¿Deberías seguir el «plan» financiero de Jay-Z??

Ya sabes que al chico le gusta el dinero, y tú puedes aprender qué hacer -y qué evitar- con el tuyo.Amber Murakami-Fester Nov 14, 2017

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Jay-Z ha amasado una fortuna estimada en 810 millones de dólares gracias a sus 13 discos de platino y sus múltiples negocios. De su álbum de debut "Duda razonable" Desde 1996 hasta su último disco, «4:44», lanzado en junio, el rapero, nacido Shawn Carter, ha documentado su ascenso desde una educación empobrecida hasta una gran riqueza, utilizando letras inteligentes y cautelosas.

Pero, ¿los relatos de Jay-Z, en gran parte autobiográficos, encierran alguna lección para la gente de medios modestos? He aquí cinco movimientos financieros que ha citado en sus letras a lo largo de los años, y nuestra opinión sobre si la gente normal puede recurrir a ellos para mejorar su propia situación financiera.

'Mi mamá tomó su dinero, me compró bonos / Eso fue lo más dulce de todos los tiempos'

Canción: "Legado" Álbum: "4:44"

Es probable que la madre de Jay-Z, Gloria, pensara en el bienestar de su hijo a largo plazo cuando, según esta canción, compró bonos para su hijo, un dulce gesto maternal.

Cuando compra un bono, está prestando dinero -al gobierno o a una empresa privada- con la promesa de que su dinero le será devuelto con intereses al cabo de varios años. Aunque no son infalibles, los bonos se consideran inversiones prudentes y más seguras que las acciones.

«Jay-Z nunca ha rehuido hablar de las cosas materiales de la vida.»

Pero la madre de Jay-Z podría haber hecho un movimiento financiero aún mejor, según Rob Wilson, un asesor financiero con sede en Filadelfia que asesora a atletas y artistas sobre sus finanzas.

«En general, habría preferido que ella hubiera cogido su dinero y le hubiera comprado algunas acciones, especialmente si lo hizo cuando era muy joven», dice Wilson, un viejo fan del rapero. «Eso es lo que va a crecer a lo largo del tiempo.»

Aunque los mercados bursátiles pueden fluctuar mucho y son más arriesgados que los bonos, tienden a corregirse con el tiempo, lo que hace que las acciones sean una mejor inversión si puede permitirse esperar a que pase la volatilidad. Los bonos suelen ofrecer una tasa de rendimiento del 5%, mientras que las acciones históricamente han devuelto entre el 7% y el 10% de interés en horizontes temporales más largos.

Aun así, Wilson dice que los bonos son un paso sabio. «Invertir en bonos es mejor que no hacer nada. Ella lo hizo por él. Eso es algo muy bueno.»

El veredicto: Buena lección

'Jay-Z se dedica a reventar etiquetas / Sale del centro comercial con bolsas pesadas / Sabes que el chico tiene amor por el dinero en efectivo'

Canción: "Etiquetas Poppin" Álbum: "The Blueprint 2: El regalo & La maldición"

Jay-Z nunca ha evitado hablar de las cosas materiales de la vida, como hace en esta letra que ensalza las virtudes de un gasto desmedido. Gastar en cosas que te hacen feliz está bien, pero ten cuidado con los gastos excesivos. Casi la mitad de los adultos estadounidenses afirman que emociones como el estrés, la excitación o la tristeza les han llevado a gastar más de la cuenta, según una encuesta de nuestro sitio web.

» MÁS: nuestro sitio web le muestra a dónde va su dinero

Wilson observa que el gasto emocional afecta a las personas independientemente de sus ingresos: «Tanto si tienes mucho dinero como si tienes poco, tienes que llegar a controlar tus emociones y la forma en que piensas y sientes sobre el dinero», dice.

Para evitar derroches excesivos, crea un presupuesto. Generalmente se aconseja que el 50% de los ingresos se destinen a las necesidades básicas como la vivienda, la comida y los servicios públicos, el 20% a los ahorros y al pago de las deudas, y el 30% a los «deseos», como los viajes, las salidas a cenar o los regalos.

El veredicto: Mala lección

'No puedo ayudar a los pobres si soy uno de ellos / Así que me hice rico y devolví, para mí eso es lo que se gana'

Canción: "Momento de claridad" Álbum: "El álbum negro"

La riqueza de Jay-Z le permitió crear la Fundación Shawn Carter con su madre en 2003. Desde entonces, la fundación ha concedido más de 4 millones de dólares en fondos para becas y desarrollo profesional, según el sitio web de la fundación.

Donar a una causa que te interesa no sólo ayuda a impulsar el cambio en tu comunidad, sino que también tiene una ventaja económica: parte de tu donación puede volver a ti en forma de deducciones fiscales. Puede deducirse hasta el 50% de sus ingresos brutos ajustados mediante donaciones benéficas, aunque el porcentaje puede fluctuar en función del tipo de contribución y de la organización que reciba sus fondos.

Para los que quieren ayudar a los demás, vale la pena -literal y figuradamente- construir su riqueza y mantener sus finanzas bajo control primero.

«No puedes ayudar a la gente que quieres ayudar si tu propio bienestar financiero no está cuidado», dice Wilson.

El veredicto: Buena lección

'Me arrebaté los bolsos, perseveré, sí tenía trabajo, compré los fiendos, estaba claro que estaba ahí fuera vendiendo esperanza por desesperación'

Canción: "El diamante es para siempre" Álbum: "The Blueprint 2: El regalo & La maldición"

Jay-Z habla abiertamente de sus delitos de juventud, incluido el tráfico de drogas, empresa a la que atribuye el haberle permitido escapar de su infancia de pobreza en los proyectos de vivienda de Marcy, en Brooklyn.

Pero tanto si eres un ladrón, un traficante de drogas o un gestor de fondos de inversión que se adentra en la delincuencia de cuello blanco, encontrar formas ilegales de ganar dinero es arriesgado. Puedes pagar con la cárcel, o incluso con tu vida.

«Al fin y al cabo, no vale la pena», dice Wilson. «Si vives en Estados Unidos, incluso con todos los retos que tenemos -y son muchos-, hay suficientes formas de conseguir riqueza y ganar dinero y vivir la vida que quieres vivir.»

Incluso Jay-Z reconoce que el tráfico de drogas era una forma indeseable de tener éxito en una canción posterior, "Esta vida para siempre": «Me colocaron en el gueto, a la tierna edad de nueve años / Mi tierna mente tuvo que rendirse al crimen / No le desearía esto a nadie que acabara como la mía.»

El veredicto: Mala lección

'La libertad financiera es mi única esperanza / [Olvídate] de vivir rico y morir sin blanca'

Canción: "La historia de O.J." Álbum: "4:44"

Después de presumir de un estilo de vida ostentoso en sus primeros años, Jay-Z cambia de opinión en su nuevo álbum, "4:44," haciendo hincapié en la importancia de construir una riqueza duradera.

Wilson dice que es común ver a los clientes tomar decisiones financieras más sabias a medida que envejecen. «Con el tiempo creces, tus prioridades cambian, estás en un lugar diferente de tu vida, y empiezas a pensar un poco diferente.»

Es un buen consejo para todos nosotros, jóvenes o no. El interés compuesto significa que nunca se puede empezar demasiado pronto a ahorrar para la jubilación. Y guardar tu dinero extra en una cuenta de inversión o de ahorro te permitirá una mayor libertad financiera en el futuro, aunque signifique tener menos para gastar ahora -al igual que el Sr. Carter dice.

El veredicto: Buena lección

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