Consejos para trasladar los pagos periódicos a una nueva tarjeta de crédito

No hay forma de cambiar automáticamente todos los cargos recurrentes a una tarjeta diferente. Pero puede hacer que el proceso sea menos doloroso.Claire Tsosie 5 de julio de 2016

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Qué hay en el interior

  • Revisa los extractos de tu tarjeta de crédito
  • Vuelve a revisar tus estados de cuenta
  • Sepa que algunos comercios irán un paso por delante de usted
  • Cancele sus suscripciones no deseadas
  • Centralice sus cargos recurrentes
  • Quién'tiene tiempo?
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  • Revise los extractos de su tarjeta de crédito
  • Ahora revise de nuevo sus extractos
  • Sepa que algunos comercios irán un paso por delante de usted
  • Cancele sus suscripciones no deseadas
  • Centralice sus cargos recurrentes
  • ¿Quién tiene tiempo??
  • Cuando Costco cambió su negocio de tarjetas de crédito a un nuevo emisor, las cuentas de los socios' se convirtieron de la antigua tarjeta TrueEarnings® de Costco y American Express a la nueva tarjeta Costco Anywhere Visa® de Citi. Uno de esos titulares, Bill Halpin, se sorprendió al saber que los pagos recurrentes que había establecido en su antigua AmEx no se transferirían junto con su cuenta.

    Tendría que trasladar él mismo todos esos cargos a la nueva tarjeta. Más de 40.

    «He acumulado todos estos cargos recurrentes durante 16 años. No podía creer que me pidieran que deshiciera eso en un periodo de seis u ocho semanas», dice Halpin, ingeniero y padre de cuatro hijos que vive en Palo Alto, California. Es irónico, dice, que los cargos que configuró para ahorrarle tiempo en el pago de las facturas, le llevará horas deshacerlos.

    Ahora mismo, no hay una forma rápida y sencilla de trasladar los cargos recurrentes de una tarjeta a otra, y eso es un problema. Si se olvida de uno, puede que le cobren una cuota de retraso. O lo que es peor, puede que le corten servicios importantes.

    «Tal vez sea tu medicina, y tu medicina no llega, y el correo electrónico va a tu correo no deseado», dice Halpin. «O tal vez sea para un sitio web [que alojas], y pierdes tu sitio web.»

    Estos complicados cambios no sólo afectan a los titulares de tarjetas Costco. Es posible que tenga que seguir este proceso si una de sus tarjetas de crédito se ve afectada por una brecha de seguridad, se pierde, es robada o es pirateada.

    Así es como puede hacer frente a ellos.

    Revise los extractos de su tarjeta de crédito

    «En la actualidad, no hay una forma integral para que ninguna compañía de tarjetas de crédito mueva automáticamente todos los pagos recurrentes a una nueva tarjeta de crédito o número de tarjeta de crédito», dice Bev Akada, una portavoz de Costco. Sugiere que los titulares de la tarjeta Costco revisen sus antiguos extractos de American Express y destaquen los cargos recurrentes.

    Para Halpin, esto fue una gran tarea. Los representantes del servicio de atención al cliente de AmEx le dijeron que no podían darle una lista de todos sus pagos recurrentes. (Un portavoz de AmEx no ha respondido a una solicitud de comentarios.) Sin embargo, esto no es inusual: Ninguno de los mayores emisores de tarjetas de crédito de EE.S. para proporcionar esta información a los consumidores.

    Por eso, si está moviendo cargos, probablemente tendrá que revisar sus extractos anteriores. Halpin lo hizo exportando su presupuesto de la aplicación Mint a una hoja de cálculo. Tardó cerca de una hora en encontrar unos 40 cargos recurrentes.

    Una aplicación como Trim, que le envía un mensaje de texto con la lista de cargos mensuales repetidos y le ayuda a cancelar los que no desea, también puede ser útil durante este tedioso paso.

    Ahora revise sus extractos de nuevo

    Anual "ntegra y olvida" los pagos pueden desaparecer fácilmente en un mar de cargos únicos. Entre ellos se encuentran suscripciones como Amazon Prime, que se renueva automáticamente una vez al año, así como Consumer Reports y Angie's List. Otros ejemplos son las suscripciones a medios de comunicación y programas informáticos, las cuotas de los socios o los planes de seguros y los contratos, como los servicios de seguridad del hogar o las instalaciones de almacenamiento. Así que revise de nuevo sus extractos, esta vez prestando atención a estos cargos que se producen una vez al año.

    Si has guardado tu tarjeta como método de pago preferido en una aplicación o sitio web -por ejemplo, Uber, Amazon o iTunes-, actualiza también allí tus preferencias de pago. Estos no son exactamente «cargos recurrentes», pero si no los cambias, tu tarjeta será rechazada más adelante.

    Sepa que algunos comerciantes irán un paso por delante de usted

    Conseguir un nuevo número de tarjeta de crédito no es sólo una pesadilla para ti, sino también para todos los comercios que reciben tus pagos recurrentes. Algunos solucionan este problema trabajando con las redes de pago para actualizar automáticamente su información.

    Digamos que ha perdido su tarjeta Visa y su emisor le ha enviado una nueva. Netflix, que utiliza el servicio de actualización de cuentas de Visa, puede acceder automáticamente a la información de su nueva tarjeta, al igual que algunos proveedores de servicios telefónicos y de Internet. Apple Pay y otros monederos móviles también suelen actualizar la información de la cuenta automáticamente.

    Pero no todos los comerciantes utilizan estos servicios de actualización. Y no funcionarán en caso de cambios en la red, como el cambio de Costco de AmEx a Visa.

    Cancele sus suscripciones no deseadas

    Ver una lista de cargos recurrentes puede hacernos pensar, "No necesito todo esto." Cuando eso ocurra, no dejes que tus cuentas se vayan sin más.

    Si ignoras los mensajes del comerciante sobre la actualización de tus datos de pago, podrían cobrarte comisiones por demora. Algunos comerciantes podrían incluso enviar su cuenta a cobros tras un número suficiente de impagos. que podrían perjudicar su crédito.

    Así que hazlo de la manera correcta: Cancela tus suscripciones no deseadas. Cuando lo hagas, pide una confirmación mediante un recibo, un correo electrónico o una carta, para poder presentar una disputa si los cargos no cesan.

    Centraliza tus cargos recurrentes

    Cuando intentas transferir un montón de cargos recurrentes, como Halpin, no hay una solución sencilla. Hasta que los comercios faciliten la actualización de las preferencias de pago o los emisores empiecen a proporcionar listas de cargos recurrentes a los consumidores, tendremos que recurrir a soluciones provisionales insatisfactorias.

    Pero hay algunas maneras de gestionar estos cargos recurrentes de forma centralizada y evitar pasar por el arduo proceso en el futuro:

    Utilizar una aplicación

    La aplicación de gestión del dinero Prism te permite controlar todos tus pagos recurrentes desde un solo panel. Después de configurarlo y desactivar el pago automático a través de los sitios web de los emisores de facturas' puedes utilizar cualquiera de tus tarjetas para pagar a través de la aplicación.

    En efecto, la aplicación hace que le sigan los pagos recurrentes, no una tarjeta. Y si una de tus tarjetas se ve comprometida, puedes pagar fácilmente tus facturas con otra diferente. El inconveniente: se necesita mucho tiempo para configurar la aplicación, añadir todos los emisores de facturas y elegir las preferencias de pago.

    Hacer una lista

    Mantenga una hoja de cálculo con información sobre qué suscripciones y pagos recurrentes están vinculados a qué tarjetas. No es una solución perfecta. Si alguna de tus tarjetas es pirateada, se pierde o se deja de utilizar, actualizar las preferencias de pago te llevará mucho tiempo. Pero al menos no tendrás que revisar los extractos antiguos.

    Mantenga todo en una sola tarjeta

    Quizá la forma más sencilla de centralizar los pagos recurrentes sea designar una tarjeta exclusivamente para el pago automático de facturas. Déjela en casa, bien protegida, y utilice otras tarjetas para las compras diarias para limitar la posibilidad de que se la roben o la pongan en peligro.

    Si le ocurre algo a tu tarjeta designada, como fue el caso de Halpin, trasladar todos los cargos seguirá llevando mucho tiempo. Pero si tiene que elegir entre varias soluciones imperfectas, ésta puede ser la más sencilla.

    Quien'tiene el tiempo?

    Por ahora, trasladar los pagos es complicado y lleva mucho tiempo.

    «Encontrar el tiempo para llamar a 40 o 50 proveedores diferentes y estar en el servicio de atención al cliente, en espera, o en los árboles del menú todo el tiempo, no es algo que funcione para mí», dice Halpin. Prefiere pasar tiempo con sus hijos, que tienen entre 2 y 9 años. Cuando no trabaja, entrena al equipo de béisbol de su hijo y ayuda a su mujer a entrenar al equipo de softball de su hija.

    Dice que sigue pensando que las empresas -quizá incluso AmEx y Costco- podrían encontrar una solución a este problema.

    «El tiempo es muy, muy valioso», dice.

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