Cuando un 1.La tarjeta de crédito con el 5% de devolución de efectivo supera el 2% de devolución de efectivo

Cuando se tienen en cuenta las bonificaciones por alta, que suelen ser menores o inexistentes en las tarjetas que ofrecen un 2% de devolución o más, cambia la ecuación.Gregory Karp 31 de agosto de 2021

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Al comparar las tarjetas de crédito con devolución de efectivo a tanto alzado, la decisión parece fácil: elija la tarjeta con la mayor tasa de devolución de efectivo. Una tarjeta de crédito con un 2% de devolución de dinero o más supera a una tarjeta que sólo ofrece un 1.5% de devolución de dinero, correcto?

No siempre.

Hay que tener en cuenta las bonificaciones por inscripción, que suelen ser menores o inexistentes en las tarjetas que ofrecen un 2% de devolución de efectivo o más. En un caso típico, es posible que tenga que gastar decenas de miles de dólares en una tarjeta del 2% para compensar la bonificación en efectivo que puede ganar rápidamente en una tarjeta del 1.Tarjeta del 5%.

«Puede que tenga que gastar decenas de miles de dólares en una tarjeta del 2% para compensar la bonificación en efectivo que puede ganar rápidamente en una del 1.Tarjeta del 5%.»

A continuación se explica cómo averiguar qué tarjeta de devolución de efectivo con tarifa plana es la más adecuada para usted.

» MÁS: las mejores tarjetas de crédito con devolución de dinero de nuestra web&#x27

Matemáticas sencillas

En el ejemplo de una tarjeta del 2% frente a una del 1.Tarjeta con tarifa plana de devolución de dinero del 5%, la diferencia es 0.5% en todos los gastos de la tarjeta. También es típico, el 1.La tarjeta del 5% tiene una bonificación de 200 dólares, y la del 2% no tiene ninguna.

La pregunta: ¿Cuántos gastos hay que hacer mientras se gana un 0.5% en la tarjeta de tasa más alta para compensar el hecho de no obtener una bonificación para nuevos titulares?

La respuesta es 40.000 dólares.

Haga el simple cálculo dividiendo el importe de la bonificación por la diferencia de la tasa de devolución de dinero. Así que:

$200/0.005 = $40,000

En otras palabras, la tarjeta de devolución de efectivo del 2% es la peor opción hasta que llegue a los 40.000 dólares de gasto. Ese es el punto de equilibrio.

Consejo de experto: las cuotas anuales no son habituales en las tarjetas de crédito con devolución de efectivo, pero si hay una cuota anual, debería tenerse en cuenta. Piense que la cuota anual reduce su devolución total de dinero en efectivo.

Utilice la calculadora que aparece a continuación para encontrar el importe de equilibrio de dos tarjetas que esté considerando:

Calculadora de punto de equilibrio

La siguiente gran pregunta es cuánto tiempo se tarda en alcanzar el punto de equilibrio? En nuestro ejemplo, gastar 40.000 dólares con la tarjeta podría llevar tres o cuatro años a algunas personas. Para otros, podría ser de nueve meses. Responder a esta pregunta le ayudará a elegir.

» MÁS: Qué tarjetas de crédito con devolución de dinero ofrecen un buen bono de registro?

nuestra calificación del sitio web las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de tarjeta que se revisa (como la de devolución de efectivo, la de viajes o la de transferencia de saldo) y las tarifas, comisiones, recompensas y otras características de la tarjeta.Más información

Un ejemplo real

Una de las favoritas de nuestro sitio web entre las tarjetas de devolución de efectivo de tarifa plana es la tarjeta Citi® Double Cash – oferta BT de 18 meses. Ofrece esencialmente un 2% de devolución de efectivo, un 1% cuando haces una compra y luego un 1% cuando la pagas.

Su mayor inconveniente? Bono de registro: Ninguno.

a nuestro sitio web también le gusta la tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards. Ofrece 1.5% de devolución en efectivo en todas las compras. Su oferta de bonificación es: Una bonificación única de $200 en efectivo después de gastar $500 en compras dentro de los 3 meses siguientes a la apertura de la cuenta.

la calificación de nuestro sitio web las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de tarjeta que se está revisando (como la de devolución de efectivo, la de viajes o la de transferencia de saldo) y las tarifas, comisiones, recompensas y otras características de la tarjeta.Más información

Esto ilustra el escenario de las matemáticas anteriores: Tendría que gastar 40.000 dólares en la tarjeta Citi® Double Cash – oferta BT de 18 meses antes de compensar la oferta de bonificación en efectivo de la tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards.

Cómo elegir

Opte por una tasa de recompensa más alta y sin bonificación si …

Es usted un gran gastador

Compensará rápidamente el hecho de no obtener la bonificación de inscripción y seguirá obteniendo más devoluciones en efectivo por sus gastos año tras año.

Eres paciente y valoras la simplicidad

Si no quiere pensar demasiado en la tarjeta de crédito que tiene y va a mantenerla durante muchos años -por ejemplo, tres o más-, es probable que la tarjeta con un tipo de interés más alto sea la mejor opción. Tiene mucho tiempo para compensar la falta de bonificación por inscripción antes de pensar en cambiar de tarjeta.

» MÁS: Cómo elegir una tarjeta de crédito con devolución de dinero

Opte por una tasa de recompensas más baja con bonificación si …

Eres una persona que gasta poco

Acepta la bonificación y la tasa de devolución de efectivo más baja porque podrían pasar años de gastos con la tarjeta antes de que ganes suficiente dinero en efectivo para compensar la renuncia a la bonificación de registro. Asegúrese de que gasta lo suficiente al principio para obtener la bonificación de inscripción.

Quieres disponer de efectivo pronto

Si valora las recompensas a corto plazo o necesita una inyección de dinero rápidamente, elija una tarjeta con una bonificación por inscripción.

Eres desleal con tus tarjetas de crédito

La deslealtad a las tarjetas de crédito no es algo malo. Si está dispuesto a cambiar de tarjeta con facilidad y tiene la puntuación crediticia necesaria, solicitar una nueva cada pocos años puede resultar rentable. Le permite aprovechar las nuevas ofertas y ganar nuevas bonificaciones de inscripción. A veces las bonificaciones y ventajas lucrativas se ofrecen por tiempo limitado. Ser oportunista puede dar sus frutos.

La tarjeta de tarifa plana no es tu tarjeta principal

Si su gasto en la tarjeta de tarifa plana es bajo porque la utiliza sólo como "todo lo demás" tarjeta junto con una tarjeta de recompensas de categoría extra, la 1.La tarjeta del 5% podría ser la mejor opción porque obtienes esa bonificación en efectivo rápidamente, suponiendo que la ganes gastando lo suficiente en la tarjeta poco después de obtenerla. Su bajo gasto significa que su punto de equilibrio podría estar a años de distancia si opta por una tarjeta del 2% sin bonificación.

» MÁS: Qué 1.La tarjeta de crédito con devolución del 5% en efectivo es la que debes elegir?

Tenga en cuenta otros factores, como el 0% TAE

El objetivo principal de una tarjeta con tarifa plana de devolución de efectivo es la recompensa en efectivo. Pero también pueden importar otros factores. Una tarjeta de tarifa plana puede tener ventajas, como un seguro para el teléfono móvil o la ausencia de comisiones por transacciones en el extranjero.

Pero la mayor puede ser un periodo de 0% TAE. Algunas tarjetas con tarifa plana ofrecen largos periodos sin intereses en compras y/o transferencias de saldo. Es una consideración totalmente diferente a la devolución de efectivo, pero podría significar una gran diferencia en dólares si puede evitar los intereses durante un tiempo.

En nuestro ejemplo real, estos son los periodos del 0% TAE:

  • Tarjeta Citi® Double Cash – Oferta BT de 18 meses: 0% TAE de introducción en las transferencias de saldo durante 18 meses, y luego la TAE continua del 13.99%-23.TAE variable del 99%.

  • Tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards: 0% APR de introducción durante 15 meses en compras y transferencias de saldo, y luego el APR en curso del 14.99%-24.99% TAE variable.

» MÁS: Qué tarjetas de crédito con devolución de dinero ofrecen un buen periodo al 0%?

En resumen, los bonos de registro importan en las matemáticas de las tarjetas de crédito. Es como 1.El 5% de devolución de dinero puede superar al 2% de devolución de dinero.

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