Considere el valor de las tareas diarias al comprar un seguro de vida

Los servicios de apoyo diario que realiza para su familia pueden ser tan valiosos como los ingresos.Georgia Rose Apr 19, 2021

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Puede que no le paguen por llevar a los niños al colegio, lavar la ropa o arreglar el fregadero de la cocina, pero el apoyo diario que proporciona a su familia puede parecer un trabajo a tiempo completo. Y contratar a alguien para que se encargue de estas tareas en caso de fallecimiento puede resultar caro, por lo que el seguro de vida puede resultar útil.

A la hora de calcular la cantidad de seguro de vida que necesita, es posible que no piense en incluir estas tareas cotidianas. El salario del sostén de la familia suele estar en primer plano a la hora de estimar la cobertura de una familia porque es importante reemplazar ese ingreso si el principal asalariado fallece. Pero si infravalora los servicios de apoyo que presta, sus seres queridos pueden tener que afrontar gastos inesperados.

El impacto de la ayuda no remunerada

Las familias suelen pasar por alto la cobertura del seguro de vida para el cónyuge que se queda en casa, dice Mary Beth Storjohann, planificadora financiera certificada y fundadora de Workable Wealth.

Sin embargo, el valor de los servicios que presta un padre que se queda en casa suele superar con creces los ingresos del sustentador, según Jessica Lepore, fundadora de Surevested, una agencia de seguros de vida impulsada por la inteligencia artificial. Estas tareas podrían incluir el cuidado de los niños, la limpieza, la contabilidad, las mejoras en el hogar, el presupuesto y el mantenimiento.

"Habrá que hacer mucho para compensar a esa persona que falta – incluso si no es alguien que tiene un trabajo tradicional," Lepore dice.

Saber valorar con exactitud su contribución, tanto si es padre de familia como si tiene un trabajo a tiempo parcial, puede ayudarle a crear un sólido plan de seguro de vida para su familia.

Cómo valorar con precisión el impacto financiero

El primer paso para valorar sus necesidades de cobertura es preguntar a su pareja cómo sería su vida si usted ya no estuviera, dice Storjohann. Cómo gestionaría su pareja las tareas del día a día? ¿Tendrían que reducir su trabajo?? ¿Habría que desviar fondos de los ahorros? Las respuestas a este tipo de preguntas pueden ayudarte a determinar cómo afectaría tu ausencia a tu familia económicamente.

Cuando sepas qué servicios necesitaría sustituir tu familia, podrás calcular el presupuesto para cubrir cada uno de ellos.

"Cuánto te costaría contratar ayuda externa para esas cosas si ya no pudieras estar en tu puesto?" Storjohann pregunta. Estos costes pueden variar drásticamente según la ubicación. Por ejemplo, el cuidado de niños en centros puede costar el doble en California que en Alabama, según datos de 2020 recogidos por Child Care Aware of America, un grupo de investigación y defensa.

No olvides las deudas que puedas tener. Las hipotecas son un gran desencadenante de los seguros de vida, dice Lepore. Si usted es cofirmante o coprestatario de una hipoteca y ayuda con los pagos, el otro firmante sería responsable de toda la deuda si usted muriera. Al tener un seguro de vida suficiente, puedes ayudar a la otra persona a hacer los pagos de la hipoteca sin ti. Si usted es el único propietario de la vivienda, la prestación por fallecimiento puede ayudar a sus beneficiarios del seguro de vida a pagar la hipoteca y quedarse con la casa.

Después de calcular el impacto financiero que su ausencia tendría en sus seres queridos, piense en la duración de los gastos. El cuidado de los niños puede ser innecesario al cabo de unos años, mientras que otros gastos pueden prolongarse más.

Es una buena idea analizar su impacto financiero después de grandes acontecimientos vitales, como casarse, tener hijos o solicitar el divorcio. Por ejemplo, si sus hijos son mayores y ya no necesitan el cuidado de los niños, es posible que desee ajustar su cobertura.

La ayuda está disponible si la necesitas

Calcular el impacto financiero en los demás no es fácil, sobre todo si no sabes cómo funcionan los seguros de vida o te intimidan los temas financieros. La buena noticia es que la gente habla más de dinero, y hay lugares en Internet para aprender, dice Storjohann.

Las pólizas de seguro de vida pueden durar el resto de la vida, por lo que es bueno sentirse seguro al tomar decisiones sobre la cobertura. Si no estás seguro, habla con un asesor financiero o un agente de seguros sobre las opciones de las pólizas.

"Es muy importante entender que el valor de la vida de una persona no es simplemente su salario," Lepore dice. "Lo que aportan es mucho más que eso."

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