Convierta el rechazo de una tarjeta de crédito asegurada en una aprobación

Las tarjetas seguras son más fáciles de aprobar, pero también pueden ser denegadas. No acepte un no por respuesta.Claire Tsosie 10 de junio de 2015

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.

Cuando Kyle Khachadurian se enteró de que le habían denegado la solicitud de una tarjeta de crédito garantizada, se sintió destrozado.

«En mi cabeza, lo estaba haciendo todo bien», dice este joven de 23 años de Queens, Nueva York. «Tenía una gran cantidad de ahorros. … Hice todo como se supone que se debe hacer, excepto esto.»Pero resultó que una antigua cuenta de cobro de la que casi se había olvidado le impidió obtener la tarjeta que quería.

Las tarjetas de crédito garantizadas suelen ser más fáciles de obtener porque los emisores exigen al solicitante un depósito de seguridad, a menudo similar al límite de la tarjeta, para cubrir las pérdidas en caso de que el titular no cumpla con sus obligaciones. Pero algunas compañías de tarjetas de crédito no le aprobarán una tarjeta garantizada si tiene una bancarrota no liquidada, demasiadas deudas o ingresos insuficientes.

Si te pilla desprevenido una denegación, aquí tienes cómo darle la vuelta a la situación:

Averigüe qué puede arreglar ahora

En primer lugar, revise su solicitud y asegúrese de que la ha rellenado correctamente. Si te rechazaron porque cometiste un error en la solicitud, ponte en contacto con el emisor y pide una reconsideración.

Pero si su crédito dañado le impide la aprobación, concéntrese en eso. Puede llevar de dos a cinco años convertir un crédito muy dañado en uno bueno, dice Richard Rosso, planificador financiero certificado de Clarity Financial en Houston. Para aquellos que se enfrentan a otros acontecimientos traumáticos al mismo tiempo, como un divorcio, la pérdida de un empleo o el fracaso de un negocio, el proceso puede ser aún más desalentador.

«Es como mover un pequeño glaciar», dice Rosso.

Aunque su crédito no puede pasar de pobre a excelente de la noche a la mañana, a menudo hay medidas que puede tomar a corto plazo para mejorar su situación lo suficiente como para poder optar a una tarjeta de crédito garantizada.

Ir a AnnualCreditReport.com para obtener informes de crédito gratuitos de cada una de las tres principales agencias de crédito al consumo -tiene derecho a una copia gratuita de cada agencia cada 12 meses- y buscar información negativa. Si algún dato de los informes es inexacto, impugne cada error por separado y proporcione toda la documentación que respalde sus afirmaciones.

Si la información negativa es correcta -por ejemplo, si tiene un saldo pendiente importante-, piense en cómo solucionarlo. Tratar con los cobradores puede ser tedioso, pero si toma medidas para pagar las cuentas antiguas, los prestamistas podrían reconocer que usted'se toma en serio la tarea de poner sus finanzas en orden, y podría tener más posibilidades de obtener un crédito.

» MÁS: Tras el rechazo de una tarjeta de crédito, esto es lo que hay que hacer

Demuestre a los prestamistas que puede pagar a tiempo

Si tienes informes de crédito u otros registros que demuestren que puedes pagar puntualmente, señala Rosso, podría ayudarte a acceder al crédito. «Asegúrate de informar de tus buenos hábitos», dice. Así es como se hace:

Consiga que sus pagos queden registrados. Habla con tu casero sobre la posibilidad de utilizar una aplicación, como RentTrack, que informa de tus pagos de alquiler a las principales agencias de crédito. Dependiendo de su lugar de residencia, también puede convencer a sus compañías de servicios públicos para que informen de sus pagos puntuales a las agencias de crédito.

Considere el PRBC. Rosso dice a sus clientes que están reconstruyendo sus bajas puntuaciones de crédito que se inscriban en el sitio de puntuación de crédito alternativo PRBC, que significa Pay Rent, Build Credit. A partir de la información que proporcione sobre su cuenta bancaria, la puntualidad de los pagos de los servicios públicos y del alquiler y otros factores, el PRBC elaborará una puntuación para usted de entre 300 y 800, cuanto más alta, mejor.

Muchos prestamistas no conocen esta puntuación alternativa, añade Rosso, por lo que podría depender de usted explicar lo que significa. Según su experiencia, nunca ha visto a nadie utilizar una puntuación PRBC para obtener una hipoteca. Pero algunos la han utilizado con éxito para préstamos para automóviles o proveedores de telefonía móvil, añade.

Obtener un préstamo. Algunos bancos y la mayoría de las cooperativas de crédito suelen ofrecer "préstamos garantizados por acciones" a los consumidores con mal crédito. Con estos préstamos, usted se endeuda con sus propios ahorros o con un certificado de depósito y realiza los pagos a lo largo de unos años. También es posible que pueda obtener una "préstamo para la construcción de crédito," en los que se aprueba un préstamo, pero el dinero se deposita en un CD y se le entrega sólo una vez que haya pagado la totalidad. Los bancos y las cooperativas de crédito informan de estos pagos a las agencias de crédito, y esto hace que su puntuación aumente. Si puedes permitirte el depósito o los pagos, podría valer la pena intentarlo.

«Lleva tiempo», dice Rosso sobre los que reconstruyen su crédito. «Pero pronto se les abre el mundo del crédito y todo vuelve a la normalidad."

» MÁS: Tarjetas de crédito para el mal crédito

Volver a solicitarlo

Después de dos rechazos -uno de una tarjeta de crédito sin garantía y otro de una tarjeta con garantía- Khachadurian no quería otro tirón duro en su crédito que pudiera terminar en una negación. Así que antes de volver a solicitarla, empezó a pagar sus cuentas de cobro de cuando tenía 19 años, y su crédito aumentó ligeramente.

Valió la pena el esfuerzo. Después de rellenar de nuevo la solicitud de la tarjeta asegurada, le aprobaron. Poco después, consiguió una tarjeta con un límite de 300 dólares y empezó a utilizarla para reconstruir su crédito. Después de sólo tres semanas, dice, su puntuación de crédito se disparó unos 100 puntos.

Si no estás seguro de poder optar a una tarjeta, llama al servicio de atención al cliente del emisor para preguntar por los requisitos mínimos que pueda tener. Es posible que algunos emisores sigan sin querer trabajar con usted, pero no pasa nada: busque ofertas de otros bancos que puedan ayudarle, o considere alternativas a las tarjetas de crédito garantizadas.

Ser rechazado fue desalentador, dice Khachadurian, pero se alegra de haber dedicado tiempo a reconstruir su crédito.

«Puedo decir que cuando me aprobaron, estaba en la luna», dice.

Deja un comentario