Dejar de lado las tarjetas de crédito? Esto es lo que podría pasarle a tu puntuación

Amrita Jayakumar 26 de abril de 2019

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Tal vez hayas pedido demasiadas cosas en Amazon o hayas visto cómo se reduce tu cuenta bancaria después de los viajes de primavera.

Cuando tus gastos se descontrolan, una forma de rejuvenecer tus finanzas es hacer un ayuno financiero. Pero aunque desmenuzar tus tarjetas de crédito puede parecerte una limpieza, podrías sorprenderte de lo que podría hacer a tu puntuación de crédito.

Así es como se puede pensar si hay que reducirlas, o simplemente recortarlas.

Cortar las tarjetas pero no cerrarlas

Si dejas de usar tus tarjetas -ya sea que las cortes o las pongas en el congelador- pero mantienes las cuentas de crédito abiertas, tu puntuación subirá, dice John Ulzheimer, un experto en crédito que ha trabajado para la oficina de crédito Equifax y la compañía de puntuación de crédito FICO.

«La razón principal por la que quieres mantener tu tarjeta abierta es porque tu puntuación se beneficia del límite de crédito no utilizado», dice.

Las puntuaciones de crédito están muy influenciadas por la cantidad de crédito disponible que se utiliza. Cuando dejes de cargar las compras en tus tarjetas, los saldos que tienes bajarán con cada pago que hagas. Lo ideal es que los expertos recomienden no utilizar más del 30% del límite de crédito de cualquier tarjeta, y si es inferior, mejor.

Sin embargo, una vez que hayas pagado el saldo a cero y hayas dejado de usar la tarjeta por completo, los emisores pueden reducir tus límites de crédito o cerrar tus cuentas si no hay actividad en ellas. El tiempo que tarde depende del emisor, dice Ulzheimer.

«Algunas empiezan a reducir los límites de crédito tras 12 meses de inactividad», dice. «Algunos emisores de tarjetas te dejan pasar años antes de hacer algo.»

Para evitar el cierre de sus cuentas, cargue una pequeña compra a su tarjeta de vez en cuando y páguela rápidamente, dice Ulzheimer.

Cerrar las cuentas de las tarjetas de crédito

Si das el paso más serio de cerrar tus cuentas, es probable que tu puntuación baje a corto plazo. La razón es la misma que antes: Las puntuaciones de crédito se ven influidas por el nivel de saldo en comparación con el crédito disponible.

El cierre de una cuenta reduce su límite de crédito total (o lo elimina todo si sólo tiene una tarjeta). Ahora, aunque lleves el mismo saldo, éste representa una parte mayor de tu crédito restante, lo que podría causar una caída en tu puntuación.

«A menos que tengas alguna cuota anual punitiva en una tarjeta, no se me ocurre una razón para cerrarla», dice Ulzheimer. Es posible que quiera gastar rápido ahora mismo, pero su puntuación será importante si solicita un préstamo o una tarjeta de crédito más adelante, dice.

Una tarjeta de crédito también puede ser útil en caso de emergencia. Combínalo con un fondo de emergencia decente para poder pagar el saldo lo antes posible.

Convierte tu gasto rápido en una dieta saludable

El ayuno es una medida temporal. Para mantener sus gastos bajo control a largo plazo, comience a hacer un seguimiento de su flujo de caja, dice Daniel Milks, un planificador financiero certificado y fundador de Woodmark Wealth Management en Greenville, Carolina del Sur.

«Averigua a dónde va tu dinero y de dónde viene», dice. «Cuanto más sepa sobre sí mismo y sobre lo que gasta, más preparado estará para controlarlo.»

Armado con ese conocimiento, puedes construir un presupuesto que te ayude a recortar gastos y ahorrar para objetivos más grandes, como pagar la deuda o ahorrar para un pago inicial.

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