Puede que piense que contratar un seguro para inquilinos significa que está cubierto ante cualquier desastre, pero no es así.Sarah Schlichter 19 de octubre de 2020
Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en el lugar y la forma en que el producto aparece en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Aquí está la lista de nuestros socios y aquí'es cómo ganamos dinero.
Los seguros están diseñados para ofrecer tranquilidad, pero hay una razón por la que su póliza tiene toda esa letra pequeña: Puede que no tenga la cobertura que espera. Como cualquier otra póliza de seguro, el seguro de inquilinos tiene exclusiones, y conocerlas de antemano puede ayudarle a evitar facturas inesperadas en caso de desastre.
Sin embargo, es igual de importante saber qué está cubierto. Toda la letra pequeña de su póliza incluye probablemente una cobertura que no esperaba, lo que podría ahorrarle dinero en el futuro.
Cubierto: Pertenencias fuera de casa
La mayoría de los inquilinos saben que el seguro cubre las pertenencias personales dentro de su casa, pero tal vez no sepan que sus cosas también están cubiertas fuera de ella, incluso cuando viajan. Barbara Madvin, agente de seguros de Gaspar Insurance Services, dice que los robos de vehículos son algunas de las reclamaciones de seguros más comunes que ve para los inquilinos. Mientras que los daños al propio coche suelen estar cubiertos por su póliza de automóvil, su seguro de inquilinos paga los objetos robados del vehículo, siempre que su valor supere la franquicia.
Su póliza de alquiler también cubrirá sus pertenencias si las traslada de su casa a un almacén, a la casa de un amigo o a cualquier otro lugar para protegerlas de un desastre cubierto. En caso de incendio forestal o evacuación por huracán, esto puede ser especialmente valioso, según Christine G. Barlow, suscriptor colegiado de seguros de daños materiales. Esta cobertura suele durar 30 días.
Está cubierto: Gastos de manutención si su alquiler es inhabitable
Mientras se repara su casa a causa de un incendio u otra catástrofe cubierta, su compañía de seguros suele pagarle para que mantenga su nivel de vida normal en otro lugar.
Un «nivel de vida normal» es más amplio de lo que se cree. Por ejemplo, si vives en una casa de alquiler con una piscina que utilizas todos los días, «la aseguradora tiene que ponerte en un lugar donde tengas acceso a una piscina», dice Barlow, que también es redactor jefe en FC&S Expert Coverage Interpretation, una publicación comercial. Si tienes mascotas, tu aseguradora debe encontrarte un alojamiento que admita mascotas o alojar a los animales en el lugar donde lo harías normalmente.
No está cubierto: Las catástrofes más comunes
La mayoría de los seguros para inquilinos cubren tus posesiones solo en el caso de escenarios específicos, o «riesgos nombrados» que se enumeran en la póliza: cosas como el fuego, el robo y el viento. «Si algo no se menciona en esa lista, entonces no hay cobertura», dice Barlow.
Por ejemplo, los daños por inundación están casi siempre excluidos de las pólizas de alquiler y normalmente deben adquirirse por separado. (Una excepción: USAA, que atiende a las familias de militares, incluye la cobertura contra inundaciones con las pólizas estándar de inquilinos.)
No está cubierto: Cosas nuevas
Madvin recomienda preguntar si la cobertura del coste de reposición está incluida en tu póliza. Si no es así, tus pertenencias sólo están cubiertas por su valor depreciado, que a menudo no es suficiente para comprar repuestos nuevos.
Digamos que le roban su televisor de 10 años y el coste de reposición no está incluido. «La compañía va a decir: ‘Vale, pagaste 1.000 dólares por él hace 10 años; te daremos 250 dólares por él ahora'», dice Madvin. Con la cobertura del coste de reposición, recibirás lo suficiente para comprar un nuevo televisor.
No están cubiertos: Objetos de valor caros
La mayoría de las pólizas de alquiler cubren las joyas y otros artículos costosos sólo hasta un límite específico indicado en la póliza, que suele ser de 1.000 a 2.000 dólares. Así que si tienes un anillo de compromiso caro, por ejemplo, tanto Madvin como Barlow recomiendan añadir una cobertura separada para él. Suele ser necesaria una tasación.
Cómo evitar sorpresas
Antes de contratar un seguro de alquiler, haga un inventario de sus pertenencias. «La mayoría de los inquilinos subestiman la cantidad de cosas que tienen», dice Barlow, lo que puede dejar un vacío de cobertura. Barlow recomienda utilizar la aplicación Encircle para subir fotos de tus pertenencias y estimar su valor. Otras aplicaciones similares son Sortly y Digital Locker de Allstate.
Lee bien tu póliza. Barlow sugiere marcar en verde lo que está cubierto y en rojo lo que no lo está. Madvin aconseja prestar especial atención a las cláusulas adicionales de la póliza, que suelen ser complementos o exclusiones de la cobertura estándar.
Confundido por toda la jerga legal? Recurra a un experto. Hablar de sus opciones con un agente o corredor de seguros puede asegurarle que entiende la póliza que va a comprar. «A menos que conozcas realmente los seguros», dice Barlow, «es muy fácil pasar por alto coberturas que necesitas o no darte cuenta de que algo no está cubierto.»
Este artículo ha sido redactado por nuestra web y publicado originalmente por The Associated Press.