Corredor de préstamos para empresas: ¿Necesita uno??

Encontrar y solicitar financiación para una empresa puede llevar mucho tiempo y ser complicado, especialmente si no se tiene mucha experiencia en el proceso. Los intermediarios de préstamos para empresas pueden ahorrarle tiempo, ofrecerle conocimientos del sector y, con suerte, ayudarle a conseguir la mejor oferta de préstamo para pequeñas empresas. Pero no son necesarios para todas las empresas.

Esto es lo que debe saber sobre los agentes de préstamos para empresas para decidir si uno de ellos es adecuado para sus necesidades.

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¿Qué es un agente de préstamos para empresas??

Un agente de préstamos para empresas es un intermediario entre las pequeñas empresas y los diferentes prestamistas. Después de conocer su negocio y sus objetivos financieros, el agente de préstamos para empresas utiliza sus conocimientos del sector, su experiencia y sus relaciones de trabajo con los prestamistas para encontrar ofertas de préstamos con las condiciones más favorables y tipos de interés competitivos.

En lugar de solicitar directamente a los prestamistas por su cuenta, los agentes de préstamos para empresas se ponen en contacto con ellos en su nombre, le ayudan a rellenar y presentar sus solicitudes de préstamo y responden a cualquier pregunta durante el proceso de financiación.

Aunque estos profesionales pueden ahorrarle tiempo y ayudarle a acceder a tipos de interés más bajos, es posible que tenga que pagar los honorarios de un corredor por sus servicios.

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Honorarios de los agentes de préstamos para empresas

Lo ideal es que el prestamista pague al corredor de préstamos para empresas, pero en algunos casos, estos honorarios corren a cargo del prestatario. De forma anecdótica, los honorarios suelen oscilar entre el 1% y el 6% del importe total del préstamo, pero pueden llegar al 17%.

Algunos agentes de préstamos para empresas añaden sus honorarios al tipo de interés de la financiación, mientras que otros le cobran por separado después de cerrar el préstamo. Un corredor de confianza nunca le pedirá un pago por adelantado antes de que haya obtenido el préstamo.

Cuándo recurrir a un agente de préstamos para empresas

Un agente de préstamos para empresas puede ofrecer asistencia personalizada a la hora de buscar y solicitar financiación para la pequeña empresa. Aunque trabajar con un agente no es necesario para todas las empresas, las nuevas empresas que buscan un préstamo comercial por primera vez -o las empresas que necesitan financiación especializada, como un préstamo inmobiliario comercial- pueden encontrarlo especialmente beneficioso.

Usted podría beneficiarse de un agente de préstamos para empresas si

• No quiere dedicar tiempo a buscar y comparar prestamistas por su cuenta.

• Desea una relación personal con alguien que entienda sus necesidades financieras y pueda ayudarle a obtener tipos de interés más competitivos.

• Quiere ayuda para presentar las solicitudes de préstamo y asesoramiento general a lo largo del proceso de financiación.

• Está solicitando un préstamo empresarial por primera vez.

• Necesita un tipo de financiación especializado, como préstamos inmobiliarios comerciales, préstamos de la SBA o préstamos para la adquisición de empresas.

Cómo encontrar un agente de préstamos para empresas

Para encontrar un agente de préstamos para su pequeña empresa, tiene algunas opciones:

Investigación en línea

Empezar con una búsqueda en Internet puede ser una forma rápida y directa de localizar a los agentes de préstamos para empresas en su zona. También puede visitar el sitio web del secretario de estado de su localidad y buscar corredores registrados o con licencia en su estado, aunque no todos los estados exigen una licencia.

Los sitios web de asociaciones profesionales, como la Asociación Americana de Corredores de Finanzas Comerciales y el Consejo de Corredores de la Asociación de Financiación de Pequeñas Empresas, también pueden ser recursos útiles para ayudarle a ponerse en contacto con corredores de confianza.

Organizaciones locales de pequeñas empresas

Las oficinas locales de la Administración de Pequeñas Empresas, los Centros de Desarrollo de Pequeñas Empresas o las organizaciones empresariales similares pueden ser buenos recursos para encontrar corredores de préstamos para empresas. Estas organizaciones ofrecen una variedad de recursos y consejos gratuitos para ayudarle a financiar y hacer crecer su negocio.

Puede concertar una cita con su centro local para hablar de sus necesidades de financiación. El personal puede ayudarle a decidir si un corredor es adecuado para usted y ofrecerle orientación para conectarse con uno de buena reputación.

Referencias

Habla con otros propietarios de pequeñas empresas de tu zona o de comunidades online y pregunta si alguien ha trabajado con éxito con un agente de préstamos para empresas. Obtener una referencia directa de otro empresario que haya tenido una experiencia positiva puede ayudarle a sentirse más seguro de que el agente tiene buena reputación.

La lectura de reseñas en sitios web como Trustpilot o el Better Business Bureau también puede darle una idea de lo que otros propietarios de negocios han dicho acerca de trabajar con un corredor individual o una correduría.

Cómo elegir el corredor de préstamos para empresas adecuado

Un buen corredor de préstamos para empresas debe tener experiencia relevante, trabajar con una amplia red de prestamistas y ser capaz de satisfacer sus necesidades de financiación únicas. También puede ser útil investigar o preguntar sobre las credenciales y la formación de un agente, especialmente porque no se requiere una licencia y la profesión no está sujeta a la supervisión federal.

Estas son algunas de las preguntas que puede hacer a un agente para determinar si es el adecuado para su empresa:

• ¿Cuántos prestamistas verán mi solicitud?? Un agente debe tener una red considerable y ser capaz de presentar su solicitud a varios prestamistas específicos para ayudarle a obtener la mejor oferta de préstamo posible.

• ¿Cómo es su proceso?? Antes de aceptar trabajar con un corredor, querrás entender exactamente qué incluyen sus servicios y cómo operan. Si quiere que alguien complete las solicitudes de préstamo en su nombre, por ejemplo, asegúrese de expresarlo por adelantado.

• ¿Cuánto tiempo se tarda normalmente en obtener la financiación?? Los plazos pueden variar según el agente y su red de prestamistas. Si necesita una financiación rápida, asegúrese de que el agente tiene acceso a prestamistas que ofrecen préstamos rápidos para empresas.

• ¿Gana más dinero trabajando con prestamistas específicos?? Asegúrate de que, independientemente del pago potencial, tu agente sigue velando por tus intereses y tratando de conseguirte la mejor oferta de préstamo.

• ¿Cuánto tiempo tendré para decidirme cuando reciba una oferta de préstamo?? Un agente debe darle tiempo -normalmente unos días- para considerar una oferta antes de que usted tenga que tomar una decisión. Si alguien le presiona para que tome una decisión más rápido, probablemente querrá buscar otro corredor.

• Cómo cobran las comisiones? Un corredor debe ser franco y transparente en cuanto a la forma en que cobra los honorarios y el coste de sus servicios. Evite los corredores que no le faciliten esta información o que le pidan que pague sus honorarios antes de asegurarle un préstamo.

• ¿Venden mi información a terceros?? Asegúrese de que su información está protegida antes de aceptar trabajar con un corredor. Una solicitud de préstamo para empresas contiene una serie de datos personales, y un agente debe ser transparente sobre lo que hace con esa información cuando usted se lo pide.

Señales de alarma de los agentes de préstamos para empresas

Desgraciadamente, no todos los agentes de préstamos para pequeñas empresas tienen buena reputación. Cuando investigue y compare diferentes agentes, preste atención a los que presenten estas banderas rojas:

• Garantiza la aprobación del préstamo. Un corredor nunca puede garantizar que le aprueben un préstamo, y un corredor legítimo no haría esa promesa. Desconfíe de cualquier agente o prestamista que le garantice la aprobación: probablemente sea una estafa.

• No le preocupa su crédito. Los corredores necesitan comprobar su crédito para ponerle en contacto con un prestamista. Cualquier corredor que afirme que puede conseguirle un préstamo sin verificación de crédito es probablemente un estafador.

• Tiene poca información de contacto disponible. Deberías poder encontrar varias formas de contactar con un agente: un número de teléfono, una dirección de correo electrónico, una dirección física y un sitio web. Si es difícil encontrar información sobre el corredor, vaya a otra parte.

• No tiene reseñas ni referencias disponibles. Un agente debe tener una lista de propietarios de negocios anteriores a los que ha financiado y ser capaz de proporcionar reseñas o información de contacto de referencias si usted lo solicita. Si no puede encontrar opiniones en línea o el agente no puede proporcionar ninguna de estas informaciones, es una gran señal de alarma.

» MÁS: 4 maneras en que las empresas pueden evitar las estafas de préstamos y los prestamistas depredadores

Alternativas a trabajar con un corredor de préstamos para empresas

No todas las empresas necesitan trabajar con un intermediario para obtener un préstamo.

Las empresas establecidas pueden ser capaces de obtener tipos de interés igualmente competitivos por sí mismas, y algunos propietarios de pequeñas empresas pueden preferir gestionar el proceso de solicitud ellos mismos. Otras empresas pueden simplemente querer evitar el pago de los honorarios de un intermediario.

Estas son dos alternativas a tener en cuenta a la hora de buscar financiación para la pequeña empresa.

1. Utilizar un mercado de préstamos para empresas

Un mercado de préstamos para empresas te ayuda a agilizar el proceso de solicitar financiación y comparar prestamistas. Rellenas una solicitud de préstamo básica y el mercado utiliza su tecnología para ponerte en contacto con posibles prestamistas.

Algunos mercados te ayudan a presentar tu información a los prestamistas de pequeñas empresas y pueden ofrecerte posibles ofertas de préstamo, mientras que otros simplemente pasan tu información a sus socios. A diferencia de los intermediarios de préstamos para empresas, estos mercados no suelen cobrar honorarios al prestatario.

Utilizar un mercado de préstamos para empresas puede ser una buena opción para acceder a una financiación más rápida, aunque probablemente no recibirá el mismo nivel de atención personalizada que con un intermediario.

2. Solicite directamente a los prestamistas

Siempre tiene la opción de solicitar directamente a los prestamistas individuales, ya sea presentando una simple solicitud a un prestamista en línea o trabajando con un banco para solicitar un préstamo SBA.

Las empresas consolidadas con un crédito sólido y unas finanzas sólidas probablemente podrán acceder a tipos de interés competitivos incluso sin un intermediario de préstamos para empresas, y pueden evitar el pago de los honorarios de un intermediario solicitándolo directamente a un prestamista.

Del mismo modo, si tiene una relación previa con un prestamista, o está seguro de con quién quiere trabajar, puede ahorrar tiempo y evitar comisiones adicionales solicitándolo primero.

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