Consejos financieros que rara vez se ajustan a todos

Sara Rathner Dic 8, 2021

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en el lugar y la forma en que el producto aparece en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.

Cuando escucho consejos financieros poco realistas o que inducen a la vergüenza, me da escalofríos. Cualquier consejo que haga que los movimientos de dinero complicados parezcan un camino fácil para obtener beneficios es francamente peligroso.

La orientación cuestionable está por todas partes, simplificando en exceso las decisiones importantes o afirmando que un enfoque de talla única funcionará. En el mundo de los consejos en blanco y negro, hay muchos grises. No ignore sus necesidades y circunstancias particulares al planificar sus finanzas.

La falta de riqueza no significa que falte disciplina

Hay un subconjunto de medios de comunicación social dedicados a lo que yo llamo «adoración del ajetreo».»Estas publicaciones te harán creer que si trabajaras más, te levantaras más temprano y desayunaras exactamente lo mismo que Elon Musk, serías multimillonario.

Este consejo pasa por alto problemas más grandes que impiden que millones de personas trabajadoras y disciplinadas alcancen la seguridad financiera, como la aplastante deuda de préstamos estudiantiles, la incertidumbre laboral y los costos de cuidado infantil que rompen el presupuesto. Según el estudio de nuestro sitio web sobre la deuda de las tarjetas de crédito de los hogares estadounidenses en 2019, el promedio de los U.S. El hogar con deuda de préstamos estudiantiles debe 46.459 dólares. Promedio anual de U.S. Los costos de cuidado infantil oscilaron entre $ 18,442 y $ 26,102 en 2019 para dos niños en el cuidado de tiempo completo en un centro de cuidado infantil, según un informe de Child Care Aware of America.

La disciplina es buena, pero también está bien reconocer tus limitaciones y obligaciones.

Empieza por anotar todos tus gastos durante un mes para saber en qué se te va el dinero. Entonces, crea un presupuesto que deje espacio para las necesidades y los deseos, como el presupuesto 50/30/20: El 50% de tu sueldo cubre las necesidades, como la vivienda y la comida; el 30% cubre los deseos, como las comidas y los viajes; el 20% cubre los ahorros y el pago de las deudas. De esta manera, no te estresas si tienes un momento de debilidad. Has creado un presupuesto que te permite divertirte.

La austeridad no siempre es una virtud

A medida que sus ingresos aumenten con el paso de los años, es aconsejable canalizar el dinero extra en ahorros e inversiones sin cambiar sus hábitos de gasto. Pero está bien gastar dinero en lujos o comodidades que hagan su vida mejor o más fácil.

Jonathan Howard, antiguo artista de efectos visuales que ahora es asesor financiero, experimentó su propia decisión de gastar o ahorrar cuando él y su familia se trasladaron de Los Ángeles a Lexington, Kentucky. El salario de Howard disminuyó. Pero su mujer se reincorporó al trabajo, el coste de la vida era menor en Lexington y vendieron su L.A. casa para obtener un beneficio. Su impulso inicial fue ahorrar todo el beneficio de la venta, pero la cocina de su nueva casa no funcionaba bien, y esa es la habitación donde su familia pasa gran parte de su tiempo.

Optaron por gastar alrededor del 25% de las ganancias de su antigua casa en una renovación de la cocina. «Era una suma que, cuando la miré en el papel, me dio náuseas», dijo en un correo electrónico. «Pero varios meses después, no podríamos estar más contentos con los resultados.»

Melissa Lowe, que vive en St. Thomas, U.S. Islas Vírgenes, recientemente dejó su trabajo para escribir un blog a tiempo completo. Aunque actualmente no obtiene ingresos por escribir en un blog, su familia decidió mantener la limpieza profesional de su casa y recortar en otras áreas.

«Incluso dobla y guarda mi ropa y si eso no es el cielo en la tierra, no sé lo que es», dijo en un correo electrónico. «Comeré sándwiches de mantequilla de cacahuete y mermelada antes de renunciar a ella.»

Vivir por debajo de tus posibilidades te ayuda a ahorrar para alcanzar tus objetivos, pero deja espacio en tu presupuesto para las compras que pueden hacerte la vida más fácil.

No todas las inversiones son 'pasivas'

Algunas inversiones, como los planes 401(k) y las cuentas individuales, suelen ser «de pago y olvido».»Puedes automatizar las aportaciones y seleccionar fondos con fecha objetivo que ajusten tu asignación de activos por ti. Pero otras inversiones, como las inmobiliarias, requieren no sólo un esfuerzo regular, sino también importantes inversiones de dinero y tiempo.

Consideré brevemente la posibilidad de comprar un dúplex hasta que fui testigo de la cantidad de trabajo que mi entonces arrendador tuvo que verter en mi último apartamento porque los anteriores inquilinos no informaron de algunos problemas graves de mantenimiento. En la segunda gotera del techo, mis sueños de obtener ingresos por alquiler se desvanecieron. No todos los propietarios tienen una historia de terror, pero reconocen que puede pasar tiempo antes de que una propiedad comience a pagarse a sí misma.

Michaelson Buchanan posee tres propiedades en Richmond, Virginia, y gastó 130.000 dólares en arreglar las dos primeras. «Hacemos gran parte del trabajo nosotros mismos para poder hacer estas cosas de forma económica», dice. «Yo diría que es la casa que construyó Google.»

Buchanan se ha enfrentado a problemas de mantenimiento y a inquilinos problemáticos a lo largo de los años, pero en última instancia recomienda tener una propiedad de alquiler siempre que se tengan los ahorros necesarios para afrontar los problemas más importantes. «No tengas expectativas poco realistas sobre lo que podrías obtener en alquiler», dice. «No vas a conseguir salvajemente más dinero porque hayas arreglado una propiedad.»

Invertir es clave, pero es un espacio en el que un viejo adagio se hace realidad: Para ganar dinero, prepárate para gastarlo.

Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por The Associated Press.

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