Cuánto se necesita de anticipo para los préstamos para empresas?

Un pago inicial para un préstamo comercial no siempre es necesario, pero puede ser una buena idea si se tiene el capital.Meredith Wood Sep 12, 2020

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La cantidad requerida para el pago inicial de un préstamo comercial variará en función del tipo de préstamo y de la cantidad que necesites, así como de tu historial crediticio. Es diferente para los distintos tipos de préstamos para empresas y no siempre es necesario para los tipos de préstamos más populares.

Pedir un préstamo para empresas puede ser la oportunidad que su pequeña empresa necesita para crecer, comprar nuevos equipos, invertir en bienes inmuebles o, simplemente, disponer de capital circulante para gestionar los costes diarios de la actividad empresarial. Pero cuánto pago inicial se necesita para un préstamo comercial?

La respuesta corta: Depende. Y esa no es siempre una respuesta muy satisfactoria, sobre todo si se trata de una empresa joven o con problemas de liquidez. Cuando considere si pedir un préstamo es la opción adecuada para su empresa, el coste inicial de la financiación puede ser una preocupación importante: un pago inicial elevado puede hacer que ni siquiera se considere la posibilidad de obtener un préstamo para empresas.

Por suerte, hay opciones de préstamos para empresas para cada tipo de negocio y en cada rango de asequibilidad. Algunos tipos de préstamos para empresas ni siquiera requieren un pago inicial.

Lo mejor que puede hacer, como siempre, es la tarea. Mucho. Empecemos por echar un vistazo a los préstamos para empresas entre los que puede elegir, incluidos los que no requieren un pago inicial. Y si éstos no son una opción para las finanzas de su negocio, le ayudaremos a descubrir algunas alternativas que también podrían funcionar para usted.

¿Cuánto necesita??

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Cuánto pago inicial se necesita para un préstamo comercial?

Tipo de préstamo

Pago inicial requerido

Préstamo SBA 7(a)

10%

Préstamo CDC/SBA 504

10%-20%

Micropréstamo SBA

Ninguno

Programa CAPLines de la SBA

Ninguno

Préstamos de la SBA para la exportación

Ninguno

Préstamos de la SBA para catástrofes

Ninguno

Negocio USDA & Préstamo para la industria

20%-25%

Préstamo bancario tradicional

20%-30%

Préstamo en línea

10%-30%

Préstamo para la construcción

20%-30%

Préstamo Conduit/CMBS

25%-30%

Préstamo multifamiliar HUD FHA

10%-16.7% en función de la finalidad

Préstamo HUD FHA para inmuebles sanitarios

10% dependiendo de la finalidad

Préstamo para apartamentos de Fannie Mae

20%-30%

Préstamo para apartamentos de Fannie Mac

20%-30%

Préstamo puente

10%-20%

Financiación de equipos comerciales

0%-20%

Pagos iniciales de los préstamos para empresas 101

Cada tipo de préstamo para empresas -y hay muchos- tiene requisitos únicos en cuanto a si se requiere un pago inicial y su cuantía.

Para entender mejor cómo funcionan los pagos iniciales de los préstamos y si serán un factor en su viaje de financiación empresarial, exploremos los diferentes tipos de préstamos empresariales disponibles, los tipos de negocios para los que son mejores y la cantidad de pago inicial que se requiere, si es que se requiere.

Los tipos más comunes de préstamos para empresas

Examinaremos cada uno de los tipos más comunes de préstamos para empresas y sus pagos iniciales requeridos. Estos incluyen:

  • Préstamos SBA.

  • Préstamos inmobiliarios comerciales.

  • Financiación de equipos comerciales.

  • Líneas de crédito para empresas.

  • Financiación de facturas.

  • Préstamos a plazo y a corto plazo.

Qué determina el importe del pago inicial requerido

Hay algunas características importantes que hay que tener en cuenta a la hora de evaluar la cantidad de pago inicial que se requerirá para su préstamo comercial.

Algunos préstamos para empresas requieren un pago inicial fijo, es decir, un porcentaje predeterminado del importe total de los fondos prestados. Para otros tipos de préstamos, el importe del pago inicial fluctúa en función de algunos factores:

  • Tipo de préstamo.

  • Cantidad de dinero prestada.

  • Finalidad del préstamo (cómo se utilizarán los fondos).

  • Perfil financiero del prestatario (esto puede incluir el historial financiero personal del propietario del negocio, así como el de la empresa).

Todos estos factores son evaluados por el prestamista durante el proceso de solicitud del préstamo. Cuanto más sólido sea su historial financiero y de préstamos, más bajos serán los tipos de interés y menor será el pago inicial requerido. Para los prestatarios con un mal historial crediticio, la penalización puede ser un pago inicial más elevado.

Préstamos de la SBA

Algunos de los préstamos empresariales más solicitados y deseados son los de la SBA. Los préstamos de la SBA son ofrecidos por la Administración de Pequeñas Empresas (SBA), una agencia del gobierno de los Estados Unidos, para una amplia gama de negocios.S. gobierno federal, y sus socios prestamistas.

La SBA se une a los bancos tradicionales como socios prestamistas para ofrecer a los propietarios de pequeñas empresas una opción de préstamo a largo plazo y a bajo interés. Hay pocos préstamos que puedan superar el valor de un préstamo de la SBA. Esto también significa que los requisitos de elegibilidad para ser aprobado para un préstamo de la SBA son los más estrictos, por lo que es difícil para la mayoría de las empresas para obtener la aprobación.

Pagos iniciales de préstamos de la SBA

Sí, la mayoría de las veces se requiere un pago inicial para el préstamo de la SBA.

Aunque hay muchos tipos de préstamos de la SBA, los dos programas de préstamos más comunes de la SBA son el préstamo SBA 7(a) y el préstamo CDC/SBA 504. Ambos tipos de préstamos de la SBA requieren un pago inicial.

Por otro lado, hay préstamos de la SBA que no requieren pagos iniciales:

  • Micropréstamo de la SBA

  • Programa CAPLines de la SBA

  • Préstamos de la SBA para la exportación

  • Préstamos para catástrofes de la SBA

La mayoría de estas opciones de préstamos de la SBA son para tipos específicos de solicitudes y propietarios de negocios. Estos préstamos de la SBA tendrán muchas restricciones, por lo que debe investigar si es elegible para alguno de estos préstamos antes de entrar de lleno en una solicitud. Considere comenzar su investigación con los préstamos SBA 7(a) y SBA CDC/504.

Para qué tipo de negocio es mejor un préstamo de la SBA?

Hay un préstamo de la SBA para casi todo tipo de negocios. El factor realmente determinante para saber para qué tipo de negocio es adecuado un préstamo de la SBA es la puntuación de crédito de la empresa. Los préstamos de la SBA son muy solicitados, por lo que los prestamistas pueden ser muy exigentes a la hora de aprobarlos. Sólo las empresas con un sólido historial crediticio pueden optar a los préstamos de la SBA. Lo ideal es que usted lleve dos años en el negocio, tenga una buena puntuación de crédito y unos buenos ingresos.

Préstamos para bienes raíces comerciales

Una de las razones más comunes por las que las empresas solicitan un préstamo es para adquirir bienes inmuebles comerciales. También es una de las mayores inversiones financieras que puede hacer una empresa. Afortunadamente, hay muchas opciones cuando se trata de préstamos inmobiliarios comerciales.

Pagos iniciales de préstamos inmobiliarios comerciales

La mayoría de los préstamos inmobiliarios comerciales requieren un pago inicial. Para la mayoría de las empresas, los inmuebles comerciales son una de las mayores compras que harán en su vida. Ahorrar el dinero en efectivo para tener un pago inicial para un préstamo de bienes raíces comerciales toma tiempo y planificación, pero es necesario si usted quiere uno de estos préstamos.

¿Para qué tipo de negocio es mejor un préstamo inmobiliario comercial??

Un préstamo para bienes raíces comerciales es una amplia categoría de préstamos. Con tantos tipos de préstamos inmobiliarios comerciales, realmente hay opciones para cada tipo de negocio. Si su empresa desea adquirir un inmueble comercial, es probable que necesite uno de estos préstamos inmobiliarios comerciales. Todos los tipos de préstamos inmobiliarios comerciales requieren un pago inicial, por lo que es importante reservar algo de dinero y empezar a ahorrar antes de solicitar un préstamo.

Préstamos para la financiación de equipos comerciales

Si su empresa necesita nuevos equipos, debería considerar la financiación de equipos comerciales. La financiación de equipos permite a su empresa comprar los equipos que necesita de inmediato y pagarlos a lo largo del tiempo.

Una de las ventajas de la financiación de equipos comerciales es que el prestamista considera el equipo adquirido como garantía. Esto significa que usted, como prestatario, podría no tener que poner ningún dinero o garantía para recibir la aprobación del préstamo.

¿Se requiere un pago inicial para la financiación de equipos??

El hecho de que se requiera o no un pago inicial para la financiación de equipos depende del importe del préstamo, del equipo que se compre y de su historial financiero. Algunos préstamos para la financiación de equipos no requieren ningún pago inicial, por lo que puede recibir una financiación del 100% para sus equipos.

El equipo adquirido con los fondos del préstamo se considera una garantía, por lo que el prestamista no exige ningún pago inicial para la financiación de equipos comerciales. Si el prestatario no cumple con los pagos, el prestamista puede cobrar la garantía (el equipo comprado con los fondos del préstamo) como reembolso del préstamo. La garantía es la protección del prestamista para que no pierda dinero con el préstamo.

Otras veces, un prestatario sólo puede recibir el 80% de la financiación del préstamo. Esto deja hasta un 20% del coste a pagar por el prestatario en forma de pago inicial.

Técnicamente, cualquier préstamo puede utilizarse para comprar equipos comerciales. La ventaja de solicitar y utilizar específicamente la financiación de equipos para comprarlos es que algunos prestamistas proporcionan el 100% de la financiación y utilizan los equipos como garantía. Y, al tratarse de un préstamo con garantía, la financiación de equipos también puede hacerse a veces a un tipo de interés más barato que un préstamo a plazo estándar. En los préstamos tradicionales, es más probable que se requiera un pago inicial.

Para qué tipo de empresa es la financiación de equipos comerciales?

Si su empresa necesita nuevos equipos, la financiación de equipos es la adecuada para usted. La financiación de equipos ofrece una solución rápida para obtener dinero en efectivo para comprar equipos. Algunas empresas pueden incluso recibir una financiación del 100%. Todo esto hace que la financiación de equipos sea ideal para las empresas que son nuevas y necesitan equipos para empezar, y también para las empresas que están creciendo y necesitan equipos actualizados o un cambio de imagen.

Línea de crédito para empresas

Una línea de crédito para empresas es simplemente una cantidad de capital que está disponible para una empresa de forma inmediata. Cuando se necesita capital, se utiliza una parte, sólo la que se necesita. El importe utilizado se devuelve a lo largo del tiempo más los intereses. Una línea de crédito para empresas es como una tarjeta de crédito, pero (a menudo) con tasas de interés más bajas y (siempre) con acceso a dinero en efectivo.

¿Se requiere un pago inicial para una línea de crédito empresarial??

Una línea de crédito comercial no requiere un pago inicial y sólo se pagan intereses por los fondos utilizados. Una línea de crédito para empresas a veces requiere una garantía, pero también es una buena manera de crear un sólido historial financiero y una puntuación de crédito.

Para qué tipo de empresa es mejor una línea de crédito para empresas?

No hay requisitos específicos sobre los tipos de empresas que pueden optar a las líneas de crédito para empresas. El prestamista se fijará en su puntuación de crédito y en su historial financiero, pero la calificación para este tipo de préstamo no está limitada a ciertos tipos de empresas.

Financiación de facturas

Para las empresas que facturan a sus clientes, uno de los principales dolores de cabeza que experimentan es la falta de liquidez. Esto puede deberse a fuertes fluctuaciones estacionales en los ingresos de la empresa o a que los clientes no pagan sus facturas a tiempo. En cualquier caso, la financiación de facturas puede ayudar a resolver ese problema de liquidez. La financiación de facturas es rápida. La mayoría de las empresas pueden obtener dinero en efectivo en un plazo de uno a cinco días desde su solicitud.

La mayoría de los prestamistas de financiación de facturas siguen este sencillo proceso:

  • Conecta tu software en la nube a su portal online.

  • Elija las facturas que desea financiar.

  • Recibir hasta el 85% del valor de esas facturas en efectivo.

  • Una vez que el cliente devuelve las facturas, usted devuelve al prestamista más las comisiones y se queda con el resto del importe de la factura.

  • ¿Se requiere un pago inicial para la financiación de facturas??

    No se requiere ningún pago inicial para la financiación de facturas porque las facturas financiadas actúan como garantía del préstamo. Además, la mayoría de los prestamistas de financiación de facturas no prestan el 100% del total de la factura, sino más bien el 85%. Algunos prestamistas ofrecen el 100% de la financiación, pero es bastante raro.

    Para qué tipo de empresa es mejor la financiación por facturación?

    La única limitación de la financiación de facturas es que su empresa debe facturar a los clientes. Algunos prestamistas de financiación de facturas sólo trabajan con prestatarios B2B o B2C, pero eso lo designa el prestamista, no el tipo de préstamo.

    Préstamos a plazo y a corto plazo

    Hemos agrupado estos dos tipos de préstamos porque, aunque son diferentes, los préstamos a corto plazo son esencialmente préstamos a plazo, sólo que durante un período de tiempo más corto.

    Un préstamo a plazo es un préstamo tradicional, en el que se presta una suma global de dinero, que se devuelve más los intereses durante un período de tiempo establecido por el prestamista. Los pagos suelen cobrarse mensualmente. Un préstamo a corto plazo es muy similar, recibes una suma global de dinero que se devuelve con intereses. La diferencia es que los pagos se hacen diaria o semanalmente durante tres a 18 meses.

    Se requiere un pago inicial para los préstamos a plazo y a corto plazo?

    Los préstamos a plazo y a corto plazo no requieren un pago inicial. La advertencia es que sólo se le aprobará lo que el prestamista considere que puede pagar. Así que si quieres hacer una compra de 100.000 dólares, pero el prestamista cree que sólo puedes devolver 80.000 dólares, eso es lo que te prestará.

    Por lo tanto, aunque los préstamos a plazo y los préstamos a corto plazo no requieran un pago inicial, no significa que se le apruebe la cantidad total que necesita. Eso depende del prestamista, que evalúa tu perfil y tus calificaciones cuando presentas tu solicitud. Es posible que la empresa tenga que contribuir a la compra deseada.

    Para qué tipo de negocio son mejores los préstamos a plazo y a corto plazo?

    Los préstamos a plazo y los préstamos a corto plazo son el pan de cada día, por lo que hay una opción para cada tipo de negocio, cada tipo de compra y para cada precio. Cada prestamista tiene una especialidad, pero si necesita un préstamo, encontrará una opción adecuada para su negocio.

    Si no tienes dinero para el pago inicial

    Si has decidido que la mejor opción de préstamo para tu negocio es uno de los tipos que requieren un pago inicial pero no tienes dinero ahorrado, todavía hay opciones.

    Puedes considerar las siguientes opciones de financiación.

    ROBS

    ROBS o rollovers como financiación para la puesta en marcha de un negocio. La forma en que esto funciona es que usted puede acceder a algunos de los fondos dentro de su 401 (k) o IRA, sin penalización, para iniciar un negocio. Básicamente, puedes pedir prestados hasta 50.000 dólares de tu cuenta de jubilación sin penalización para poner en marcha un nuevo negocio. No tiene que pagar penalizaciones por retiro, impuestos o intereses sobre los fondos que utilice.

    HEL

    Un préstamo con garantía hipotecaria, o HEL, utiliza el capital que posee en su casa como garantía para un préstamo. El inconveniente de estos préstamos es que, si no puedes pagarlos, te pueden embargar la casa. Este tipo de préstamo puede utilizarse para financiar una empresa nueva o una ya existente.

    HELOC

    Una HELOC o línea de crédito con garantía hipotecaria es ligeramente diferente a una HEL. En lugar de un préstamo, se ofrece una línea de crédito que funciona de forma similar a una tarjeta de crédito. Se puede utilizar una parte o la totalidad de los fondos ofrecidos y sólo se pagan intereses por los fondos utilizados.

    Incluso si actualmente no tienes suficiente dinero en efectivo o ahorros para pagar una cuota inicial para tu préstamo, todavía hay opciones.

    ¿Cuánto debo pagar de entrada por un préstamo para empresas??

    El hecho de que no se exija un pago inicial, no significa que no debas poner algo de dinero de entrada si está disponible o tienes dinero reservado y ahorrado para ayudar con el pago anticipado. Pedir un préstamo es un gran paso para cualquier empresa, y hay consecuencias importantes por no poder devolver el préstamo. Es importante dedicar tiempo a investigar todas las opciones de préstamo disponibles y estudiar las finanzas de tu empresa para asegurarte de que comprendes perfectamente el importe del préstamo que puedes pagar.

    Muchas empresas han mordido más de lo que pueden masticar cuando se trata de préstamos, y se han visto obligadas a incumplir por ello. Antes de comprometerse con un producto de préstamo, asegúrese de que está dentro de su presupuesto.

    El resultado final

    Lo más importante es que la mayoría de los préstamos no requieren un pago inicial por parte del prestatario. Y eso es una buena noticia para las empresas que buscan un préstamo para ayudar a la tesorería. La mayoría de los préstamos -incluidos los muy comunes y populares préstamos a plazo y a corto plazo- no requieren un pago inicial.

    Pero uno de los mejores préstamos del mercado, el préstamo 7(a) de la SBA, requiere un pago inicial del 10% al 20%. Merece la pena si puedes cumplir los requisitos, ya que tu empresa recibirá tipos de interés más bajos y plazos de amortización más largos.

    Sea cual sea el tipo de préstamo que decida que es el adecuado para su empresa, recuerde que un pago inicial no siempre es malo. Un pago inicial le ayuda a reducir el coste total y a planificar y ahorrar para la devolución del préstamo. Incluso si no se requiere un pago inicial, puede decidir que es la decisión correcta para su negocio pagar parte del coste del préstamo por adelantado.

    Este artículo apareció originalmente en Fundera, una filial de nuestro sitio web.

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