Dinero inteligente de NerdWallet: Pagar la deuda de la tarjeta de crédito mientras se construye el crédito

Bienvenido al podcast de Dinero Inteligente de nuestra web, donde respondemos a tus preguntas sobre el dinero en el mundo real.

El episodio de esta semana comienza con un debate sobre las compras impulsivas, y cómo la ansiedad relacionada con la pandemia puede hacernos gastar más de la cuenta al tratar de reconfortarnos y afirmar el control.

Luego pasamos a la pregunta de esta semana de Corey, quien pregunta, "¿Cuál es el mejor método para pagar la deuda de la tarjeta de crédito y aumentar su puntuación de crédito?? ¿Debo reducir la utilización de mi crédito en todas mis tarjetas o pagar una tarjeta con la tasa más alta??"

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Nuestra opinión

A la gente le encanta discutir sobre el «mejor» enfoque para pagar las deudas de las tarjetas de crédito. Es la bola de nieve de la deuda (pagar las deudas por tamaño, de la más pequeña a la más grande)? La avalancha de deudas (pagar primero la deuda con mayor tasa)? El tornado de la deuda (pagar la deuda que más te enfurece)?

Cada método tiene sus pros y sus contras. Lo más importante, sin embargo, es elegir un método que le motive a seguir pagando la deuda. Pagar primero el saldo más alto puede ahorrarle un poco más en intereses, pero muchas personas descubren que dirigirse a su deuda más pequeña o más odiada les da la victoria psicológica que necesitan para seguir adelante.

Si tu objetivo principal al pagar la deuda es construir o reconstruir tu puntuación de crédito, puede ayudar a entender cómo las fórmulas de puntuación de crédito ven tu deuda. Las fórmulas se centran en cuánto debe en relación con sus límites de crédito en cuentas individuales y en general. Lo ideal sería que tuvieras grandes diferencias entre esos saldos y tus límites. Las puntuaciones también tienen en cuenta cuántas cuentas tienen saldo. Puedes reducir tus cuentas al mismo tiempo o centrarte en la cuenta que esté más cerca de su límite, pero es probable que consigas un cambio más rápido si eliminas primero los saldos más pequeños.

También es importante no cerrar las tarjetas de crédito si su objetivo es mejorar su crédito. El cierre de cuentas normalmente no ayudará a sus puntuaciones y probablemente las perjudicará.

Si no tienes muchas cuentas o estás tratando de reconstruir un crédito dañado, también podrías considerar pedirle a alguien que sea responsable con el crédito que te agregue como usuario autorizado a una tarjeta de crédito.

Nuestros consejos

No te obsesiones. Hay muchas maneras de pagar las deudas. Lo que importa es que lo estés pagando.

Mantener las tarjetas de crédito abiertas. Puede ser tentador cerrar una una vez que finalmente la pagues, pero eso puede perjudicar tu crédito.

Considerar la posibilidad de pedir prestado el crédito. Convertirse en usuario autorizado en la tarjeta de otra persona'puede ayudar a aumentar su edad crediticia y reducir la utilización general del crédito.

Más información sobre el pago de deudas y la mejora del crédito en nuestro sitio web:

El método de pago de deudas que también puede ayudar a su crédito

Cómo salir de las deudas: 7 consejos que funcionan

7 maneras de construir el crédito rápidamente

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Transcripción del episodio

Sean Pyles: Bienvenidos al podcast de nuestro sitio web Smart Money, donde respondemos a tus preguntas sobre finanzas personales y te ayudamos a sentirte un poco más inteligente sobre lo que haces con tu dinero. I'm Sean Pyles.

Liz Weston: Y yo'soy Liz Weston. Como siempre, asegúrate de enviarnos tus preguntas sobre el dinero. Llame o envíe un mensaje de texto a la línea directa de Nerd al 901-730-6373. Esto'es 901-730-NERD, o envíenos un correo electrónico a [email protegido]

Sean: Y mientras lo haces, por favor califica, revisa y suscríbete donde sea que estés recibiendo este podcast. Además, sólo quería agradecer a todos los oyentes que'nos han enviado sus preguntas sobre el dinero recientemente. Hemos recibido preguntas tan interesantes y perspicaces, y estamos deseando responderlas. Así que, por favor, que sigan llegando.

Liz: Absolutamente. En este episodio, vamos a hablar con la profesional del crédito Bev O'Shea, sobre cómo mejorar tu crédito mientras pagas las deudas. Pero primero, en nuestro segmento de Esta semana en tu dinero, Sean y yo vamos a hablar de las compras impulsivas COVID, cómo detectarlas, qué significan [y] cómo frenarlas.

Sean: Correcto. Esto es algo de lo que definitivamente he sido culpable, especialmente en las primeras semanas de la pandemia. Y esta discusión está parcialmente inspirada en este artículo que leí recientemente en The New York Times titulado "Cuando las compras impulsivas te hacen sentir seguro." El artículo de Kaitlyn Greenidge hablaba de cómo compró por impulso una aspiradora de juguete para su hijo después de revisar los horrores de sus redes sociales durante varias horas.

Liz: Oh.

Sean: Y eso me ha llamado la atención porque yo'he hecho lo mismo. Es como si quisieras estar al tanto de lo que pasa, pero luego te sientes tan asustado que necesitas hacer algo para sentirte seguro y en control. Y es un ciclo peligroso y terminas con toda esta basura que no necesitas. Como al principio de la pandemia, compré nuevas sábanas refrescantes para mi cama. Compré una aspiradora de lujo. Me he comprado un chándal de terciopelo. Así que, básicamente, estaba como …

Liz: Chándal de terciopelo?

Sí. Todavía lo uso mucho. Básicamente, estaba anidando. Estaba comprando cosas para sentirme segura y cómoda en mi propia casa.

Liz: Sí.

Sean: ¿Hiciste algo de eso cuando COVID llegó por primera vez??

Liz: Me encantaría decir que no, pero estoy tan avergonzada de la cantidad de dinero que gasté en los primeros meses. Hacía lo mismo que tú, anidar, y pedía comida como si estuviera pasando de moda. Y creo que, si recuerdas esas primeras semanas, en las ciudades, era realmente difícil conseguir algo.

Sean: Sí.

Liz: Así que yo pediría en Amazon. Yo pediría a Costco. que pediría en la tienda de comestibles local. Y un día, llegaron tres pedidos a la vez. Tenía tanto pan y leche que lo regalaba a los vecinos. Era como.., "Por favor, vengan a tomar esto."

Sean: Todos teníamos una mentalidad de escasez. Parecía que no íbamos a poder conseguir nada y no sabíamos si íbamos a poder salir de casa. Quiero decir, esperaba caer con COVID cualquier día. Quiero decir, justo cuando llegaron las órdenes de COVID para quedarse en casa, acababa de volver de un viaje a Nueva Orleans, y por eso me imaginé que iba a enfermar inmediatamente.

Liz: Sí.

Sean: Así que tuve que abastecerme y comprar cosas para poder vivir de la sopa indefinidamente.

Liz: Bueno, recientemente entrevisté a Dan Ariely. Es un economista del comportamiento. Escribió un libro maravilloso llamado Predictably Irrational. Y surgió este tema, el de las compras impulsivas. Y su opinión es que, cuando compras algo, hay'que ves algo, lo adquieres, y ese pequeño subidón de endorfinas, ese pequeño subidón de éxito, "Yo gano," era algo que contrarrestaba todo el miedo y toda la incertidumbre que teníamos.

Sean: Correcto.

Liz: Así que hay sustancias químicas cerebrales que explican por qué hacemos esto, pero hay la otra cara de la moneda, que es la deuda de la tarjeta de crédito.

Sean: Sí. Sí, al final tienes que pagar por ello. Y otra cosa que creo que está relacionada con esto y con el miedo al COVID del que habla Greenidge en su columna es que parte de ello tiene que ver con el control. Ser capaz de comprar algo de su casa, especialmente algo que puede traerle alegría y hacer su hogar más hogareño, me hizo sentir que todavía podía mejorar mi vida e interactuar con las cosas, incluso si es sólo con las posesiones materiales.

Liz: Sí. Y su punto era que podemos tomar eso y podemos canalizarlo en otro lugar. Podemos tomar esa necesidad de control y hacer otras cosas. Una de las cosas que sugirió, curiosamente, fue el ejercicio, y no el ejercicio que'es una especie de indefinido. Como salir a pasear, vale, eso'es genial, pero no puedes mejorar. Mientras que si te propones hacer más flexiones o más abdominales, cada vez que lo hagas, puedes seguir el progreso. Y fue como si se me encendiera una bombilla en la cabeza. Me encantan los paseos, me encantan las caminatas, pero esa sensación de éxito, de control y de logro cuando realmente te esfuerzas físicamente … Mi marido es un gran aficionado a las flexiones, y ser capaz de hacer 25 flexiones, tres series de 25, lo que sea que haga, es algo de lo que está muy orgulloso, y creo que te da la misma sensación sin la desventaja potencial de tener que pagar la factura.

Sean: Sí. También he probado diferentes tácticas para frenar mis compras impulsivas, y una de ellas ha sido hacer ejercicio. Pensé que, ya que estoy en mi casa todo el tiempo, podría tratar de ser activo de una manera u otra, pero también he estado haciendo más compras virtuales, como poner cosas en los carros y dejarlas allí, honestamente, con la esperanza de que me envíen un cupón más tarde.

Eso podría funcionar.

Sean: Quizá acabes comprándolo.

Liz: Sí.

Sean: Pero entonces, al final de la semana, después de no comprar cosas, pongo el dinero que no he gastado en mis ahorros para reforzar lo que tengo allí. Y también estoy haciendo eso. Estoy alternando entre destinar el dinero que no gasto a mis ahorros y destinar el dinero que no gasté a causas que todavía necesitan ayuda, porque aunque las noticias sobre las protestas de Black Lives Matter hayan desaparecido de nuestras redes sociales, todavía siguen existiendo y las organizaciones e individuos también necesitan nuestro apoyo. Así que eso me ayuda a sentir que tengo algún sentido de control, aunque sea marginal y remotamente, para ayudar a efectuar el cambio.

Liz: Sí. Y estamos siendo un poco ligeros con esto, pero obviamente hay mucha gente que está sin trabajo. They're really scared. Intentan recortar sus gastos . . .

Sean: Sí.

Liz: Y tal vez miran hacia atrás y dicen, "Oh, no debería haber comprado esto. No debería haber comprado eso." Todo el mundo comete errores con el dinero. Déjalo en el pasado; tenemos que avanzar. Y una de las cosas que siempre hago a principios de año después de las fiestas es darme de baja de todo. Me di de baja de todos estos boletines. I don't go to the sites. Y ya hemos hablado de esto antes: No voy a los sitios que claramente sólo empujan a la gente a comprar, comprar, comprar.

Sean: Sí.

Liz: Hay sitios como Non-Consumer Advocate. Me encanta eso. Me encantan los sitios sobre el minimalismo.

Sean: Oh. Interesante.

Liz: Me encantan los sitios sobre frugalidad. Todas estas cosas son una especie de contrapeso a este empuje de ser un consumidor para comprar y realmente puede ayudar a dar un paso atrás de eso y no dejarse absorber por esto, "Necesito esta cosa brillante ahora mismo."

Sean: Sí, es difícil romper ese hábito porque se vuelve casi compulsivo, este impulso de comprar cosas. Y hay tantas ofertas del día y esto y aquello. Es como, OK, ahora no es el momento para eso, ahora'es el momento de centrarse en cosas más importantes como tus ahorros, como los gastos que son importantes para ti. Y también, si has sufrido un golpe en tus ingresos, asegurarte de que puedes sobrellevar la mala racha en la que te encuentras ahora en el futuro inmediato.

Liz: Sí, absolutamente.

Sean: Muy bien. Bueno, con eso, creo que podemos pasar a la pregunta de dinero de esta semana'y a nuestra conversación con Bev.

Liz: Muy bien. La pregunta sobre el dinero de este episodio viene de Corey. Preguntan, "¿Cuál es el mejor método para pagar la deuda de la tarjeta de crédito y aumentar su puntuación de crédito? ¿Debería reducir la utilización de mi crédito en todas mis tarjetas o pagar una tarjeta con la tasa más alta??"

Sean: Me gustan mucho las preguntas de este tipo, porque llegan al aspecto de «elige tu propia aventura» de las finanzas personales y el pago de la deuda. Sí, todo el mundo quiere aumentar su crédito y pagar su deuda, pero ¿cuál es la mejor manera de hacerlo?? Depende de ti. Pero, afortunadamente, hay algunas estrategias fáciles que Corey puede aprovechar para cumplir su objetivo.

Liz: Exactamente. Bien, para ayudarnos con esta pregunta, en este episodio del podcast, hablamos con una de nuestras profesionales del crédito favoritas, una Nerd que conoce este tema a fondo, Bev O'Shea.

Muy bien. Let's get to it. Hola, Bev. Bienvenido al programa.

Bev O'Shea: Gracias, Sean. Me alegro de estar aquí.

Sean: Estoy muy contenta de tenerte porque llevamos trabajando juntos como cuatro años y nunca te he tenido en el podcast. Así que ya es hora.

Liz: Hace tiempo que debería haberse hecho.

Sean: Sí.

Liz: Así que Bev, nuestro oyente, Corey, tiene una pregunta que'está justo en tu callejón. Se preguntan cuál es la mejor manera de aumentar su puntuación de crédito y pagar la deuda. ¿Deberían reducir la utilización de todas sus tarjetas o pagar primero la tarjeta con la tasa de interés más alta??

Bev: Corey, estás preguntando sobre el pago de la tasa de interés más alta en primer lugar frente al pago del saldo más pequeño, parece que… A menudo, la gente se pone a pensar en cuál de las dos opciones utilizar, cuando la diferencia es sólo de unos pocos dólares. Puedes usar una calculadora y calcularlo. Pero para algunas personas, pagar las deudas más pequeñas funciona mejor porque sienten que han ganado una victoria psicológica. También puede ayudar a su puntuación de crédito sólo un poco. Si tienes muchos y pequeños saldos, eso puede perjudicar tu puntuación de crédito.

Parece que es una cuestión de prioridades personales.

Bev: Puede ser. Y por lo general, si estás administrando bien tu dinero, y en mi mente eso sería [que eres] capaz de pagar o casi pagar, al menos hacer algún progreso en tus deudas, estás administrando bien tu dinero. Si progresas de esa manera, tu puntuación va a mejorar o va a seguir siendo buena.

Liz: En realidad, leí la pregunta de Corey'de forma un poco diferente. Me pareció que estaban diciendo, "¿Debería reducir los saldos de todas mis tarjetas simultáneamente??" En otras palabras, repartir los pagos para que la deuda baje de una vez. Pero parece que lo que dices es que podría ser mejor elegir una tarjeta y concentrarse en ella, y luego seguir el camino de . . .

Bev: Sí, eso'es lo que yo haría. Hay alguna discusión, pero creo que lo mejor es tener un enfoque en lugar de hacerlo de forma dispersa.

Liz: OK. Eso tiene mucho sentido.

Sean: Eso'es una cosa a la que volvemos mucho cuando hablamos del pago de la deuda. Está la bola de nieve de deudas, está la avalancha de deudas, está el tornado de deudas. Hay todas estas formas diferentes de pagar la deuda, pero el camino más importante para pagar la deuda es el que usted'va a seguir. Y eso'es cuestión de conocer tus propios hábitos de gasto. Si realmente quieres pagar el menor interés posible, tal vez la avalancha de deudas sea el método para ti. Pero si quieres que esas pequeñas victorias te mantengan motivado, sí, probablemente la bola de nieve de la deuda'va a ser el camino a seguir.

Bev: Creo que eso'es correcto. Y a menudo, la gente cree realmente que la diferencia de dinero real pagado es muy diferente de lo que va a ser. Realmente vale la pena hacer el cálculo.

Sean: Claro. Es interesante porque tenemos una calculadora en nuestra página web.com, que enlazaremos en nuestro post de notas del programa, por supuesto, y ponemos estos números. Puedes alternar entre la avalancha de deudas y la bola de nieve de deudas, y realmente, la diferencia es tan pequeña, que a menudo no vale la pena en mi opinión. Soy una persona que quiere una gratificación instantánea, por eso me gusta el método de la bola de nieve de la deuda. Pero sí, puedes jugar con ello y realmente descubrirlo. Y, de acuerdo, ¿quieres ahorrar ese dinero o quieres pagar deudas más pequeñas a medida que avanzas?

Liz: Bueno, pagar primero los saldos más pequeños es probablemente mejor si te centras en mejorar el crédito. Tu utilización general del crédito será la misma independientemente de las cuentas que pagues primero, pero las fórmulas también prestan atención a cuántas de tus cuentas tienen saldos, así que eliminar algunas de ellas rápidamente puede ayudar mucho.

Así que Bev, ¿cuáles son algunas otras maneras en que la gente puede mejorar su crédito??

Bev: Una forma que he utilizado con mis hijos adultos es añadirlos como usuarios autorizados a mis tarjetas de crédito. Y lo que hizo para ellos fue bajar su tasa de utilización de crédito en general, que es el porcentaje de sus límites de crédito que usted'está utilizando realmente. Y también mejoró la edad de crédito. La edad crediticia es un factor menor, pero es difícil que la gente joven tenga una buena edad crediticia porque es joven. Pero si alguien mayor, como un padre o una tía o un abuelo, lo añade como usuario autorizado, podría obtener una edad de crédito mayor. Y la persona mayor no tiene que arriesgarse si no quiere. Con mis hijos, no les di tarjetas.

Sean: Iba a decir, sí, no les des tus tarjetas y entonces'hay muy poco riesgo.

Sí.

Sean: Pero es interesante que Corey's se centre en la utilización porque'es algo que puede ser un poco difícil de entender, pero al mismo tiempo,'es uno de los factores que más cambiará su puntuación de crédito semana a semana, dependiendo de cuánto esté utilizando. Así que, básicamente, la utilización del crédito, como has dicho, Bev, es la cantidad de tu crédito disponible que estás utilizando. Así que digamos que una semana tienes muchas más compras en tu tarjeta de crédito que la semana anterior, lo verás en tu actualización semanal de tu puntuación de crédito. Pero luego, cuando lo pagues, volverá a subir. Así que realmente puede llevar a algunas fluctuaciones dramáticas. Mi puntuación ha bajado o subido 10 puntos en una semana, dependiendo de lo que gaste. Así que creo que es inteligente centrarse en eso para mejorar tu crédito, pero también quieres asegurarte de que sigues pagando de forma constante cualquier deuda que tengas.

Bev De acuerdo. También puedes hacer pagos a mitad de ciclo.

Sean: Sí. Como soy un gran empollón, pago mi tarjeta de crédito casi todos los días para mantener la utilización en cero. De verdad.

Liz: OK. Bueno, creo que deberíamos profundizar un poco en esto porque hay muchos malentendidos sobre qué tipo de saldos cuentan para la utilización del crédito. Y la gente que paga sus tarjetas todos los meses piensa, "Oh, no tengo que preocuparme por eso porque pago mis tarjetas." En realidad no importa si pagas tu tarjeta por completo cada mes, como deberías, por cierto, porque el saldo que importa es el del día en que el emisor de la tarjeta de crédito decide informar a las agencias de crédito. Así que podrías pagar todo el saldo al día siguiente y las agencias de crédito no lo sabrían. Por eso es tan importante mantener una baja utilización del crédito a lo largo del mes, y también prestar atención a la utilización del crédito o a los saldos de cada tarjeta, así como a la utilización del crédito en general.

Ese es otro matiz que la gente a veces pasa por alto. Piensan que si su utilización general del crédito es baja, están bien, pero si tienen una tarjeta al máximo o cerca de él, eso puede estar afectando su puntuación.

Bev: Sí. Y otro error que comete la gente es que se pone tan contenta cuando por fin paga un saldo antiguo que lo celebra cerrando la tarjeta.

Sean: Ah. Sí.

No es una buena idea. Dinos por qué, Bev.

Bev: Bueno, es porque la utilización de su crédito se calcula tanto por tarjeta como en general, pero eso puede reducir su utilización de crédito en general de manera significativa y dañar su crédito. Y la gente se decepciona mucho porque siente que ha demostrado que gestiona muy bien el crédito al poder pagar por fin esa gran factura, pero es muy importante mantener esa tarjeta abierta.

Liz: Ese es un buen punto. Pensamos que estamos haciendo lo más responsable al cerrar el acceso al crédito, y es exactamente lo contrario, al menos en términos de las fórmulas de puntuación de crédito.

Sean: Bueno, quizá podríamos hablar de lo que hay que hacer y lo que no hay que hacer, porque hay muchas ideas equivocadas.

Bev: Lo más importante siempre es pagar a tiempo. La gente se centra en otras pequeñas tangentes, pero pagar a tiempo es enorme.

Liz: Ese es un buen punto. ¿Qué puede hacer la gente para asegurarse de hacerlo, Bev??

Bev: Lo que aconsejo a la gente es que, si tiene miedo de olvidarse, automatice al menos el pago mínimo, suponiendo que siempre tenga esa cantidad en su cuenta corriente. Pero de esta manera, incluso si terminas pagando un poco de interés, no ves que tu puntuación se hunda.

Liz: Sí, oigo a mucha gente que no quiere establecer pagos automáticos, y estaba pensando, "Oh, eso'es ridículo." Pero mucha gente vive de cheque en cheque. Así que les preocupa mucho configurar los pagos automáticos porque pueden pasar justo cuando su cuenta corriente está a punto de estallar.

Bev: Cierto.

Sean: Así que en ese caso, supongo que es más importante controlar regularmente y de forma más proactiva lo que hay en tu cuenta corriente y cuándo es tu fecha de vencimiento.

Bev: Bueno, también, si pagas con retraso, un poco de retraso es mejor que mucho retraso. No se informa de los retrasos hasta que no se han producido 30 días de retraso. Puede que tengas que pagar una cuota, pero no va a perjudicar tu puntuación de crédito, sólo tu saldo bancario.

Liz: Sí. Y tal vez puedas ayudarte a ti mismo poniendo pequeños recordatorios en tu calendario para que aparezca algo que te haga decir, "Oye, mira tu saldo, mira tu fecha de vencimiento. Ver si es el momento de hacer un pago."

Bev: Puedes automatizar eso también. Puedes configurar recordatorios automáticos para recibir un mensaje de texto o un correo electrónico.

Liz: Sí. Necesito toda la ayuda posible.

Sean: Sí. O puedes ser como yo y desarrollar ansiedad en torno a esto y comprobarlo todos los días. Así que lo que sea que funcione para ti.

Liz: Una cosa de la que deberíamos hablar es de cómo controlar todo esto, porque hay muchos tipos diferentes de cuentas. Es muy fácil mirar una puntuación y pensar que es esta cantidad, y luego miras otra puntuación y piensas, "Mi puntuación ha bajado," o, "Oh, mi puntuación ha subido," cuando en realidad, son partituras completamente diferentes. ¿Puedes repasar eso para nosotros?. Bev?

Bev: La mayoría de las puntuaciones están en la misma escala y van de 300 a 850, pero hay algunas puntuaciones como las puntuaciones de tarjetas bancarias y las puntuaciones de automóviles que están en una escala diferente. Y así, si comparas una con otra, es como las manzanas con las naranjas. Pero incluso si comparas puntuaciones que están en la misma escala, no todas ponderan los distintos factores de la misma manera y tu puntuación puede ser diferente. Es como pesarse por la mañana en casa, volver a pesarse por la tarde en la consulta del médico, y tal vez en otras básculas más tarde. Es probable que su peso no sea exactamente el mismo, pero si tiene un peso saludable en un lugar, lo más probable es que esté dentro de un rango saludable en todos los lugares.

Liz: Oh, esa'es una gran metáfora. Eso'es cierto.

Sean: Así que no te preocupes por los pequeños cambios o por el hecho de que puedas ser un poco diferente en un lugar u otro, céntrate en los objetivos a largo plazo de mantener una puntuación de crédito saludable.

Bev: Correcto, Sean, y escoge una puntuación y contrólala. Puede volverse loco si sigue mirando las diferentes puntuaciones y tratando de averiguar a dónde va porque no es la misma puntuación.

Liz: Y, por supuesto, te recomendamos que entres en nuestra página web y eches un vistazo a la puntuación que ofrecemos.

Bev: Correcto.

Liz: Porque esa'es la forma de conseguirlo gratis, y puedes controlar las subidas y bajadas sin volverte loco.

Sean: Bueno, Bev, ¿tienes alguna otra palabra de sabiduría final para Corey?

Bev: Una última cosa es que si Corey no ha revisado los informes de crédito, hazlo. Un error en su informe de crédito puede costarle puntos, así que compruebe. Y puede disputar los errores. A veces eso funciona para darte algunos puntos adicionales también.

Sean: Muy bien. Bueno, muchas gracias por hablar con nosotros, Bev.

Bev: Claro. Gracias por recibirme.

Liz: Y con eso, vamos a nuestros consejos para llevarnos a casa. En primer lugar, si pagas a tiempo y usas poco tus tarjetas, tendrás una buena puntuación, independientemente del método que utilices para conseguirlo.

Sean: A continuación, mantén las tarjetas de crédito abiertas. Puede ser tentador cerrar uno una vez que finalmente lo pagas, pero eso en realidad puede dañar tu crédito.

Liz: Por último, considere la posibilidad de convertirse en usuario autorizado de la tarjeta de otra persona, lo que puede aumentar su antigüedad crediticia y reducir la utilización general del crédito.

Muy bien. Y eso es todo lo que tenemos para este episodio. ¿Tienes alguna pregunta sobre el dinero?? Acude a los Nerds y llámanos o envíanos un mensaje de texto con tus preguntas al 901-730-6373. Eso'es 901-730-NERD. Y también puedes enviarnos un correo electrónico a [email protegido] Y visitar nuestra página web.com/podcast para más información sobre este episodio. Y recuerda suscribirte, calificar y reseñar donde sea que estés recibiendo este podcast.

Liz: Y aquí'está nuestro breve descargo de responsabilidad, cuidadosamente elaborado por el equipo legal de nuestro sitio web&#x27. Sus preguntas son respondidas por escritores de finanzas con conocimientos y talento, pero no somos asesores financieros o de inversión. Esta información Nerdy se proporciona con fines educativos y de entretenimiento general y puede no aplicarse a su circunstancia específica.

Sean: Y dicho esto, hasta la próxima vez, pasemos a los Nerds.