Tenga en cuenta la dinámica familiar a la hora de sopesar si los ajustes por necesidad o la ayuda financiera previa provocarán conflictos.Liz Weston 14 de mayo de 2020
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Su plan de sucesión puede ser sus últimas palabras a los que deja atrás. Si usted es un padre, debe pensar cuidadosamente en el mensaje que va a enviar.
Los padres que dejan a sus hijos herencias desiguales corren el riesgo de alimentar las disputas familiares. Pero los legados estrictamente equitativos también pueden causar resentimiento si los herederos no ven el reparto como algo justo.
«El dinero puede causar discordia en la familia, y hay que asegurarse de que se está pensando en ello y de que se mantienen intactas las relaciones entre hermanos», dice Colleen Carcone, coautora de «Principles of Estate Planning» y directora de estrategias de planificación patrimonial en TIAA.
Definir «justo
Carcone recomienda a sus clientes que piensen primero en cómo definen «justo».»Para algunas personas, lo justo significa una cantidad igual en dólares. Otros pueden querer ajustar el reparto para deducir la ayuda económica que ya han prestado, por ejemplo, o para dejar más a los herederos más necesitados. Los padres suelen querer dejar más a los hijos que dirigen el negocio familiar o que ayudan a cuidar a los padres en sus últimos años, dice Marianela Collado, planificadora financiera certificada de Tobias Financial Advisors en Plantation, Florida.
Cada enfoque tiene sus ventajas, y sus problemas. Con un reparto equitativo, los herederos pueden estar resentidos con sus hermanos más ricos por recibir un dinero que no «necesitan».»Del mismo modo, los hijos que recibieron menos ayuda económica en vida de sus padres pueden resentirse con los que recibieron más si el reparto de la herencia no refleja ese desequilibrio.
Los repartos desiguales también pueden provocar sentimientos encontrados. La persona que recibe menos que los demás puede considerarlo un castigo, especialmente si la cantidad se ha descontado para reflejar la ayuda financiera pasada o para tener en cuenta la riqueza personal. (Un heredero que conozco se refiere a esto como «el impuesto del éxito.»)
Lo que importa es cómo es probable que su decisión se desarrolle dada la dinámica de su familia, y eso puede ser diferente de lo que usted espera.
Pregunte a sus hijos qué piensan
Carcone tuvo una vez clientes cuyo hijo era mucho más rico que sus hermanos, o que sus padres. Animó a los clientes a discutir su plan de sucesión con su hijo, y descubrieron que él no quería lo que ellos pensaban.
«Habían pensado: ‘Simplemente vamos a dividir todo en tercios porque tenemos tres hijos y queremos a nuestros tres hijos por igual'», dice Carcone. «Pero él dijo: ‘Prefiero que el dinero vaya a mis hermanos, pero lo que realmente me gustaría es esa colección de relojes que el abuelo te dejó.’"
En otras familias, todo lo que no sea una distribución estrictamente equitativa provocará discordia. Dejar a un hijo más que a otro encendería esas rivalidades de «mamá (o papá) siempre te quiso más» que pueden destruir las relaciones entre hermanos.
Es tu dinero, obviamente, así que puedes hacer lo que quieras. Pero hablar de su plan de sucesión y de sus intenciones con sus hijos puede darles una visión inesperada y ayudarles a evitar futuros problemas. Si es reacio, pregúntese por qué, dice el CFP Hui-chin Chen de Pavlov Financial Planning en Arlington, Virginia.
«Si no se sienten cómodos dando a conocer [sus planes patrimoniales] cuando están vivos, eso puede ser un indicio de que están sembrando la semilla de la discordia para cuando ya no estén», dice Chen.
Piénselo bien a la hora de pedir a sus hijos que compartan la herencia
Un escollo para muchos padres es qué hacer con la casa familiar o una propiedad vacacional muy querida. Algunos hijos pueden estar más apegados al inmueble, mientras que otros preferirían tener el dinero de su venta. Si quiere que sus hijos compartan la propiedad, piense en cómo funcionaría.
«¿Quién'va a ser responsable del mantenimiento y de los gastos?? ¿Tienen todos los hijos ese deseo?? ¿Todos los niños tienen esa habilidad?» Carcone dice.
Es posible que tus hijos tengan ideas sobre cómo pueden compartir con éxito la propiedad y los gastos, o que tengas un pequeño adelanto de las disensiones que puede causar la propiedad. En cualquier caso, eso puede informar tu decisión.
Deja una carta detallada
Carcone anima a hablar con tus hijos sobre cómo has dividido tu patrimonio y también a dejar una carta detallada en la que expliques el pensamiento que hay detrás de tus decisiones. Estas cartas pueden evitar desacuerdos sobre lo que has dicho y lo que querías decir. (Como cualquier padre sabe, lo que decimos a nuestros hijos y lo que ellos escuchan puede ser muy diferente.)
«Asegúrate de que entienden por qué hiciste lo que hiciste», dice Carcone. «Nadie quiere dejar un legado de discordia familiar.»
Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por Associated Press.