Cuentas de gestión de efectivo frente a. Cuentas de ahorro de alta rentabilidad: Cómo se comparan

Chanelle Bessette 10 de diciembre de 2019

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en el lugar y la forma en que el producto aparece en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.

Tanto las cuentas de gestión de efectivo como las cuentas de ahorro de alto rendimiento son opciones sólidas para ganar un alto interés por su efectivo a corto plazo. Sus APYs suelen estar en el rango de 1.00-2.00%, que es inferior a lo que se puede ganar a largo plazo en una cuenta de jubilación o de inversión, pero muy superior a la media del 0.06% de tasa de ahorro que ofrecen los bancos tradicionales de ladrillo y mortero.

Entonces, ¿cuál debería elegir?? Aunque las características de las cuentas de gestión de efectivo difieren, la decisión puede reducirse a la facilidad con la que se puede depositar o retirar el dinero y a si se desea vincular una cuenta de corretaje. Las CMA no restringen el número de transacciones o retiradas que se pueden hacer al mes -las cuentas de ahorro de los bancos están limitadas a seis por el gobierno federal- y los clientes pueden encontrar más conveniente tener su cuenta de corretaje y su CMA bajo un mismo techo.

«Para saber más sobre este producto financiero, lea la guía de nuestro sitio web sobre las cuentas de gestión de efectivo

Las cuentas de ahorro de alto rendimiento, por otro lado, tienen la comodidad, la familiaridad y los beneficios típicos de los bancos, por lo que pueden ser un buen lugar para aparcar el dinero en efectivo y dejar que gane intereses sin retiros frecuentes.

Siga leyendo para saber más sobre las características de las cuentas de gestión de efectivo y las cuentas de ahorro de alto rendimiento y cuál puede ser la más adecuada para usted.

¿Cuál es la diferencia entre las cuentas de gestión de efectivo y las cuentas de ahorro de alta rentabilidad??

Similitudes

Diferencias

  • Altos tipos de interés.

  • Un buen lugar para aparcar los ahorros a corto y medio plazo, como un fondo de emergencia.

  • Los fondos están asegurados por el gobierno federal.

  • Tenga en cuenta cosas similares antes de abrir una cuenta, como las comisiones, los saldos mínimos, el acceso a cajeros automáticos y si puede vincular cuentas.

  • Los fondos están sujetos a tipos de interés fluctuantes que dependen del tipo de los fondos federales (el tipo al que los bancos pueden prestarse dinero entre sí).

  • Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser proporcionadas por proveedores de servicios financieros no bancarios (como robo-asesores o empresas de inversión), mientras que las cuentas de ahorro de alto rendimiento son proporcionadas por los bancos.

  • Las cuentas de ahorro de alto rendimiento tienen un límite regulado por el gobierno federal en cuanto al número de extracciones que puede hacer un cliente; las CMA no tienen restricciones en cuanto al número de extracciones.

  • El seguro federal se proporciona mediante diferentes métodos.

  • A menudo, las CMA pueden vincularse a una cuenta de corretaje o de inversión con el mismo proveedor.

  • Algunas CMA permiten la emisión de cheques.

Definición de cuenta de gestión de efectivo

Una cuenta de gestión de efectivo es una cuenta de efectivo ofrecida por un proveedor de servicios financieros no bancarios y suele tener un tipo de interés mucho más alto que las cuentas bancarias tradicionales.

Este producto financiero es bastante nuevo en el mercado y hay que tener en cuenta un par de cosas antes de adquirirlo.

En primer lugar, puede haber restricciones en cuanto a la facilidad con la que puede depositar o retirar su dinero: algunas CMA sólo permiten las transferencias electrónicas para entrar y salir de su cuenta.

En segundo lugar, la Federal Deposit Insurance Corp. La cobertura de su dinero no proviene del proveedor de CMA. En cambio, el proveedor transfiere los fondos de los clientes a bancos asociados asegurados por la FDIC que ofrecen cobertura.

Las mejores cuentas de gestión de efectivoDesea comparar las CMA? Consulte nuestra selección de algunas de las mejores cuentas de gestión de efectivo disponibles.Ver la lista

Cuentas de gestión de efectivo con altos tipos de interés

Consulte estas cuentas de gestión de efectivo para empezar:

AhorrosGestión de efectivoChequesMercado de dineroUna cuenta de ahorros es un lugar donde puede almacenar dinero de forma segura mientras gana intereses.Una cuenta de ahorro es un lugar donde puede almacenar dinero de forma segura mientras gana intereses. Más información

Miembro de la FDIC

Ahorros de alto rendimiento de LendingClub

APY

0.60%

Mínimo. saldo para el APY

$2,500

Más información

Asegurado federalmente por la NCUA

Cuenta de ahorro Alliant Credit Union Ultimate Opportunity

APY

0.55%

Mínimo. saldo para APY

$100

Más información

Miembro de la FDIC

Cuenta de ahorro American Express® High Yield

APY

0.50%0.50% de APY (rendimiento porcentual anual) a partir del 1/5/2022. Se aplican los términos.

Mínimo. saldo para APY

$1

Más información

Miembro FDIC

Synchrony Bank High Yield Savings

APY

0.50%Las APY están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso, incluso después de la apertura de la cuenta. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.

Mínimo. saldo para APY

$0

Más información

Miembro FDIC

Cuenta de ahorro en línea de Discover Bank

APY

0.50%La APY de la cuenta de ahorro en línea anunciada es exacta a partir del 21/01/2022

Mínimo. saldo para APY

$0

Más información

en el sitio web de SoFi's

SoFi Money®

APY

0.25%

Min. saldo para el APY

$500

Más información

en el sitio web de Aspiration's

Gasto de aspiración & Cuenta de ahorro – Aspiration Plus

APY

5.00%Para ganar 3.00% APY (5.00% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) el interés en los saldos de la cuenta Aspiration Save hasta e incluyendo $10,000.00 en cualquier mes natural, el cliente debe haber liquidado transacciones con tarjeta de débito por valor de 1.000.00 o más, mensualmente, con su tarjeta de débito Aspiration. Las transacciones con tarjeta de débito para proveedores de transferencias de dinero (por ejemplo, pero no limitado a, CashApp, Venmo, Facebook Pay) no califican para los $1,000.Requisito de gasto de 00. Saldos de más de $10,000.00 ganará 0.00% APY (0.10% APY si el cliente está inscrito en Aspiración Plus). Si no se cumplen los requisitos cada mes, el APY será de 0.00% APY (0.25% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) en los saldos de la cuenta de ahorro hasta e incluyendo $ 10,000.00. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganará 0.00% APY (0.10% si el cliente está inscrito en Aspiration Plus).

Mínimo. saldo para APY

$0

Conozca más

en el sitio web de Wealthfront's

Cuenta Wealthfront Cash

APY

0.10%

Mínimo. de saldo para obtener un APY

$1

Los CD (certificados de depósito) son un tipo de cuenta de ahorros con una tasa y un plazo fijos, y generalmente tienen tasas de interés más altas que las cuentas de ahorros regulares.Los CD (certificados de depósito) son un tipo de cuenta de ahorro con un tipo de interés y un plazo fijos, y suelen tener tipos de interés más altos que las cuentas de ahorro normales. Más información

Miembro FDIC

CD de Synchrony Bank

APY

0.Las rentabilidades del 70% están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por la retirada anticipada de un CD. Después del vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés base vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro de la FDIC.

Término

14 meses

Más información

Miembro FDIC

CD de Quontic Bank

APY

0.60%Debe mantener un saldo mínimo de 500 $.00 en la cuenta cada día para obtener la tasa de rendimiento anual declarada

Término

1 año

Más información

Miembro FDIC

CD de Synchrony Bank

APY

0.55%Las tasas de interés están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por la retirada anticipada de un CD. Tras el vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés base vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.

Plazo

1 año

Las cuentas corrientes se utilizan para los depósitos y retiros de efectivo diarios.Las cuentas corrientes se utilizan para los depósitos y retiros de efectivo diarios. Más información

Los depósitos están asegurados por la FDIC

Cuenta de gastos Chime

APY

NO HAY

Cuota mensual

$0

Más información

Asegurado federalmente por la NCUA

Cuenta de cheques de alta tasa de Alliant Credit Union

APY

0.25%Podrás obtener una rentabilidad anual equivalente al 0.25% si opta por no recibir extractos en papel y realiza al menos un depósito electrónico en su cuenta cada mes, como un depósito directo, por cajero automático o por móvil, o una transferencia desde otra institución financiera.

Cuota mensual

$0

Más información

Miembro FDIC

Cuenta de cheques Citi Priority

APY

0.01%0.01% Rendimiento porcentual anual

Cuota mensual

$30

Más información

Los depósitos están asegurados por la FDIC

Un gasto

APY

N/A

Cuota mensual

$0

Más información

Miembro de la FDIC

Cuenta corriente LendingClub Rewards

APY

0.10%0.10% APY en saldos de $2,500-$99,999

Cuota mensual

$0

Las cuentas del mercado monetario pagan tipos de interés similares a los de las cuentas de ahorro y tienen algunas características de las cuentas corrientes.Las cuentas del mercado monetario pagan tasas similares a las cuentas de ahorro y tienen algunas características de las cuentas de cheques. Más información

Miembro FDIC

Cuenta de mercado monetario de CIT Bank

APY

0.45%

Mínimo. de saldo para el APY

$100

Aprenda más

Miembro de la FDIC

Cuenta de Mercado Monetario Quontic

APY

0.40%

Mínimo. saldo para APY

$0

Más información

Miembro de la FDIC

Mercado monetario de alto rendimiento de Axos Bank

APY

0.25%

Min. saldo para APY

$0

EXPLORE MÁS CUENTAS

Definición de cuenta de ahorro de alto rendimiento

Las cuentas de ahorro de alto rendimiento son cuentas de ahorro que ofrecen tasas de interés que suelen ser mucho más altas que las cuentas de ahorro tradicionales. Las mejores cuentas de ahorro de alta rentabilidad suelen ser las ofrecidas por los bancos online, ya que éstos no tienen los gastos generales que tienen los bancos tradicionales, y pueden repercutir el ahorro en sus clientes en forma de un alto APY.

Cuentas de ahorro online de alto rendimiento a considerar

Compare tres opciones de ahorro online.

AhorroGestión de EfectivoChequesMercado de Dinero Más información

Miembro de la FDIC

Ahorro de alto rendimiento de LendingClub

APY

0.60%

Min. saldo para APY

$2,500

Conozca más

Asegurado federalmente por la NCUA

Cuenta de ahorro Alliant Credit Union Ultimate Opportunity

APY

0.55%

Mínimo. saldo para el APY

$100

Más información

Miembro de la FDIC

Cuenta de ahorro American Express® de alto rendimiento

APY

0.50%0.50% APY (tasa de rendimiento anual) a partir del 1/5/2022. Se aplican los términos.

Mínimo. saldo para el APY

$1

Más información

Miembro FDIC

Ahorro de alto rendimiento de Synchrony Bank

APY

0.50%Los APYs están sujetos a cambios en cualquier momento sin previo aviso, incluso después de la apertura de la cuenta. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.

Mínimo. saldo para APY

$0

Conozca más

Miembro FDIC

Cuenta de ahorro en línea de Discover Bank

APY

0.50%La APY de la cuenta de ahorro en línea anunciada es exacta a partir del 21/01/2022

Mínimo. saldo para APY

$0

Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas corrientes, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias.Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas de cheques, ahorros y/o inversiones en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias. Más información

en el sitio web de SoFi's

SoFi Money®

APY

0.25%

Mínimo. saldo para el APY

$500

Más información

en el sitio web de Aspiration's

Aspiración Gasto & Cuenta de ahorro – Aspiration Plus

APY

5.00%Para ganar 3.00% APY (5.00% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) de interés en los saldos de la cuenta Aspiration Save hasta e incluyendo $10,000.00 en cualquier mes natural, el cliente debe haber liquidado transacciones con tarjeta de débito por valor de 1.000 $.00 o más, mensualmente, con su tarjeta de débito Aspiration. Las transacciones con tarjeta de débito para proveedores de transferencias de dinero (por ejemplo, pero no limitado a, CashApp, Venmo, Facebook Pay) no califican para los $1,000.00 requisito de gasto. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganará 0.00% APY (0.10% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus). Si no se cumplen los requisitos cada mes, el APY será de 0.00% APY (0.25% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) en saldos de cuentas de ahorro de hasta $10,000 inclusive.00. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganará 0.00% APY (0.10% si el cliente está inscrito en Aspiration Plus).

Min. para obtener el APY

$0

Aprenda más

en la web de Wealthfront's

Cuenta Wealthfront Cash

APY

0.10%

Mínimo. de saldo para el APY

$1

Los CD (certificados de depósito) son un tipo de cuenta de ahorro con un tipo de interés y un plazo fijos, y suelen tener tipos de interés más altos que las cuentas de ahorro normales.Los CD (certificados de depósito) son un tipo de cuenta de ahorro con un tipo de interés y un plazo fijos, y suelen tener tipos de interés más altos que las cuentas de ahorro normales. Más información

Miembro FDIC

CD de Synchrony Bank

APY

0.70%Las APY están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por retiros anticipados de un CD. Después del vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés base vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro de la FDIC.

Plazo

14 meses

Más información

Miembro FDIC

CD de Quontic Bank

APY

0.60%Debe mantener un saldo mínimo de $500.00 en la cuenta todos los días para obtener la tasa de rendimiento anual divulgada

Término

1 año

Conozca más

Miembro FDIC

CD de Synchrony Bank

APY

0.55% Los APY están sujetos a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por retiros anticipados de un CD. Después del vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés base vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro de la FDIC.

Término

1 año

Las cuentas corrientes se utilizan para los depósitos y retiros de efectivo diarios.Las cuentas corrientes se utilizan para depositar y retirar dinero en efectivo en el día a día. Más información

Los depósitos están asegurados por la FDIC

Cuenta de gastos Chime

APY

NO DISPONIBLE

Cuota mensual

$0

Más información

Asegurados por la NCUA

Cuenta corriente de alta tasa de Alliant Credit Union

APY

0.25%Conseguirá una rentabilidad anual equivalente al 0.25% si opta por no recibir extractos en papel y hacer al menos un depósito electrónico en su cuenta cada mes, como un depósito directo, en un cajero automático o por móvil, o una transferencia desde otra institución financiera.

Cuota mensual

$0

Más información

Miembro de la FDIC

Cuenta corriente Citi Priority

APY

0.01%0.01% de rentabilidad anual

Cuota mensual

$30

Más información

Los depósitos están asegurados por la FDIC

Un gasto

APY

NO DISPONIBLE

Cuota mensual

$0

Más información

Miembro FDIC

Cuenta de cheques LendingClub Rewards

APY

0.10%0.10% APY en saldos de $2,500-$99,999

Cuota mensual

$0

Las cuentas del mercado monetario pagan tipos de interés similares a los de las cuentas de ahorro y tienen algunas características de las cuentas corrientes.Las cuentas del mercado monetario pagan tipos similares a los de las cuentas de ahorro y tienen algunas características de las cuentas corrientes. Más información

Miembro de la FDIC

Cuenta de mercado monetario de CIT Bank

APY

0.45%

Mínimo. balance para el APY

$100

Aprenda más

Miembro FDIC

Cuenta de mercado monetario Quontic

APY

0.40%

Mínimo. saldo para el APY

$0

Más información

Miembro FDIC

Mercado monetario de alto rendimiento de Axos Bank

APY

0.25%

Mínimo. saldo para el APY

$0

EXPLORE MÁS CUENTAS

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¿Qué tipo de cuenta me conviene más??

Tanto con las CMA como con las cuentas de ahorro de alto rendimiento, es probable que obtengas altos tipos de interés por tu dinero en efectivo, así que a la hora de elegir qué cuenta quieres, ten en cuenta lo siguiente.

Investigue qué tipo de acceso tendrá a sus fondos. Las cuentas de ahorro y las cuentas de administración de efectivo pueden tener medios muy diferentes para depositar y retirar dinero. Mientras que las cuentas de ahorro suelen tener un acceso bastante estándar a través de sucursales, cajeros automáticos y banca online, las CMA pueden ser más complicadas.

Dependiendo del tipo de cuenta de gestión de efectivo que elija, el acceso a los cajeros automáticos puede estar disponible a través de una amplia red o puede no ser capaz de retirar dinero de un cajero automático en absoluto. Algunas CMA sólo permiten a los clientes depositar y retirar dinero en efectivo mediante transferencia electrónica a cuentas externas. Además, algunas CMA no permiten el ingreso de cheques. Antes de abrir una cuenta de gestión de tesorería, asegúrese de consultar este tipo de restricciones para ver si le conviene.

Tenga en cuenta que las cuentas de ahorro tienen límites de retirada. La Junta de la Reserva Federal pone un límite de seis transacciones al mes en las transferencias y retiros de las cuentas de ahorro bancarias. Por otro lado, las CMA no son cuentas bancarias, por lo que los clientes no tienen las mismas restricciones en cuanto al número de transacciones que pueden realizar al mes. Si está planeando abrir una nueva cuenta que desea utilizar para las compras diarias habituales, puede considerar una CMA que ofrezca una tarjeta de débito. Si prefiere aparcar su dinero durante un tiempo y no tocarlo, una cuenta de ahorro de alta rentabilidad podría ser una mejor opción.

Piense en qué tipo de características adicionales quiere con su cuenta. Las tarjetas de débito y la emisión de cheques no son siempre habituales en las cuentas de gestión de efectivo, aunque son opciones muy comunes en las cuentas corrientes bancarias, que suelen estar disponibles para vincularlas a las cuentas de ahorro.

Algunas cuentas de gestión de efectivo también ofrecen ventajas adicionales. Gasto de Aspiración & La cuenta Save, por ejemplo, devuelve un poco de dinero por gastar en negocios con conciencia social.

Piense si desea vincular otras cuentas. Si tiene una cuenta de ahorro de alta rentabilidad, es probable que pueda abrir una cuenta corriente en el mismo banco, lo que permite realizar transferencias rápidas y sencillas. A veces, los bancos también permiten a los clientes crear subcuentas para poder tener diferentes cuentas de ahorro para distintos objetivos.

Algunos proveedores de cuentas de gestión de efectivo le permiten vincular cuentas de corretaje o de inversión en la misma empresa, lo que puede facilitar la transferencia de dinero de un lado a otro.

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