Consejos sobre el dinero para los recién graduados – y algo de sabiduría de la vieja escuela

En otro tiempo, estos profesionales de las finanzas eran los que aprendían las lecciones. Comparten la ayuda que les hizo empezar y nuevos consejos para hoy.Liz Weston 2 de mayo de 2018

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Muchos principios básicos sobre el ahorro y la inversión no cambian. Pero hay muchas otras cosas que sí, como la economía, la legislación fiscal y las tendencias laborales. Así que pedimos a los principales expertos en finanzas personales que compartieran con nosotros el mejor consejo sobre el dinero que han recibido, así como lo que les dirían a los nuevos graduados de hoy en día.

Aquí están sus respuestas, editadas para mayor extensión y claridad:

Michelle Singletary

Columnista de finanzas personales del Washington Post y autor de «The 21 Day Financial Fast: Su camino hacia la paz y la libertad financieras»

El mejor consejo que he recibido nunca fue el de mi abuela, Big Mama. Me dijo que ahorrara dinero de cada cheque de pago. Cada. Soltera. Cheque de pago.

Así que, desde que tenía 14 años y ganaba dinero dando clases particulares, he ahorrado algo de cada cheque que he recibido. Ahorrar es tan automático para mí que ni siquiera sé cómo no ahorrar.

Lo que yo les diría a los recién licenciados ahora es El primer día en tu trabajo a tiempo completo después de la graduación, apúntate al plan de jubilación en el lugar de trabajo, si lo hay. Si su trabajo no tiene un plan de jubilación, abra una cuenta de inversión y consiga un fondo de índice de crecimiento de bajo coste.

Lo sé. La jubilación está muy lejos. Usted piensa que tiene tiempo y que esos pagos de préstamos estudiantiles no se pagarán solos. Lo entiendo. Pero lo que tú tienes, los mayores mataríamos por recuperarlo. Usted'tiene el tiempo de su lado y eso'es mejor que cualquier gran consejo sobre acciones.

David Bach

Autor de varios best-sellers del New York Times, entre ellos «El millonario automático»

El mejor consejo que he recibido fue «Nunca se es demasiado joven para invertir.»

A los 7 años, mi abuela Rose Bach me enseñó a invertir comprando acciones de McDonald’s, mi restaurante favorito del mundo en aquel momento. La abuela Rose dijo, "Puedes trabajar aquí y ganar el salario mínimo (una forma difícil de hacerse rico), puedes comer aquí y gastar dinero (eso es lo que estás haciendo ahora) o puedes ser dueño del lugar y ganar dinero de todos tus amigos y de todos los que comen aquí. Los inversores se enriquecen." Me enseñó a buscar el símbolo de las acciones de McDonald’s en The Wall Street Journal y luego me acompañó a una empresa de corretaje y me ayudó a comprar una acción. He estado invirtiendo desde entonces. Me ha liberado financieramente de por vida.

Lo que yo'diría a los recién graduados ahora es: Empieza joven, encuentra tu «Factor Latte», inviértelo: puedes hacerte rico.

El factor Latte es una metáfora de cómo gastamos pequeñas cantidades de dinero en cosas pequeñas. Ese café diario que 5 millones de estadounidenses (quizá tú) van a tomar hoy en Starbucks y que cuesta 5 dólares al día podría hacerte rico. Haz el café en casa por 25 céntimos o toma el café gratis en el trabajo. Luego invierte los 5 dólares. Ponga ese dinero en un fondo indexado (digamos que cualquier S&fondo P 500).

Si te gusta el café de Starbucks, bien. Bébelo e invierte en las acciones.

» MÁS: Cuentas individuales: qué son y cómo empezar

Kathy Kristof

Editora de SideHusl.com y autor de «Investing 101»

El mejor consejo que he recibido nunca fue: «Gasta menos de lo que ganas.» Es ridículamente sencillo, pero te ayuda en todas las etapas de la vida. Cuando estás empezando, te ayuda a crear ahorros y a salir de deudas. Más adelante, te ayuda a acumular el pago inicial de una casa; a permitirte el lujo de tomarte un tiempo libre, cuando tengas hijos, o cuando quieras viajar o tomarte un año sabático. Más adelante, los ahorros te permitirán jubilarte cuando quieras – o decirle a un mal jefe que se pierda; tú renunciaste.

Lo que les diría ahora a los recién graduados es: Consigue un trabajo, aunque no sea el de tus sueños. No tiene por qué ser un gran trabajo. Sólo tiene que ser uno en el que tengas un jefe, que esté dispuesto a darte una recomendación cuando quieras pasar a algo más serio.

Date cuenta también de que casi cualquier trabajo te enseñará unas cuantas lecciones clave sobre el trabajo que te ayudarán en todas partes. Es decir, la mitad del juego consiste en llegar a tiempo, con buena actitud y adecuadamente vestido. Si escuchas, colaboras, te disculpas (y solucionas el problema) cuando te equivocas y muestras respeto a tus compañeros, estarán a tu lado cuando los necesites.

Kristin Wong

Autor de «Consigue dinero: Vive la vida que quieres, no sólo la que te puedes permitir»

El mejor consejo que he recibido es el de mi madre, que es una gran ahorradora. Cuando era niño, me decía: «Cada dólar cuenta.» Llegó a la U.S. sin nada y de alguna manera se las arregló para ahorrar 10.000 dólares en unos pocos años trabajando con el salario mínimo en una tienda de comestibles.

Creo que existe el concepto de ser demasiado frugal, pero la lección más importante es centrarse en todo lo que puedas hacer para mejorar tu situación financiera. Los pequeños movimientos pueden conducir a grandes cambios.

Lo que les diría a los recién graduados ahora es Valora tu trabajo y negocia siempre las ofertas de trabajo. Cuando conseguí mi primer trabajo al salir de la universidad, no me sentí en posición de negociar porque no tenía ninguna experiencia y me sentí afortunado por conseguir un trabajo. Si bien eso es cierto, todavía tengo habilidades valiosas que aprendí en trabajos a tiempo parcial y en otras actividades universitarias. De todos modos, en la mayoría de los casos, no está de más pedir. Y no sólo eso, sino que envía un mensaje a tu empleador de que eres un empleado seguro de sí mismo que aporta valor al trabajo.

Lynnette Khalfani-Cox

CEO de AskTheMoneyCoach.com y autor de «Perfect Credit: 7 Steps to a Great Credit Rating (2nd edition)»

El mejor consejo sobre el dinero que he recibido fue el de mi hermana Debby: "Lleva siempre tu mejor juego y pide lo que vales."

Esa era su forma de decirme que buscara la excelencia, que fuera el mejor, y que luego no pestañeara a la hora de hacer peticiones salariales y de pago. Es un consejo que me ha servido mucho a lo largo de mi carrera, tanto cuando era periodista financiera a tiempo completo y tenía que negociar aumentos de sueldo, como en los últimos 15 años como empresaria, cuando he tenido que fijar mis tarifas y honorarios con los clientes. Creo que las mujeres jóvenes, especialmente, necesitan escuchar este consejo y tomarse en serio el mensaje sobre la importancia de negociar desde una posición de fuerza. El salario inicial al salir de la universidad puede tener un gran impacto en las futuras ofertas de trabajo y carrera.

Lo que yo les diría a los recién graduados ahora es: No arruines tu crédito! Un mal crédito puede perjudicar tus perspectivas de trabajo, ya que muchos empleadores realizan ahora una selección de empleo basada en el crédito para determinar a quién contratan y promocionan. Lamentablemente, los jóvenes tienen demasiadas oportunidades de dañar su calificación crediticia: pagando las facturas con retraso, gastando en exceso con las tarjetas de crédito, solicitando demasiadas tarjetas bancarias o de grandes almacenes, etc.

Jason Vitug

Fundador de phroogal.com y autor de «You Only Live Once: The Roadmap to Financial Wellness and a Purposeful Life»

El mejor consejo sobre el dinero que recibí fue que valorara mi tiempo más que el dinero. El tiempo es más valioso porque es finito y una vez gastado no se puede recuperar. El dinero, sin embargo, es infinito y puede crearse y ganarse de muchas maneras.

Durante mucho tiempo, creí que la única forma de ganar más era trabajar más horas para demostrar a mis jefes que me merecía los 0 dólares extra.50 euros por hora o el 3% de aumento anual por méritos. Pero cuanto más capacitado estés, más valioso serás, lo que significa que los empleadores pagarán una prima por ti. Así que utilice todas las ventajas de su empresa, como el reembolso de matrículas, los proyectos interdepartamentales y los seminarios y clases en el lugar de trabajo. La inversión de tu tiempo para convertirte en un maestro en tu profesión te recompensará con ascensos y salarios más altos mucho más rápido.

Lo que les diría ahora a los recién graduados es: Resistir la tentación de gastar todo lo que se gana, y tener en cuenta la inflación del estilo de vida. Es entonces cuando tus gastos aumentan al mismo ritmo que tus ingresos. Las opciones de estilo de vida se arrastran hacia arriba y son pegajosas. Si no se controla, eso puede llevar a vivir de cheque en cheque sin un centavo extra para ahorrar para gastos futuros o para la jubilación.

» MÁS: Compara las formas de reducir los pagos de los préstamos estudiantiles

Erin Lowry

Autora de "Millennial arruinado: Deja de rascarte y ponte al día con tus finanzas

El mejor consejo sobre el dinero que he recibido es que las deudas reducen tus opciones. No es el consejo más útil para los recién graduados de la universidad que ya tienen préstamos estudiantiles, pero evita incurrir en más! No deje que la inflación de su estilo de vida le haga endeudarse con la tarjeta de crédito, porque lo que acaba haciendo es limitar sus oportunidades. Estar libre de deudas, especialmente de deudas de consumo, te permite dejar un trabajo fijo y unirte a una empresa nueva o construir tu propio negocio o [inserta cualquier sueño aquí].

Lo que les diría a los recién graduados ahora es Ignorar el "Plan de 5 años." Soy la clásica planificadora de tipo A, pero el trabajo que hago hoy no es nada que me hubiera imaginado siquiera capaz de hacer cuando me gradué en 2011. Así que no se estrese por las preguntas tontas de la entrevista como, "¿Dónde te ves dentro de cinco años??" y, en cambio, esté abierto a la gran variedad de posibilidades, y no tenga miedo de arriesgarse desde el principio.

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