Deba intereses con una tarjeta al 0% de TAE? Aquí's Cómo puede ser posible

Las ofertas de tarjetas al 0% TAE tienen limitaciones. Las condiciones suelen aplicarse sólo a ciertos tipos de transacciones durante un determinado período de tiempo.Claire Tsosie Jun 1, 2021

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Una tarjeta de crédito al 0% TAE es mucho más que un 0% TAE. Y a veces, lo aprendes de la manera más difícil, por ejemplo, cuando aparecen cargos por intereses inesperados en tu estado de cuenta y te hacen preguntar: «Espera, ¿para qué me inscribí??»

Es cierto que las ofertas del 0% TAE pueden ahorrarte un dineral en intereses cuando se usan estratégicamente. Pero como todas las promociones, vienen con ciertas limitaciones. Los términos promocionales generalmente se aplican sólo a ciertos tipos de transacciones durante un determinado período de tiempo. Entender cuándo se aplica el 0% TAE -y cuándo no- puede ayudarte a averiguar de dónde proceden los cargos por intereses.

¿Por qué debería pagar intereses en una tarjeta con una TAE del 0%??

Estas son algunas de las razones por las que podrían aparecer estos cargos.

La promoción se aplica sólo a algunos saldos. Muchas tarjetas de crédito ofrecen un 0% de TAE tanto para las compras como para las transferencias de saldo, es decir, la deuda trasladada a la tarjeta desde otra cuenta. Pero algunas ofrecen el 0% TAE sólo en una u otra.

«Es posible que el tipo de interés inicial sólo se aplique a las transferencias de saldo, y sólo durante un periodo de tiempo determinado», dice Bruce McClary, portavoz de la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio. «Cualquier otra actividad podría acumular el tipo de interés estándar.»En su experiencia trabajando con clientes en el asesoramiento crediticio, dice McClary, este aspecto de las ofertas del 0% -que podían aplicarse a un saldo y no a otro- era el más confuso para la gente.

En otros casos, las promociones pueden estar limitadas a una sola compra, y realizar compras adicionales puede acarrear cargos por intereses. Este suele ser el caso de las ofertas de interés diferido, que son diferentes de las ofertas del 0% TAE y que suelen encontrarse en las tarjetas de crédito que se contratan en las tiendas o en los consultorios médicos.

Se anula el periodo de gracia de la tarjeta. Si has pagado la totalidad de los saldos de tu tarjeta de crédito el mes anterior, tienes lo que se llama un periodo de gracia: Puedes cargar tus compras sin intereses en tu tarjeta hasta la fecha de vencimiento.

Pero ese período de gracia suele quedar anulado cuando se tiene un saldo, incluso si no se acumulan intereses. Digamos, por ejemplo, que tienes una tarjeta que ofrece un 0% TAE en las transferencias de saldo, pero no en las compras, y estás utilizando la oferta para pagar la deuda que has trasladado desde otra cuenta. En este caso, al realizar una compra, por lo general, se le cargarían los intereses de inmediato, a menos que pague todos los saldos de su tarjeta en su totalidad.

Un retraso en el pago hace que suba el tipo de interés. La mayoría de los principales emisores ya no cobran penalizaciones APR -el tipo de interés más alto que se aplica cuando un pago se retrasa- pero algunos todavía lo hacen. Si tu tarjeta al 0% de TAE tiene una penalización, un solo retraso en el pago podría hacer que tu tipo de interés pasara del 0% al 30%.

Se acabó el periodo del 0% TAE. Los periodos promocionales del 0% TAE no son eternos. Pueden durar entre seis y 21 meses, y cuando terminan, se aplica el tipo de interés vigente de la tarjeta. No esperes una llamada telefónica o un correo electrónico para avisar de que están a punto de caducar. Si no estás seguro de cuándo termina el periodo del 0% TAE, llama a tu emisor y pregúntale.

Qué hacer

Si te sorprenden los cargos por intereses, así es como puedes responder.

Comprueba tu estado de cuenta. El extracto de su tarjeta de crédito, ya sea en papel o en línea, puede ayudarle a determinar de dónde proceden los intereses.

«El extracto periódico tiene que explicar o mostrar qué TAE se aplica a qué saldo», dice Nessa Feddis, vicepresidenta senior de normativa de consumo y soluciones de cumplimiento de la American Bankers Association, un grupo del sector. «En otras palabras, los saldos tienen que mostrar la TAE correspondiente, y la gente podrá ver que el 0% TAE se aplica o no al saldo.»

Lea las condiciones. Si no recuerdas las condiciones de la tarjeta que aceptaste, consulta tu contrato de titularidad, el folleto con información detallada sobre las condiciones de tu tarjeta de crédito que recibiste cuando la contrataste. A menudo, puedes encontrar esta información en línea. Si aún no tienes claros los detalles, o crees que hay un error en tu extracto, llama a tu emisor.

Decida cómo pagar su saldo. Puede que hayas planeado pagar el saldo a lo largo del tiempo. Pero si te enfrentas a cargos repentinos por intereses, «mi consejo es que canceles la cuenta lo antes posible», dice McClary. «Paga con fuerza.»Eso significa pagar todo lo que puedas por encima del pago mínimo, dice.

Pero si necesitas más tiempo -y tu crédito está en buena forma- hay otra opción, añade: Puedes trasladar tu deuda a otra tarjeta que tenga un 0% de TAE en las transferencias de saldo y pagarla sin intereses. Esta opción puede parecer menos atractiva si acabas de ser víctima de otra oferta de este tipo. Pero es posible hacerlo funcionar. Sólo asegúrate de entender completamente los términos antes de solicitarla, dice McClary.

Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por Forbes.

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