicia de 1.000 dólares.

• Cobertura a todo riesgo con una franquicia de 1.000 dólares.

En los estados donde se requiere, se añadieron coberturas adicionales mínimas. Hemos utilizado los mismos supuestos para todos los demás perfiles de conductores, con las siguientes excepciones:

• En el caso de los conductores con cobertura mínima, hemos ajustado las cifras anteriores para reflejar sólo la cobertura mínima exigida por la ley en el estado.

• Cambiamos el nivel de crédito de «bueno» a «pobre», tal y como se informa a la aseguradora, para ver las tarifas para los conductores con mal crédito. En los estados en los que no se tiene en cuenta el crédito, sólo utilizamos las tarifas para el «buen» crédito.

• Para los conductores con un accidente con culpa, añadimos un único accidente con culpa que cuesta 10.000 dólares en daños materiales.

• Para los conductores con un DUI, añadimos una única infracción por conducción en estado de embriaguez.

Utilizamos un Toyota Camry LE 2018 en todos los casos y asumimos 12.000 millas anuales conducidas.