Consejos de jubilación de expertos financieros jubilados

La mayoría de los consejos para la jubilación tienen un defecto: los dan personas que aún no se han jubilado.

Así que pedí a los expertos en dinero que han dejado de trabajar de 9 a 5 sus mejores consejos sobre cómo preparar la jubilación.

Todavía se enfrentaron a las bolas curvas cuando era su turno. Hacer los movimientos financieros correctos es importante, pero también lo es prepararse mental, emocional y socialmente.

No se puede planificar todo

Una decisión central de la jubilación es cuándo hacerlo. Trabajar más tiempo puede reducir las probabilidades de quedarse sin dinero, pero retrasar demasiado la jubilación podría suponer perderse la buena salud o la compañía para disfrutarla plenamente.

La planificadora financiera Ahouva Steinhaus, de San Diego, se dio cuenta de este dilema cuando su compañero de vida, Albert, murió repentinamente el año pasado, justo antes de que ella tuviera que ceder su negocio.

Steinhaus, de 69 años, dice que está agradecida de no estar trabajando ahora, mientras llora la pérdida, pero todavía se pregunta qué podría haber sido si hubiera empezado antes el proceso de venta de su consulta.

«No puedes'saber esas cosas», dice Steinhaus. Es un equilibrio entre querer asegurarse de tener lo suficiente para sentirse seguro de que va a estar bien, y no querer pasar el resto de la vida trabajando».»

Lo que ayuda, dice Steinhaus, es tener muchos amigos y proyectos que te apoyen. Está remodelando su cocina después de querer hacerlo durante 18 años, y participa activamente en varias causas, como San Diego EarthWorks. También sabe, por haber observado a sus clientes y amigos, que adaptarse a la vida de jubilado puede llevar un tiempo.

«Sí parece que mucha gente echa a andar un poco después de jubilarse para averiguar cómo va a ser su vida», dice Steinhaus.

Ponga en orden su jubilación

Teóricamente, puedes obtener un mayor rendimiento invirtiendo tu dinero que pagando una hipoteca. En realidad, su mayor activo en la jubilación podría ser una casa pagada y adecuadamente remodelada que le permita envejecer en su casa, dice el experto en educación financiera Lewis Mandell, profesor emérito de finanzas en la Universidad Estatal de Nueva York, en Búfalo.

No tener una hipoteca le permite retirar menos dinero de sus cuentas de jubilación, lo que podría hacer que duren más tiempo, y su patrimonio podría ser una fuente de ingresos más adelante a través de una hipoteca inversa, dice Mandell, de 73 años, que escribió su último libro, «What to Do When I Get Stupid» (Qué hacer cuando me vuelva estúpido), después de mudarse a Bainbridge Island, en Washington.

Si piensa mudarse, pasar un tiempo en su nueva comunidad antes de jubilarse puede ayudarle a aclimatarse. El planificador financiero Bill Bengen y su esposa, Joyce, al principio dividían su tiempo entre su casa de San Diego y su casa de vacaciones en La Quinta, California. Acabaron mudándose cinco años antes de jubilarse.

«Ahora nos sentimos integrados en la comunidad», dice Bengen, de 69 años. Cuando se traslada a una nueva zona, dice, «es extraño: No se conoce a nadie, no se sabe qué hacer…». Ahora'somos parte de las cuerdas.»

Buscar un asesor objetivo

Bengen no tiene uno, sino dos asesores: un gestor de inversiones y un planificador financiero. Aprecia su objetividad – y el hecho de no tener que preocuparse por los detalles.

Una revisión objetiva de sus planes de jubilación es crucial antes de retirarse, ya que las decisiones que tome en los años inmediatamente anteriores y posteriores pueden tener consecuencias irreversibles, dicen los planificadores. Una tasa de retirada demasiado grande, por ejemplo, puede aumentar las posibilidades de quedarse sin dinero. (Bengen debería saberlo: Su investigación condujo a la «regla del 4%» ampliamente utilizada en la planificación financiera para determinar las tasas de retiro sostenibles.)

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Encuentre formas de mantenerse conectado

Peggy Cabaniss, de Moraga (California), aprendió de sus clientes jubilados que mantenerse activo en un campo en el que se le reconozca puede ayudar a evitar la sensación de haber perdido parte de su identidad.

«Es muy fácil convertirse en un don nadie», dice Cabaniss, de 72 años.

Cabaniss asesora a otros planificadores sobre la venta de sus negocios, forma parte de los consejos de administración de tres organizaciones sin ánimo de lucro y trabaja en un comité que anima a más mujeres a convertirse en planificadores financieros.

La gran sorpresa de Cabaniss es lo mucho que está disfrutando de su nueva vida. Antes de jubilarse, Cabaniss pensaba que su trabajo no era estresante, porque le encantaba. Sin embargo, a los pocos meses de vender su consulta, se dio cuenta de que sus hombros estaban en una nueva posición: hacia abajo, donde deberían estar, en lugar de tensos alrededor de las orejas.

«No me había dado cuenta de que sentía una responsabilidad tan grande», dice Cabaniss. «Ahora mis hijos dicen: ‘Mamá, se te ve tan feliz.'»

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Liz Weston es planificadora financiera certificada y columnista en nuestro sitio web, un sitio de finanzas personales, y autora de «Your Credit Score.» Correo electrónico: [email protegido] Twitter: @lizweston.

Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por The Associated Press.