¿Debería hacer sus operaciones bancarias con su agencia de valores??

Una cuenta de gestión de efectivo puede facilitar la inversión, y las CMA tienen sus propias ventajas de estilo bancario.Chanelle Bessette 8 de noviembre de 2021

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Si ha invertido con una empresa de corretaje en los últimos años, es posible que se haya dado cuenta de que su empresa de corretaje ofrece un producto llamado cuenta de gestión de efectivo. Estas cuentas son muy similares a una cuenta corriente o de ahorro y suelen ofrecer tipos de interés competitivos, tarjetas de débito y otras funciones de gestión del dinero. Sin embargo, estos servicios no siempre son estándar.

Entonces, ¿cuál sería el atractivo de abrir una CMA con una agencia de valores?? Estos son algunos aspectos que hay que tener en cuenta a la hora de decidir si dejas que tu corredor de bolsa te ayude a gestionar tu dinero en efectivo.

En qué se diferencian las cuentas de gestión de efectivo de las cuentas bancarias?

Tal vez la distinción más importante entre una CMA y una cuenta bancaria es que las CMA son ofrecidas por instituciones financieras no bancarias que no poseen una carta bancaria. Por lo general, esto significaría que las CMA no pueden proporcionar a sus clientes un seguro federal sobre sus saldos, pero muchas corredurías se asocian con bancos colegiados que barren los fondos de los clientes en cuentas bancarias entre bastidores. Eso les permite ofrecer un seguro de la Federal Deposit Insurance Corporation sobre los saldos de los clientes.

¿Cuáles son los pros y los contras de las cuentas de gestión de efectivo??

Pros

Los tipos de interés suelen ser más altos que los de los bancos tradicionales. Aunque algunas corredurías no ofrecen muchos intereses en sus CMA, otras ofrecen tipos de interés significativamente más altos que la media nacional del 0.06% para las cuentas de ahorro. Robinhood Cash Management, por ejemplo, ofrece 0.30%, y SoFi Money ofrece 0.25% con un saldo mínimo de 500 dólares.

Las CMA tienen beneficios similares a las cuentas corrientes y de ahorro. Algunas CMA ofrecen ventajas en las cuentas, como acceso gratuito a cajeros automáticos, tarjetas de débito, depósito de cheques por móvil, depósito directo anticipado y sin cuotas de mantenimiento mensuales.

Las transferencias entre las CMA y las cuentas de inversión pueden ser más rápidas. Cuando tiene una CMA en su correduría, puede evitar un periodo de espera entre transferencias de cuenta para poder invertir su dinero más rápidamente.

Joel Parker, bloguero financiero y podcaster de Massachusetts, tiene una cuenta de gestión de efectivo de Fidelity y aprecia la rapidez de las transferencias que, de otro modo, tardarían entre uno y tres días desde una cuenta que no sea de Fidelity.

«Utilizo Fidelity para la cuenta 529 de mi hija, y está bien que pueda hacer una transferencia a esa cuenta al instante», dice Parker. «Si tuviera mi cuenta de corretaje principal con Fidelity, sería igual.»

Contras

Los tipos de interés han bajado. El sector financiero se encuentra actualmente en un entorno de tipos bajos, lo que significa que los tipos de interés de las cuentas de depósito son especialmente bajos en este momento. Varias CMA que se lanzaron en los últimos años tenían tipos de interés notablemente altos al principio, pero bajaron significativamente a mediados de 2020 tras el inicio de la pandemia de COVID-19.

Otros aspectos a tener en cuenta

El seguro de la FDIC suele estar disponible sólo a través de bancos de terceros. Dado que las empresas de corretaje no son bancos, suelen tener que asociarse con bancos para ofrecer el seguro de la FDIC. Los agentes de bolsa depositan los fondos de los clientes en cuentas aseguradas por la FDIC para que estén cubiertos.

El servicio de atención al cliente de las CMA suele ser sólo online. La mayoría de los proveedores de CMA sólo ofrecen un servicio de atención al cliente a distancia porque no tienen sucursales. Como resultado, los clientes que abran una cuenta tendrán que sentirse cómodos con opciones de servicio que no sean en persona.

¿Puede una cuenta de gestión de efectivo facilitar la inversión??

A la hora de invertir, el momento puede ser crítico. Por ejemplo, perder un día o dos de tener su efectivo en el mercado -por ejemplo, el tiempo que se tarda en transferir el efectivo de una cuenta externa a su cuenta de inversión- podría significar perder las ganancias del mercado. Al tener todas sus cuentas en un solo lugar, puede aprovechar el tiempo vital en el mercado para ganar potencialmente más dinero en su efectivo.

«En primer lugar, lo más probable es que se trate de una ventanilla única para poder realizar operaciones bancarias, ahorrar e invertir, todo en uno», dice Leah Bourne, por correo electrónico. Bourne, redactor jefe del sitio web de formación en inversiones The Money Manual, añadió también: «Muchas de las empresas que ofrecen estas cuentas han hecho que la posibilidad de transferir dinero entre cuentas sea muy, muy fácil. Si inviertes activamente, esto es una gran ventaja.»

Otra de las grandes ventajas prácticas de mantener una CMA en su correduría? Tendrá menos que vigilar si mantiene sus cuentas de efectivo y sus cuentas de inversión en el mismo lugar.

«Esto significa que tendrá una aplicación en su teléfono en lugar de varias y podrá supervisar sin problemas su cuenta de efectivo y su cuenta de corretaje, todo en un solo lugar», dice Bourne.

Como con cualquier producto financiero, los consumidores deben investigar para determinar si una CMA tiene sentido para su estilo de vida y si las ventajas se ajustan a sus hábitos de gasto, ahorro e inversión.

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