Cuidado con los impuestos ocultos en la jubilación

Liz Weston Jun 14, 2018

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Sus impuestos en la jubilación pueden ser mucho más complicados que los impuestos mientras está trabajando.

Los cheques de la Seguridad Social pueden o no tributar, dependiendo de sus ingresos. Pagará impuestos federales sobre la renta en la mayoría de los retiros del plan de jubilación, pero los impuestos estatales adicionales dependen de su lugar de residencia. Los tipos impositivos de las inversiones también pueden variar.

Esto es lo que debes esperar cuando llegues a la edad de jubilación

Los impuestos de la Seguridad Social dependen de 'los ingresos combinados'

La determinación de si su prestación de la Seguridad Social tributa o no, y la cuantía de la misma, dependerá de los «ingresos combinados».»Eso es su renta bruta ajustada, más cualquier interés no imponible, más la mitad de su prestación de la Seguridad Social. Si sus ingresos combinados son inferiores a 25.000 dólares y es soltero, su prestación no estará sujeta a impuestos. Si sus ingresos combinados se sitúan entre 25.000 y 34.000 dólares, puede pagar impuestos hasta por la mitad de sus prestaciones. Por encima de 34.000 dólares, hasta el 85% de tus beneficios pueden estar sujetos a impuestos. Para los declarantes conjuntos, el rango del 50% es de 32.000 a 44.000 dólares, y el rango del 85% es de más de 44.000 dólares. Los cálculos fiscales son bastante complejos, por lo que es conveniente utilizar un programa informático o un profesional de los impuestos para calcular los suyos.

Tenga en cuenta que no perderá la mitad o más de sus beneficios en impuestos. En cambio, hasta el 85% podría estar sujeto al impuesto sobre la renta a los tipos impositivos ordinarios. (Actualmente existen siete tramos impositivos, que van del 10% al 37%.)


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Los impuestos estatales pueden suponer un nuevo golpe

En 13 estados, también podría tener que pagar el impuesto sobre la renta estatal. Colorado, Connecticut, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, Nuevo México, Dakota del Norte, Rhode Island, Utah, Vermont y Virginia Occidental gravan en cierta medida las prestaciones de la Seguridad Social.

Siete estados no gravan los ingresos: Alaska, Florida, Nevada, Dakota del Sur, Texas, Washington y Wyoming. New Hampshire y Tennessee sólo gravan los dividendos y los intereses.

En otros casos, los ingresos por jubilación pueden estar exentos, parcialmente exentos, compensados con un crédito o totalmente sujetos a impuestos. Los impuestos sobre las ventas, la propiedad y el uso también varían enormemente. (Los condados y los municipios imponen impuestos sobre el uso para financiar servicios públicos como las bibliotecas o la protección contra incendios).)

Cualquiera que piense en mudarse a un nuevo estado durante su jubilación debería investigar a fondo las leyes fiscales del estado o pedir ayuda a un profesional de los impuestos, dice Melissa Labant, directora de política fiscal y defensa del Instituto Americano de CPAs.

Las distribuciones mínimas obligatorias pueden provocar un aumento de los impuestos

A los 70½ años, debe empezar a retirar dinero de la mayoría de las cuentas de jubilación. Las distribuciones mínimas obligatorias suelen tributar al tipo impositivo habitual. Si ha sido un ahorrador diligente, estas distribuciones obligatorias podrían ser lo suficientemente grandes como para empujarle a un tramo impositivo más alto.

En algunos casos, puede tener sentido convertir algunos fondos de jubilación en cuentas IRA Roth a los 60 años para evitar un fuerte aumento de los impuestos a los 70, dice el planificador financiero certificado Michael Kitces. Un profesional de los impuestos o un planificador financiero podría ayudarle a realizar algunas proyecciones para ver si este enfoque tiene sentido.

La venta de viviendas puede provocar facturas fiscales inesperadas

La venta de la vivienda -para reducir el tamaño, liberar capital o mudarse a una nueva comunidad- puede generar una factura fiscal. Si ha vivido en su residencia principal durante al menos dos de los cinco años anteriores a la venta, puede eximir del impuesto sobre las plusvalías hasta 250.000 dólares del beneficio de la venta de la vivienda (o hasta 500.000 dólares en el caso de una pareja). Los beneficios que superan esa cifra están sujetos a los tipos impositivos federales sobre las ganancias de capital, que oscilan entre el 0% y el 20%.

También puede deber un «impuesto de recuperación de la depreciación» si tomó una deducción de la oficina en casa, alquiló habitaciones o alquiló toda la casa. La depreciación que se ha hecho o debería haberse hecho a lo largo de los años se añade a los ingresos del año en que se vende y se paga un tipo máximo del 25%, dice Mark Luscombe, analista principal de Wolters Kluwer Tax & Contabilidad.

Tenga cuidado con los impuestos estatales sobre el patrimonio o la herencia

Los impuestos federales sobre el patrimonio no son un problema para la mayoría de la gente ahora que 11.180.000 dólares por persona están exentos. Pero 12 estados y el Distrito de Columbia también cobran impuestos sobre el patrimonio.

Hawái, Maine y el Distrito de Columbia utilizan el importe de la exención federal, pero Oregón y Massachusetts pueden gravar las herencias de 1 millón de dólares o más.

Los demás estados -Connecticut, Illinois, Maryland, Minnesota, Nueva York, Rhode Island, Vermont y Washington- eximen cantidades variables, dice Bruno Graziano, redactor y analista senior de Wolters Kluwer.

Mientras tanto, Iowa, Kentucky, Maryland, Nebraska, Nueva Jersey y Pensilvania tienen impuestos sobre las herencias, que pueden gravar a las personas que reciben legados. Consulte a un abogado especializado en planificación patrimonial si puede verse afectado, ya que puede minimizar los impuestos con el plan adecuado.

» Listo para trabajar con un planificador financiero? El formulario que aparece a continuación le pondrá en contacto con un asesor de Facet Wealth, una empresa de planificación fiduciaria en línea de pago único. No son preparadores de impuestos, pero pueden ayudarte con la planificación fiscal y patrimonial.

Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por The Associated Press. 

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