¿Debo avalar la tarjeta de crédito de mi estudiante universitario??

Evite los riesgos de cofirmar una tarjeta de crédito para un estudiante y explore en su lugar opciones alternativas de creación de crédito.Anisha Sekar 12 de octubre de 2021

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Avalar una tarjeta de crédito es una decisión importante que requiere sopesar los pros y los contras, independientemente de la madurez o la responsabilidad que demuestre el estudiante universitario. Como cofirmante, puedes ayudarles a obtener una tarjeta de crédito si carecen de crédito, ingresos o ambos. Sin embargo, incluso un error que el estudiante deje sin resolver podría afectar a su cartera, a su puntuación de crédito y a sus oportunidades financieras en el futuro.

Cofirmar una tarjeta de crédito no es la única respuesta para ayudar a un estudiante universitario a establecer su crédito. Otras opciones pueden ofrecer beneficios similares con menos riesgo. Esto es lo que debes tener en cuenta para determinar si el cofirmante es adecuado para ti.

» MÁS: Qué emisores de tarjetas de crédito permiten un cofirmante?

Entender los riesgos y las responsabilidades

Como cofirmante, usted acepta asumir la responsabilidad del pago si su estudiante universitario se atrasa. La línea de crédito aparece en tu informe crediticio como si fuera tuya, pero la cuenta está a nombre del universitario.

Aunque la línea de crédito aparece en su informe crediticio, es probable que usted no pueda supervisar la forma en que el estudiante universitario gestiona ese crédito. Si la nueva línea de crédito no se gestiona correctamente, podría ser difícil que pudiera optar a una futura tarjeta de crédito o préstamo.

Por ejemplo, en el caso de que el estudiante universitario llegue al límite de la tarjeta de crédito, podría ser difícil que los prestamistas te aprueben la compra de una nueva vivienda o la solicitud de una nueva tarjeta de crédito mientras el importe esté pendiente. Las consecuencias podrían ser duraderas si los pagos se retrasan, dependiendo del tiempo que tarde en pagarlos. Un saldo elevado en la tarjeta de crédito también puede aumentar el índice de utilización del crédito, lo que influye en la puntuación crediticia.

» MÁS: Cuándo puede ser una buena idea cofirmar por su joven adulto? 

¿Es una buena idea avalar a un estudiante universitario??

No es una buena idea cofirmar la tarjeta de crédito de un estudiante universitario porque hay opciones de creación de crédito con menos riesgo.

Dicho esto, un caso en el que podría tener sentido cofirmar es si quieres que el estudiante aprenda a gestionar una tarjeta de crédito sin garantía por sí mismo, incluso si incluye errores costosos. Siempre que pueda pagar el saldo del límite de crédito en su totalidad sin inmutarse, es una opción.

Pero si los riesgos de ser cofirmante parecen ser mayores que las recompensas, considera estas opciones:

El estatus de usuario autorizado es menos arriesgado

Al hacer que su estudiante universitario sea un usuario autorizado, obtendrá una tarjeta vinculada a su cuenta con su nombre. Como usuario autorizado, puede aprovechar su buen crédito para establecer el suyo propio. No todas las tarjetas de crédito ayudan a los usuarios autorizados a crear crédito, por lo que es importante conocer la política del emisor de la tarjeta de crédito para determinar si la actividad del usuario se comunica a las tres principales agencias de crédito.

Dar a alguien el estatus de usuario autorizado en su cuenta sigue siendo una apuesta, pero menos que firmar conjuntamente una tarjeta que no le ofrece la posibilidad de controlar la cuenta del estudiante. Algunas tarjetas de crédito permiten establecer límites de gasto para los usuarios autorizados, lo que elimina gran parte del riesgo. Cuando ese no es el caso, establecer notificaciones de gastos puede alertarte de los malos hábitos de gasto antes de que se conviertan en deudas. Es una especie de amortiguador, pero no es infalible.

Consejo de experto: puedes ayudar a un usuario autorizado a crear crédito sin ni siquiera darle la tarjeta de crédito física para que la utilice. Esta medida supone un riesgo aún menor para el padre o tutor que añade al usuario autorizado.

» MÁS: Cuál es la diferencia entre un usuario autorizado y un cofirmante?

Una tarjeta de crédito garantizada no le ofrece ningún riesgo

Las tarjetas de crédito garantizadas requieren un depósito para poder optar a ellas (normalmente unos cientos de dólares), lo que disminuye el riesgo para el emisor. La cantidad depositada suele determinar el límite de crédito. Puede que sea necesario prestar o regalar, por ejemplo, 200 o 300 dólares por adelantado para ayudar a su estudiante universitario a crear un crédito, pero puede valer la pena el coste para estar tranquilo. La actividad de la tarjeta sólo influye en el historial crediticio del estudiante universitario, y el límite de crédito ofrece un límite de gasto. Incluso si decide ayudar con la factura, no es responsable de ella.

Si el estudiante mantiene un buen historial de pagos, puede recuperar el dinero del depósito tras cerrar la cuenta o cambiar a una tarjeta de crédito mejor con el mismo emisor. Antes de elegir una tarjeta de crédito garantizada, defina las expectativas de gestión de la cuenta y el depósito devuelto. También puede ser una opción regalar el depósito a su estudiante como incentivo por el uso responsable de la cuenta.

» MÁS: Vea las mejores tarjetas de crédito garantizadas de nuestra web&#x27 

Una tarjeta de crédito alternativa no le costará nada

Una tarjeta de crédito alternativa, creada por una empresa de tecnología financiera (también conocida como fintech) y emitida por un banco, es ideal para un estudiante universitario responsable que tenga un empleo y pueda cumplir los requisitos con ingresos suficientes. No se requiere un historial crediticio ni un depósito de seguridad para poder optar a estas tarjetas, por lo que no hay ningún coste de bolsillo por tu parte. Las empresas fintech pueden tener en cuenta factores más allá de un historial de crédito tradicional para determinar la elegibilidad.

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