Denegación de la refinanciación de préstamos estudiantiles? Qué hacer a continuación

Aborde cualquier posible obstáculo personal, crediticio o financiero antes de solicitar la refinanciación a los prestamistas.Ryan Lane 26 de octubre de 2020

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Con unos tipos de interés fijos tan bajos como el 3%, es un buen momento para refinanciar los préstamos privados para estudiantes. Excepto si no puedes.

Mario Martínez, un joven de 29 años de Houston, debe aproximadamente 130.000 dólares en préstamos estudiantiles privados y esperaba que la refinanciación pudiera reducir los 1.600 dólares que paga cada mes.

«Por fin tendría margen de maniobra para hacer cosas adicionales que quería hacer», dice.

Pero no ha encontrado un prestamista con el que cumpla los requisitos. Así que ha dejado este plan en suspenso, aunque su deuda de seis cifras está acumulando intereses al 12%.

Si a usted también le han denegado la refinanciación -o cree que podría ser así- siga probando si esta opción puede ahorrarle dinero. He aquí cómo ponerse en una mejor posición antes de solicitarla.

Entienda su elegibilidad

Si no estás seguro de poder optar a la refinanciación de un préstamo estudiantil, empieza por consultar los criterios de elegibilidad de los prestamistas. La mayoría de los prestamistas tienen unos requisitos básicos similares: por lo general, una puntuación FICO de al menos 600 puntos, una relación deuda-ingresos inferior al 50% y unos ingresos estables.

Otros requisitos varían según el prestamista. Por ejemplo, muchos quieren prestatarios que se hayan graduado, a menudo con al menos una licenciatura. La mayoría no acepta a los no ciudadanos; ese factor contribuyó a la denegación de Martínez.

«Debido a mi condición de no universitario.S. ciudadano, no pude acudir a los canales habituales de refinanciación», dice.

Pero estas políticas no son universales. Por ejemplo, los prestamistas de refinanciación Brazos Higher Education y Citizens Bank aceptan a los estudiantes internacionales si tienen un crédito de U.S. cofirmante ciudadano.

Investiga a los prestamistas individuales de refinanciación de préstamos estudiantiles para encontrar los que satisfagan tus necesidades específicas. Vea si esos prestamistas le permiten precalificar. De este modo, sabrás si es probable que te aprueben -y a qué tipo de interés- sin que las repetidas comprobaciones de crédito afecten a tu puntuación crediticia.

Compruebe su historial de crédito

También es posible que te denieguen la refinanciación de un préstamo estudiantil debido a tu historial crediticio. Obtenga una copia gratuita de su informe de crédito en annualcreditreport.com para identificar posibles obstáculos. Algunos pueden ser obvios, como una quiebra reciente.

Kaitlyn Coyle, de 32 años, del condado de Montgomery (Pensilvania), quería refinanciar su préstamo privado de aproximadamente 33.000 dólares a un tipo de interés fijo. Pero su solicitud fue denegada, en parte, por una deuda médica que había estado en cobranza.

«Definitivamente, me molestó», dice. «Pague esas cuentas.»

Si las cuentas antiguas están afectando a su crédito, una opción es enviar una carta de buena voluntad para solicitar su eliminación. Coyle intentó hacerlo pero no encontró la forma de contactar con el prestamista.

En estos casos, se puede presentar una disputa con la oficina de crédito, dice Eric J. Ellman, vicepresidente senior de política pública y asuntos legales de la Asociación de la Industria de Datos del Consumidor.

«Puedes disputar todo lo que quieras», dice.

Puede iniciar el proceso de disputa en línea, por correo o por teléfono. Si no estás satisfecho con el resultado, dice Ellman, puedes poner una declaración de 100 palabras en tu informe para explicar tu situación. Eso puede ayudar a sus posibilidades de aprobación.

Escuche al prestamista

La denegación del préstamo depende, en última instancia, de las normas y el criterio del prestamista. Sin embargo, el prestamista debe enviarle lo que se conoce como un «aviso de acción adversa» que explica su razonamiento.

Ellman dice que los motivos de estos avisos no están estandarizados, pero suelen ser similares, como tener demasiadas líneas de crédito abiertas, ingresos insuficientes o demasiadas deudas.

Es probable que reciba el aviso de acción adversa por correo electrónico o postal.

Después de que un prestamista emita una acción adversa, también tienes derecho a una copia gratuita de tu informe de crédito durante 60 días. Comprueba dos veces tu informe para asegurarte de la exactitud de toda la información.

Si todo parece estar bien con su crédito o la notificación de acción adversa no es clara, póngase en contacto con el prestamista.

«Ve a la fuente», dice Barbara Thomas, directora de operaciones de Education Loan Finance Inc., o ELFI. «Asegúrese de entender el motivo exacto por el que se le rechaza.»

Destaca que los prestamistas deben cumplir la normativa federal y estatal sobre préstamos discriminatorios. Pero dice que las instituciones también deben tomar decisiones financieras sólidas.

«Como consumidor, uno piensa que debería obtener cualquier préstamo que solicite», dice Thomas. «Pero, al fin y al cabo, los prestamistas necesitan ser rentables para seguir en el negocio.»

Toma las medidas necesarias

Si encuentra información obsoleta o incorrecta en su informe crediticio, discútalo con la agencia de crédito. Si tu situación financiera es lo que te frena, haz un plan para solucionar los posibles puntos conflictivos.

Por ejemplo, si tiene demasiadas líneas de crédito abiertas, considere consolidar o cerrar algunas. Si tiene muchas deudas, intente saldar algunas cuentas antes de volver a presentar la solicitud.

Thomas dice que cambiar su situación financiera actual en un corto período de tiempo puede ser difícil. Si quieres aprovechar los bajos tipos de interés ahora y te han rechazado un préstamo por tu cuenta, considera la posibilidad de solicitarlo con un cofirmante.

Esa persona será responsable de su préstamo, así que no tome este paso a la ligera. Investiga la política de liberación de cofirmantes de un prestamista, y sigue trabajando en tus finanzas para poder volver a solicitar en el futuro por tu cuenta.

«Siempre tienes la oportunidad de refinanciar de nuevo sin el cofirmante una vez que te recuperes», dice Thomas.

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