¿Debería pasarse a una cuenta de gestión de efectivo??

Las CMA ofrecen una mayor rentabilidad para su dinero ocioso, sin las comisiones y restricciones de las cuentas bancarias tradicionales.Liz Weston Feb 27, 2020

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Las cuentas de gestión de efectivo de alto rendimiento están apareciendo en las agencias de valores de todo el país, prometiendo a los clientes una rentabilidad mucho mayor y límites de seguro más altos que los que pueden obtener de los bancos tradicionales.

Las cuentas son una vuelta de tuerca a las cuentas de barrido que los corredores de bolsa ofrecen desde hace tiempo a sus clientes, en las que el efectivo ocioso se traslada a una cuenta del mercado monetario o a una cuenta bancaria afiliada para que pueda ganar intereses mientras espera a ser reinvertido.

En cambio, las nuevas cuentas de gestión de efectivo están diseñadas como alternativas a las cuentas de ahorro o corrientes. Muchos pagan tipos de interés superiores al 1%, y algunos ofrecen tarjetas de débito y privilegios de emisión de cheques. Las cuentas no suelen tener las comisiones, los saldos mínimos y las restricciones de retirada que imponen los bancos.

Las empresas de tecnología financiera que impulsan esta tendencia afirman que la gente ha tenido pocas opciones para obtener rendimientos significativos sin dejar de tener acceso a su dinero en efectivo.

«Los bancos tradicionales han estado fallando a los clientes cuando se trata de ahorrar para el futuro», dice Jon Stein, director general y fundador de la firma de robo-asesores Betterment, que comenzó a ofrecer su cuenta el verano pasado. «Es muy importante, si se quiere construir una buena estrategia de inversión a largo plazo, aprovechar al máximo el flujo de caja diario.»

Las cuentas atraen a los clientes. El rival de Betterment, Wealthfront, que lanzó su cuenta de gestión de efectivo en febrero de 2019 con un 2.El 24% de interés, ganó 1.000 millones de dólares en depósitos en efectivo en el primer mes, dice Kate Wauck, vicepresidente de comunicaciones de Wealthfront. Muchos de los nuevos clientes pasaron a abrir nuevas cuentas de inversión, lo que ha duplicado los activos gestionados por el robo-advisor hasta los 24.000 millones de dólares, afirma.

«Se pasó de cero a 60», dice Wauck. «Realmente impulsó nuestro crecimiento.»

Wealthfront anuncia actualmente un 1.78% de interés, y Betterment ofrece el 1.83%. En cambio, los bancos suelen ofrecer tipos de interés inferiores al 0.1%. Las cuentas de ahorro de los bancos online también ofrecen tipos superiores al 1%, pero las leyes bancarias federales suelen limitar a los clientes a seis retiradas al mes, mientras que las cuentas de gestión de efectivo suelen ofrecer transferencias ilimitadas.

Algunos proveedores -como SoFi, Aspiration y Fidelity- ofrecen tarjetas de débito, cheques físicos y acceso a cajeros automáticos sin comisiones. Las cuentas de gestión de efectivo de Wealthfront aún no ofrecen esas características, pero están en camino, dice Wauck. Mientras tanto, Betterment está probando una cuenta corriente real y planea lanzarla a sus clientes a finales de este año.

Algunas de las empresas fintech vislumbran un futuro en el que el pago de facturas y otras gestiones de efectivo podrían estar tan automatizadas como la gestión de inversiones que ofrecen.

«Si vemos que tiene que pagar facturas o que necesita más dinero en efectivo, lo transferiremos a su cuenta corriente, si usted lo aprueba», dice Stein, de Betterment. «Si parece que tiene un exceso de efectivo en la cuenta corriente, nosotros'lo barreremos hacia el lado de los ahorros.»

Los proveedores de gestión de efectivo suelen ofrecer un millón de dólares o más en el Seguro Federal de Depósitos Corp. cobertura de seguro, mucho más que el típico límite de 250.000 dólares, dividiendo los grandes depósitos entre varios bancos. Este aspecto de las cuentas ha atraído cierto escrutinio regulatorio. La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera Inc. o FINRA, que supervisa a los corredores de bolsa, está vigilando la forma en que se anuncian las cuentas a los clientes para ver si las empresas informan adecuadamente del funcionamiento de esta función y de que los depósitos están asegurados por la FDIC sólo cuando están en manos de los bancos participantes.

Si quieres que tu dinero esté asegurado por la FDIC en todo momento, puede que te convenga más una cuenta de ahorro de alto rendimiento en un banco online, que puede estar vinculada a tu cuenta corriente. Si tienes más dinero del que cubre la FDIC en un solo banco, puedes abrir cuentas en varios bancos.

Pero si la idea de una gestión de efectivo única con tasas más altas le atrae, puede tomar las siguientes medidas:

Vea los detalles. No todas las cuentas de gestión de efectivo ofrecen tipos de interés elevados, y algunas tienen mínimos de cuenta o cobran comisiones. Las que reembolsan las comisiones de los cajeros automáticos pueden limitar el número de comisiones o no cubrir las transacciones fuera de la U.S.

Sepa dónde está su dinero. Lo ideal es que el corredor de bolsa sea transparente en cuanto a los bancos que guardan tu dinero. Si tiene más de 250.000 dólares en su cuenta, es posible que tenga que controlar cuánto hay en cada banco.

No deje que grandes cantidades de dinero en efectivo se queden sin utilizar. Incluso si una cuenta de gestión de efectivo no es adecuada para usted, debería ganar más del 0.1% en sus ahorros. Los certificados de depósito, las cuentas del mercado monetario y las cuentas de ahorro de alto rendimiento pueden ser buenas opciones.

Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por The Associated Press.

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