Recuperarse de una caída de los ingresos depende de recortar rápidamente los gastos al tiempo que se afronta el estrés emocional.Kimberly Palmer 26 de agosto de 2021
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Perder los ingresos nunca es fácil, pero cada vez es más frecuente en el último año y medio: Según el Centro de Investigación Pew, el 44% de los ciudadanos de EE.S. adultos dicen que su hogar ha experimentado la pérdida de empleo (incluso temporalmente) o un recorte salarial desde el comienzo de la pandemia, siendo los adultos hispanos y asiáticos los más propensos a decirlo.
Eso crea una tensión increíble, ya que la gente se esfuerza por cubrir los gastos básicos, como la comida y la vivienda, así como las facturas mensuales y los gastos cotidianos, incluso si la reducción de los ingresos es temporal. Tener un sentido de su presupuesto y evitar la procrastinación es la clave para que le vaya bien después del recorte salarial, dice la planificadora financiera certificada Manisha Thakor, fundadora de MoneyZen, una consultoría de educación financiera en Portland, Oregón.
Dice que sus probabilidades de sobrevivir y quizás prosperar aumentan exponencialmente «si conoce sus gastos de antemano, reconoce inmediatamente que algo malo ha sucedido y que necesita ajustarlos – y abre su mente a la noción de que es realmente probable que al reducir su tamaño, podría terminar teniendo una vida más rica.»
Reconozca las emociones
«Está bien admitir que es una situación de mierda y que se está pasando por ella. Creo que mucha gente no se da esa gracia», dice Athena Valentine Lent, fundadora del sitio web Money Smart Latina.
La pérdida de ingresos puede suponer un duelo por el estilo de vida anterior, dice Daisy Luther, fundadora del sitio web The Frugalite. «Crecí en una familia acomodada y nunca escuché: ‘No podemos pagar eso’, y luego me divorcié y tuve que aceptar que mi vida había cambiado», dice. Ya no puede salir a comer pizza con sus hijos todos los viernes por la noche, por ejemplo. Las afiliaciones al gimnasio y las visitas al salón de manicura también quedaron fuera. Sugiere que te des un tiempo determinado para sentirte triste y luego empieces a centrarte en cómo vas a seguir adelante.
Auditar sus gastos
Si revisas todos tus gastos, dice Thakor, puedes ser táctico sobre qué elementos recortar: «Cualquier cosa en la que esté gastando dinero que no le proporcione alegría, como las facturas de la televisión por cable, las actividades para los niños, las cosas que se han colado en su vida sobre ‘quién es el más guapo’…»?’ – sólo se sale de la competencia», aconseja Thakor.
Lent añade que se pueden hacer concesiones: «Puedo necesitar Internet pero no el cable. Necesito un teléfono, pero no ese extra en el plan telefónico. Necesito comida, pero no necesito comer fuera. No necesito Netflix, puedo ir a la biblioteca. Todo lo que no necesites gastar, no lo gastes», dice.
Cero en la comida
La comida es una de las principales categorías de gasto para mucha gente, y es un objetivo principal para los recortes, dice Valerie Rind, autora de «Gold Diggers and Deadbeat Dads: True Stories of Friends, Family, and Financial Ruin», que experimentó una importante caída de ingresos cuando cambió de profesión hace unos 16 años. «Reduje el número de comidas fuera de casa, aunque me gusta y no soy muy cocinera», dice. También ha cambiado su forma de hacer la compra, dejando de lado el zumo de naranja de 4 dólares y utilizando una olla de cocción lenta para más comidas, lo que también ha generado sobras para el congelador.
Recientemente, se ha inspirado en los chefs de TikTok, que desglosan las recetas en breves segmentos de vídeo. «Hace las cosas fáciles y sencillas», dice, y añade que su chef favorito es @thatdudecancook.
Ajusta tus expectativas
Thakor sugiere preguntarse si se puede arreglar con menos, por ejemplo, si se pueden cambiar los vehículos por otros más económicos o considerar la posibilidad de tener un solo coche. «La gente está conduciendo coches más caros de lo que puede permitirse cómodamente. Mira los coches certificados de segunda mano», sugiere. Es más fácil manejar la pérdida de ingresos, aunque sea temporal, sin un gran pago de coche cada mes.
Disfruta del reto de ser frugal
Luther sugiere tratar la frugalidad como un juego. Cuando se trata de comida, decoración del hogar o un accesorio, sugiere preguntarse si se puede hacer por menos de lo que cuesta comprarlo.
«Realmente puede ser muy divertido», dice. Le gusta cultivar tomates y lechugas para hacer sus propias ensaladas, lo que calcula que le permite ahorrar al menos 10 dólares a la semana.
Ahorrar para la próxima vez
Si has tenido que agotar tu fondo de emergencia o no lo tienes, considera la posibilidad de profundizar en tus recortes para poder ahorrar y amortiguar la próxima crisis financiera. Thakor sugiere un objetivo de fondo de emergencia de 2.000 dólares y luego seguir construyendo, pero incluso 500 dólares pueden protegerte de los sobresaltos financieros.
«Si sabes que vas a tener un déficit de liquidez en unos meses, empieza a acumular efectivo», dice Lent. Busca formas de ganar dinero extra, por ejemplo, compartiendo coche, trabajando como autónomo o vendiendo artículos que ya no necesitas, añade.
Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por Associated Press.