¿Cuál es la tasa de devolución de efectivo estándar para las tarjetas de crédito??

La competencia ha obligado a elevar las tasas de devolución de efectivo de muchas tarjetas al 1.5%. Podrían ir incluso más allá.Claire Tsosie, Gregory Karp Sep 7, 2021

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Entre las tarjetas de crédito de devolución de dinero a tanto alzado – las que le dan el mismo tipo de recompensa independientemente de lo que compre con ellas – 1.Un 5% de devolución con una bonificación por inscripción y sin cuota anual es lo mínimo con lo que debería conformarse.

Muchos grandes emisores tienen tarjetas que ganan al menos un 1 plano.5% de devolución, incluyendo American Express, Capital One, Citi, Bank of America® y Wells Fargo.

Si evita los cargos por intereses pagando la totalidad de su factura cada mes, estas tarjetas pueden hacerle ganar cientos de dólares al año en recompensas. Y son extremadamente fáciles de usar; puedes utilizar la misma tarjeta para todo.

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Nueva normalidad: 1.5% o 2%?

Entonces, si una tarifa plana del 1% de devolución de dinero es poco competitiva hoy en día, y el 1.El 5% de devolución de dinero es lo mínimo con lo que debe conformarse, lo que es mejor?

Respuesta: Tarjetas que ofrecen un 2% de devolución en efectivo o más.

El problema es que la mayoría de las tarjetas del 2% vienen con algún tipo de trampa. Algunas no vienen con una bonificación de registro, como la bien considerada tarjeta Citi® Double Cash – oferta BT de 18 meses, que ofrece un 1% de devolución de efectivo en todas sus compras y un 1% adicional cuando las paga. Otras requieren que lleves la devolución de efectivo a una cuenta propia. Ejemplo: La Fidelity Rewards Visa Signature le ofrece una tasa de recompensa del 2% sólo si deposita sus ganancias en su cuenta de Fidelity. Otras te obligan a registrarte en una cooperativa de crédito.

nuestra calificación de la página web las calificaciones de nuestra página web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de tarjeta que se revisa (como la de devolución de efectivo, la de viajes o la de transferencia de saldo) y las tarifas, comisiones, recompensas y otras características de la tarjeta.Más información

Una buena excepción es la tarjeta Wells Fargo Active Cash℠, presentada en el verano de 2021. Acumula un 2% de devolución de efectivo en cada compra con una cuota anual de 0 dólares. Incluso viene con una bonificación de alta.

Pero no es la norma.

Por lo general, sus opciones son entre una tarifa plana del 1.5% con una bonificación por inscripción o una tarjeta del 2% sin ella. Si la tarjeta del 2% tiene una bonificación, también tendrá algunos obstáculos que superar.

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Cómo elegir una tarjeta de crédito con tarifa plana de devolución de efectivo

Como los emisores se quedan con el 1.Tasa de recompensas del 5% o experimente con tarjetas del 2%, aquí le explicamos cómo conseguir la mejor oferta:

  • Dar prioridad a los dólares. Calcula qué es mejor para ti, si una tarjeta del 2% o una del 1.Tarjeta del 5% con bonificación por inscripción. Por lo general, una tarjeta del 2% sale ganando durante un periodo más largo y beneficia a los que gastan mucho (suponiendo que la devolución del 2% sea ilimitada).) Pero el 1.La tarjeta del 5% con bonificación es mejor a corto plazo y mejor para los que gastan poco.

  • Si hay un empate, piense a corto plazo. Si dos tarjetas tienen el mismo porcentaje de devolución de efectivo, utilice las características adicionales como criterio de desempate. Planea revolucionar un saldo durante unos meses? Encuentre una tarjeta con un buen periodo de introducción al 0% TAE. Viajes al extranjero? Ve con una que no cobre comisiones por transacciones extranjeras. Por lo demás, elija la tarjeta con la mayor bonificación de inscripción. Si pagas la totalidad de tu saldo cada mes, los tipos de interés no supondrán ninguna diferencia.

» MÁS: Cuál 1.Tarjeta de crédito con devolución en efectivo del 5% que deberías elegir?

Una vez que obtengas esa tarjeta con tarifa plana, úsala para todas las compras que no entren en las categorías de bonificación de tus otras tarjetas de crédito. Nunca más se conformará con el «1% en todo lo demás.»

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Historia de llegar al 1.5%

Todas las grandes tendencias de las tarjetas de crédito comienzan con un emisor. Si la función es un éxito entre los titulares de las tarjetas, otros emisores también la introducirán.

«Todo el mundo se sube al carro», dice Tiffani Montez, analista de la consultora bancaria Aite-Novarica. «Pero luego, a medida que las cosas avanzan de nuevo, todo empieza a aplanarse, y se convierte en esta nueva normalidad de lo que es aceptable para la devolución de efectivo. Entonces (los emisores) van a buscar una nueva fuente de diferenciación, como la supervisión del crédito y el canje de recompensas sin fricción.»

«Todo el mundo se sube al carro … y se convierte en esta nueva normalidad de lo que es aceptable para la devolución de dinero.»

Tiffani Montez, analista senior, Aite-Novarica

La tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards debutó en 2013, ofreciendo 1.5% de devolución de efectivo sin cuota anual. Capital One también ofrece una versión de la tarjeta para personas con crédito justo, que tiene la misma tasa de recompensas pero una cuota anual.

Fue una oferta que lanzó una serie de tarjetas con tarifa plana. Durante los tres años siguientes, otros grandes emisores siguieron su ejemplo, ofreciéndonos la tarjeta Citi® Double Cash – oferta BT de 18 meses, la Barclaycard CashForward™ World Mastercard®, la tarjeta Wells Fargo Cash Wise Visa® y la U.S. Bank Cash 365 American Express.

Estas tarjetas se diferencian por sus bonificaciones de suscripción, periodos de introducción a la TAE y opciones de canje.

No es muy diferente de lo que ocurrió hace 35 años, cuando las tarjetas empezaron a anunciar «hasta un 1% de devolución».»

En 1986, Sears presentó la primera tarjeta Discover. Pagaba recompensas de «hasta el 1% de devolución», una oferta más generosa que la de cualquier otra tarjeta de la época. Pero el programa era complicado. a los usuarios:

  • 0.25% de devolución en efectivo en los primeros 1.000 dólares gastados.

  • 0.5% de devolución en efectivo en los próximos 1.000 dólares.

  • 0.75% de devolución en efectivo en los siguientes 1.000 dólares.

  • 1% en cualquier gasto superior a 3.000 dólares.

La tarjeta tuvo éxito, y otros emisores se sumaron con sus propias tarjetas de devolución de dinero sin comisiones. Aumentaron las tasas de recompensa de «hasta el 1%» a «hasta el 2%».» Y añadieron topes que limitaban cuánto podían ganar los titulares de las tarjetas.

El 1.Las tarjetas del 5% han ocupado su lugar – y están muy por encima de lo que se consideraba «bueno» en la década de 1990, sin los complicados sistemas de tasas de devolución de efectivo graduadas y topes de recompensas anuales.

Acoplando el 1.Las tarjetas del 5% con las modernas tarjetas escalonadas -que ofrecen tasas de devolución de efectivo del 3%, 5% o más en determinadas categorías y del 1% en todo lo demás- pueden aumentar su tasa de devolución de efectivo combinada por encima del 1.5%. Pero sin décadas de feroz competencia entre emisores, estas tarjetas no habrían existido.

«Siempre se necesita una persona para empujar un poco más alto, y eventualmente, el resto hará lo mismo», dice Montez.

¿Qué es lo siguiente, una norma del 2%??

Cuando vea que numerosos emisores de tarjetas de crédito hacen ofertas idénticas – 1.Un 5% de devolución de efectivo con una bonificación por inscripción y sin cuota anual, por ejemplo: sabes que algo está a punto de cambiar. Y hemos visto el comienzo. Más emisores están empezando a jugar con el 2% de devolución de efectivo.

Aun así, estas tarjetas con devolución de efectivo del 2% no son omnipresentes y no han establecido un nuevo estándar.

Al menos, todavía no.

» MÁS: Tarjetas de crédito que ofrecen un 2% de devolución de efectivo o más

La información relacionada con la tarjeta Wells Fargo Cash Wise Visa® ha sido recopilada por nuestra web y no ha sido revisada ni proporcionada por el emisor o proveedor de este producto o servicio.

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