Cuándo está bien dejar caer su buena puntuación de crédito

No deje que los posibles daños en su puntuación le impidan utilizar su crédito en caso de emergencia o para aprovechar una oportunidad.Bev O'Shea 12 de agosto de 2021

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Si usted ha trabajado duro para lograr y mantener una buena puntuación de crédito, puede ser molesto para ver a caer. Pero «la vida pasa, y a veces la forma en que reaccionas va a repercutir y afectar a tu puntuación de crédito», dice el experto en crédito John Ulzheimer. La gente pierde el trabajo, los coches se estropean y las tuberías gotean. El crédito puede ser su red de seguridad.

Por muy doloroso que sea, hay momentos en los que tomar medidas que perjudican tu puntuación son prudentes para tus finanzas en general.

Cuando tienes un gasto de emergencia

Si tienes un gasto grande e inesperado que excede tus ahorros para emergencias, usar tus tarjetas de crédito para cubrirlo puede ser una opción decente.

Es posible que tu puntuación se vea perjudicada temporalmente por tener un saldo elevado en tu tarjeta durante un tiempo. Por lo general, es mejor mantener los saldos por debajo del 30% del límite de crédito y, por supuesto, lo ideal es pagar la totalidad de los meses. Pero el daño causado por un saldo elevado debería desaparecer a medida que se comunican nuevos saldos más bajos a las agencias de crédito.

No te castigues por no haber ahorrado lo suficiente. Las emergencias no tienen por qué coincidir con el momento en que se ha ahorrado lo suficiente, ni se presentan de una en una. Cary Siegel, autor de «¿Por qué no me enseñaron esto en la escuela??»recomienda encarecidamente elaborar un presupuesto y crear un amplio fondo de emergencia para estar protegido en el futuro.

Cuando usted'tiene dificultades para cubrir los gastos esenciales

A veces una crisis, como la pérdida de ingresos, hace imposible cubrir los gastos de subsistencia. Entonces, sacrificar la puntuación de crédito es el menor de los males, dice Ulzheimer. Si tienes que elegir entre pagar tu tarjeta de crédito a tiempo o mantener los servicios públicos, mantener a tu familia a salvo es más importante.

Si es posible, trata de hacer el pago mínimo de tu tarjeta de crédito antes de que se venza en 30 días. El emisor de tu tarjeta de crédito no se alegrará y probablemente tendrás que pagar una comisión por retraso. Pero los acreedores no pueden informar a las agencias de crédito hasta que el pago haya pasado 30 días de la fecha de vencimiento.

Si no pagas en ese plazo de 30 días, el acreedor puede declarar tu cuenta como morosa. Esa marca negativa en su informe crediticio dañará gravemente su puntuación, y sólo el tiempo podrá deshacer el daño. Permanecerá en su informe de crédito durante unos siete años, aunque el efecto se desvanece a lo largo de esos años.

Siegel aconseja ponerse en contacto con los acreedores y explicarles lo sucedido, cuándo se recuperará y cómo piensa pagarles. Es posible que estén dispuestos a darle más tiempo y que pueda evitar el daño de un pago atrasado o negociar un tipo de interés más bajo, dice. Y preguntar no hace daño.

Cuando el dinero está en camino

Siegel, padre de cinco jóvenes adultos, advierte sobre la excesiva dependencia del crédito. Pero está dispuesto a hacer una excepción para cuando los ingresos son inminentes pero las facturas ya están aquí. Una devolución de impuestos o un pago por un trabajo independiente entran en esta categoría.

Si sabe que el dinero está por llegar, el crédito puede ser un puente hasta que llegue. Prepárese para una caída de la puntuación mientras tenga un saldo elevado en la tarjeta de crédito, y luego busque un rebote cuando lo reduzca.

Al iniciar o invertir en un negocio

Invertir en un negocio es otro momento en el que puede optar por utilizar su crédito, pero tenga en cuenta los riesgos. Siegel dice que debe haber un plan de negocio claro y detallado que'sea mucho más específico que una gran idea.

Una puntuación de crédito buena o excelente puede significar que se puede optar a un tipo de interés inicial del 0% en una tarjeta de crédito. O bien, es posible que tenga mucho espacio en sus tarjetas de crédito actuales para disponer temporalmente de un saldo más alto del que tiene normalmente.

«Ese podría ser un escenario que tiene sentido siempre que se tenga un plan y la capacidad de saber cuándo es el momento de dejarlo: esto no está funcionando (como) lo había previsto», dice Tom Quinn, vicepresidente de FICO Scores, una empresa de datos y puntuación de crédito. Puede ser tentador ir a por todas, pero no dejes que una idea de negocio amenace tu salud financiera general.

Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por The Associated Press. 

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