Construir su crédito: mitos y realidades

Cuando el año pasado se produjo la pandemia del COVID-19, la gente se vio abrumada por la logística de los pedidos repentinos y rápidos para quedarse en casa. Entre el cierre de los colegios, la escasez de suministros y las nuevas formas de trabajar, no hubo tiempo para mucho más. A medida que muchos ajustaban sus hábitos de gasto, también se tomaban el tiempo para pensar de forma más crítica sobre sus finanzas, y algunas de las concesiones de crédito exigidas por el gobierno hacían que el control del crédito fuera una idea especialmente buena.

Una nueva encuesta de nuestro sitio web realizada en línea por The Harris Poll en septiembre preguntó a más de 2.000 estadounidenses cómo han gestionado su.

También se pidió a los encuestados que identificaran las ideas erróneas más comunes sobre las puntuaciones de crédito. Los resultados revelan que existe mucha desinformación sobre el crédito, pero es posible atravesar la niebla y construir su puntuación. El primer paso es romper algunos mitos.

Mito: Comprobar su puntuación de crédito la perjudica

Aunque la encuesta muestra que casi 2 de cada 5 estadounidenses (39%) creen que comprobar su propia puntuación de crédito puede hacer que ésta baje, no es así.

La confusión puede deberse a los dos tipos de comprobaciones de crédito, denominadas consultas. Su puntuación no se ve afectada cuando la comprueba usted mismo o cuando un prestamista la comprueba para precalificarle para ofertas de tarjetas y otros fines de marketing. Se denominan «soft inquiries».

El otro tipo, una consulta dura, se produce cuando un prestamista comprueba su crédito porque ha solicitado una nueva línea de crédito. Una consulta dura puede hacer caer su puntuación unos cuantos puntos, pero el efecto es sólo temporal.

Comprobar su propia puntuación con regularidad le permite hacer un seguimiento de su crédito y detectar a tiempo las señales de problemas.

Mito: Su puntuación de crédito está en su informe de crédito

Los resultados de la encuesta revelan que cerca de 8 de cada 10 estadounidenses (82%) creen erróneamente que su informe de crédito incluye una puntuación de crédito. Son dos herramientas diferentes, aunque están estrechamente relacionadas.

Su informe de crédito contiene detalles sobre el uso de su crédito en el pasado y otra información personal y financiera. Por otro lado, tu puntuación de crédito se basa en los datos de tu informe de crédito. Esa puntuación, que suele estar en una escala de 300 a 850, ayuda a los posibles prestamistas a evaluar el riesgo que supone concederle un crédito.

Usted tiene acceso a ambas:

• Informe de crédito: Tienes derecho a recibir un informe de crédito gratuito cada semana de cada una de las tres principales agencias de crédito, y utilizar AnnualCreditReport.com es la mejor manera de solicitarlas. Leer sus informes crediticios y disputar los errores son buenos hábitos financieros.

• Puntuación de crédito: Muchos sitios web de banca y finanzas personales ofrecen una puntuación de crédito gratuita que puedes utilizar para controlar tu progreso.

Mito: Llevar un pequeño saldo en las tarjetas de crédito ayuda a su puntuación

Según la encuesta, casi la mitad de los estadounidenses (47%) piensa que mantener un pequeño saldo en la tarjeta de crédito es mejor para su crédito que pagarlo cada mes. Pero lo único que se consigue es un coste en intereses. Pagar la totalidad del saldo también puede ayudar a evitar que la carga de la deuda aumente más de lo que puede permitirse.

Si está interesado en mejorar su puntuación, pruebe este enfoque: Realice unos cuantos pagos más pequeños cada mes o sincronice los pagos con una nómina u otra entrada de dinero. Reducir continuamente los saldos de las tarjetas en lugar de esperar a la factura mensual ayuda a mantener baja la utilización del crédito, lo que tiene una gran influencia en las puntuaciones.

Entonces, ¿qué hay de cierto en las puntuaciones y cómo construirlas??

Unas cuantas estrategias probadas con el tiempo le ayudarán a construir su crédito. Así es como puede centrar sus acciones en los factores de puntuación que más importan.

Pague siempre a tiempo

Pagar las facturas a tiempo es esencial para crear o mantener un crédito sólido, ya que el historial de pagos es el factor más importante en las puntuaciones de crédito. De hecho, un pago con 30 días o más de retraso puede hacer caer 100 puntos una buena puntuación de crédito.

Si le resulta difícil gestionar varios vencimientos, intente automatizar sus pagos -o al menos los mínimos- para no saltarse ninguno.

Utilizar el crédito con ligereza

Utilizar un máximo del 30% de sus límites de crédito es otra de las claves para construir una sólida puntuación de crédito, aunque lo ideal es mantenerse por debajo del 10%. Manténgase al tanto de su uso del crédito teniendo en cuenta sus límites de crédito mientras gasta. Dos estrategias que pueden ayudarle a mantenerse por debajo del 30% son el seguimiento de sus gastos y el establecimiento de alertas de saldo. Solicitar un aumento del límite de crédito es otra opción a tener en cuenta.

Pagar los saldos de las tarjetas en su totalidad cada mes

Pagar sus tarjetas de crédito todos los meses le permite ahorrar en intereses y puede ayudarle a no gastar en exceso. Si le resulta difícil pagar su saldo una vez al mes, intente hacer pagos más pequeños varias veces al mes.

Mantenga abiertas sus cuentas de crédito más antiguas

Cuanto más largo sea tu historial de crédito, menos arriesgado parecerás a los posibles prestamistas. Mantener abiertas tus cuentas de crédito más antiguas es una buena forma de demostrar que tienes un historial de crédito largo y consolidado.

Si eres nuevo en el crédito, puedes pedir que te añadan como usuario autorizado en la cuenta de la tarjeta de crédito de otra persona. Elige a alguien que tenga una cuenta establecida y una excelente puntuación de crédito. El historial de cuentas y los límites de crédito de esa persona se añadirán a sus informes crediticios.