¿Cuál es la diferencia entre usuario autorizado y cofirmante??

Muchos prestatarios de tarjetas de crédito confunden la condición de usuario autorizado con la de cofirmante. Aunque ambos pueden ayudar a un novato en materia de crédito, uno de ellos supone un mayor riesgo para la parte responsable.Anisha Sekar 3 de agosto de 2021

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Un par de términos que los clientes de tarjetas de crédito suelen confundir: "usuario autorizado" y "cofirmante." Parecen intercambiables, pero si está pensando en compartir su tarjeta con alguien, conocer la diferencia puede proteger sus finanzas y su relación.

Qué significa ser un usuario autorizado

Convertirse en usuario autorizado significa básicamente que tiene el permiso del titular principal de la tarjeta para utilizarla. Los usuarios autorizados tienen acceso a toda la línea de crédito del titular de la tarjeta y pueden cobrar lo que quieran. Eso es diferente a prestar la tarjeta de crédito a su hijo adolescente para que vaya a comprar la comida; en ese caso, el supermercado podría denegar la compra, porque la tarjeta no es de su hijo. Los usuarios autorizados son legalmente "autorizados" – la tarjeta es tanto de ellos como del titular principal.

Durante años, los padres han incluido a sus hijos como usuarios autorizados en sus propias tarjetas para ayudarles a construir un historial crediticio positivo. Eso funciona porque las tres principales agencias de crédito -TransUnion, Equifax y Experian- informan del estado de usuario autorizado, y eso se tiene en cuenta en la mayoría de las puntuaciones de crédito, aunque puede no tener tanto peso como una cuenta de la que el usuario es responsable de pagar.

Esto significa que, a medida que usted hace un uso responsable de su tarjeta de crédito, sus usuarios autorizados se benefician, aunque quizás sólo ligeramente.

» MÁS: Tarjetas de crédito que ayudan a los usuarios autorizados a crear crédito

Qué significa ser cofirmante

Añadir a alguien como usuario autorizado significa confiar en que esa persona utilizará la tarjeta de forma responsable. Pero firmar una tarjeta de crédito para alguien sube la apuesta. Eso'es porque co-firmar significa que básicamente estás respondiendo por las compras de la otra persona. Si la persona cuyo plástico has cofirmado no realiza los pagos de la tarjeta, el banco se dirigirá a ti para pedirte el dinero. Si no cumple con los pagos, su puntuación de crédito se verá afectada.

» MÁS: Qué emisores de tarjetas de crédito permiten un cofirmante?

Unas cuantas cosas para reflexionar

A la hora de considerar la diferencia entre un usuario autorizado y un cofirmante, ayuda pensar en la relación desde ambas direcciones:

Si añades a alguien como usuario autorizado a tu tarjeta, eres responsable de pagar las compras que haga. Pero si eres el usuario autorizado, no tendrás que pagar la tarjeta si el titular principal no lo hace, aunque tu crédito podría verse afectado. (Sin embargo, puedes pedir a las agencias de crédito que dejen de informarte como usuario autorizado.)

Si cofirmas una tarjeta de crédito para alguien, eres responsable si esa persona no cumple con los pagos. Si alguien es cofirmante de una tarjeta por usted, está aceptando asumir el riesgo de que usted no pague la factura, dejándole con una deuda y tal vez perjudicando su puntuación de crédito.

Compartir créditos puede ser arriesgado, así que cuando decida si se lanza a ello, pregúntese:

  • Para empezar, ¿cuánto confío en esta persona?? ¿Ha tenido problemas con el gasto excesivo o el pago de facturas??

  • ¿Puedo pagar el saldo de una tarjeta de crédito si la otra persona se vuelve irresponsable con ella??

  • ¿Soy lo suficientemente responsable como para tener el crédito de otra persona en mis manos??

  • ¿Puede la otra persona obtener crédito sin mí?? Básicamente, ¿compartir una tarjeta de crédito conmigo es su única oportunidad para crear crédito, o hay otras opciones?

  • ¿Puede nuestra relación soportar el estrés que el dinero puede provocar??

Es importante tener en cuenta todo esto, porque compartir tu tarjeta de crédito con la persona equivocada puede ponerse feo.

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