Cuándo deben los mayores considerar los CD?

nuestro sitio web 10 de julio de 2014

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En los años transcurridos desde que se produjo la crisis financiera en 2007, los mayores, especialmente los jubilados, han tenido que acostumbrarse a algunas nuevas estrategias de inversión para obtener rendimientos. Tras un comienzo difícil, parece que empiezan a cogerle el tranquillo. La confianza de los jubilados en tener un futuro financieramente seguro aumentó al 28% este año desde el 18% de 2013, según la Encuesta de Confianza en la Jubilación 2014 del Employee Benefit Research Institute de Washington.

Pero aún quedan algunas preguntas, como cuándo debería un adulto mayor considerar la liquidación de activos o poner el dinero en certificados de depósito (CD)? Qué proporción de activos debe destinarse a los CD? A continuación se exponen algunos aspectos que deben tenerse en cuenta a la hora de reflexionar sobre estas cuestiones:

Edad

Es posible que haya oído que la bolsa es un juego de jóvenes. Esto se debe a que, a medida que envejece, el tiempo que tiene para recuperar las pérdidas disminuye. Así pues, si una persona de 35 años sufre un fuerte golpe en la bolsa, todavía tiene más de 25 años de trabajo para reconstruirse antes de llegar a la jubilación, mientras que alguien que ya ha pasado los 60 puede no tener tanto tiempo.

Los expertos dicen que debería reducir gradualmente sus acciones a medida que envejece, desde el 50% al 60% de sus activos a los 60 años hasta el 20% o el 30% a los 80 años, y sustituirlas por inversiones seguras como los certificados de depósito o las cooperativas de crédito. Una buena regla general es reducir las existencias un 1% al año, pero puede aumentar sus ingresos vendiendo hasta un 5% en los años con buenas ganancias y nada en un número correspondiente de años con malos rendimientos.

Inflación

A la hora de decidir cómo equilibrar sus inversiones, tendrá que tener en cuenta la inflación. Si ha ahorrado lo suficiente para pasar la jubilación, es comprensible el deseo de conservarlo. Pero si invierte toda la cantidad en ahorros sin riesgo o en certificados de depósito, los intereses que gane probablemente no seguirán el ritmo de la inflación, reduciendo el valor de esos activos. La última tasa de inflación anual fue del 2.1% en mayo, en base a un ajuste no estacional, la U.S. La Oficina de Estadísticas Laborales informó el 17 de junio. Así que si el tipo de interés que obtiene en un CD o cuenta de ahorro a un año es inferior, está perdiendo dinero.

Tolerancia al riesgo

A la hora de decidir si trasladar su dinero a CDs y en qué cantidad, es importante considerar qué nivel de riesgo considera aceptable y cuánto puede permitirse exponer a posibles caídas.

Puede que sus inversiones generen suficientes ingresos como para no tener que recurrir nunca a su capital, o puede que le preocupe no tener suficiente para aguantar. En cualquier caso, debería mantener algo de dinero en inversiones seguras como los CD. Más allá de eso, puede considerar la posibilidad de adquirir algunos activos más arriesgados para hacer crecer sus ahorros. Los expertos suelen recomendar que las personas ya jubiladas corran menos riesgos para evitar pérdidas importantes, pero al final, la cantidad que invierta en participaciones más arriesgadas depende en última instancia de su nivel de comodidad.

Otra cosa que hay que tener en cuenta es el coste emocional que supondría una pérdida en esta etapa de tu vida, independientemente de si te lo puedes permitir. Para hacerse una idea de cuál es su posición, haga este test de tolerancia al riesgo en el sitio web de la Universidad de Rutgers.

Cuánto tiempo puede estar sin disponer de su capital?

Hay muchas opciones en cuanto a la duración de los CD. En general, sin embargo, cuanto más largo sea el plazo, más alto será el tipo de interés que obtendrá, así que lo mejor es encontrar la estructura más productiva desde el punto de vista financiero para sus circunstancias.

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