Si tienes entre 20 y 30 años, el seguro de vida es probablemente más fácil y barato de lo que crees.Barbara Marquand Feb 12, 2018
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Casarse, comprar una casa y tener hijos son buenas razones para contratar un seguro de vida. Pero si otras prioridades financieras se interponen, hay una consideración económica si eres un millennial (por mucho que odies que te llamen así): Contratar un seguro de vida ahora es probablemente mucho más barato y fácil de lo que crees.
La mayoría de la gente, pero sobre todo los jóvenes, sobrestiman el coste de los seguros de vida, según un estudio, y una gran parte de las personas de entre 20 y 30 años piensan erróneamente que no pueden optar a ellos. Eso es según el Estudio del Barómetro de Seguros 2017 realizado por Life Happens, una organización sin ánimo de lucro apoyada por aseguradoras y corredurías, y LIMRA, un grupo global de investigación y consultoría de seguros de vida.
¿Necesitas un seguro de vida??
Para decidir si necesitas un seguro de vida, hazte esta pregunta: «¿Estaría alguien en peor situación económica si usted muriera mañana??», dice Rachel Podnos, planificadora financiera certificada de Wealth Care LLC en Washington, D.C. Si alguien depende de sus ingresos o se vería obligado a pagar sus deudas, la respuesta es sí.
Casarse, tener hijos y comprar una casa son motivos habituales para contratar un seguro de vida.
También puedes pensar en contratar un seguro de vida si tienes préstamos estudiantiles privados. Mientras que los préstamos estudiantiles federales se cancelan cuando el prestatario fallece, las normas varían según el prestamista para los préstamos estudiantiles privados. Los padres que firmaron los préstamos privados se verían obligados a pagar la deuda si usted fallece y el prestamista le exige el pago.
Si eres soltero y no tienes personas a tu cargo o deudas que puedan suponer una carga para otros, probablemente no necesites un seguro de vida.
No hace falta ser rico para permitírselo
Cuando se preguntó a los participantes en la encuesta sobre seguros cuánto costaría cada año una póliza de vida de 250.000 dólares para una persona sana de 30 años, la estimación media fue de 500 dólares, más del triple del coste real de 160 dólares. Los millennials que participaron en el estudio, de entre 18 y 36 años, acertaron una cantidad aún mayor: El 44% cifró el coste en 1.000 dólares o más al año, frente al 29% de los encuestados de mayor edad, según el estudio sobre seguros.
«Mucha gente no busca un seguro de vida porque piensa que es demasiado caro», dice Marvin Feldman, presidente y director general de Life Happens.
Los millennials tienen ahora una gran ventaja a la hora de comprar porque los precios suben con la edad, ya que la esperanza de vida disminuye y la posibilidad de desarrollar problemas de salud aumenta.
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Por otra parte, el estudio sobre seguros reveló que el 42% de los millennials cree que no tendría derecho a la cobertura, en comparación con el 24% de la Generación X (de 37 a 52 años), el 20% de los baby boomers (de 53 a 64 años) y el 15% de los seniors (de 65 años o más) que no creen que puedan obtener un seguro. Pero los millennials, el grupo más joven, son los que más posibilidades tienen de obtener las mejores tarifas.
Cuánto y qué tipo de seguro comprar
Hay dos tipos principales de seguro de vida: a término y permanente, como el de vida entera. El seguro de vida a plazo cubre un periodo determinado, como 10, 20 o 30 años. La cobertura permanente dura toda la vida. El seguro de vida a plazo es el menos costoso y el más sencillo de entender, y es suficiente para la mayoría de las familias.
La idea es comprar un plazo que dure hasta que los niños sean mayores, la casa esté pagada y usted esté bien establecido económicamente. Para determinar la cantidad a comprar, piense en las necesidades futuras de sus dependientes económicos.
«No se trata de un análisis único», dice Podnos.
Por lo general, es una buena idea comprar un seguro suficiente para pagar la hipoteca y otras deudas, financiar la educación universitaria de los hijos y reemplazar los ingresos durante suficientes años para proporcionar seguridad a la familia. Los expertos del sector recomiendan comprar una cobertura suficiente para reemplazar siete años de tus ingresos.
» MÁS: Las diferencias entre el seguro de vida entera y el seguro de vida a término
Dónde comprar un seguro de vida
Es posible que tengas un seguro de vida a través del trabajo. Pero la cobertura gratuita que se ofrece como prestación a los empleados probablemente no sea suficiente si se tiene un cónyuge o hijos. Otra desventaja: La cobertura finaliza si se deja la empresa.
Podrías adquirir una cobertura adicional a través del trabajo. El proceso de solicitud es fácil, y este tipo de cobertura adicional suele ser portátil, por lo que se mantiene si se cambia de trabajo.
Si está sano, puede encontrar una cobertura menos costosa por su cuenta: una forma es empezar con las cotizaciones en línea y comprar a través de un agente o directamente de una compañía de seguros. Y con algunas compañías, es posible que no tengas que hacer un examen médico de seguro de vida.