Los abogados especializados en divorcios suelen recomendar un seguro de vida temporal para una o ambas partes, y a veces es obligatorio.Robyn Parets Ago 27, 2015
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Divorciarse a menudo significa la agitación emocional y una montaña de cuestiones financieras, incluyendo la división de los activos, el pago de honorarios de abogados y martillar a cabo la manutención de los hijos y las obligaciones de pensión alimenticia. Así que si estás pasando por el proceso, puede que el seguro de vida no sea lo más importante.
Pero comprar una póliza y hacer que su ex-cónyuge sea el beneficiario puede ser un movimiento financiero inteligente en un divorcio. De hecho, el 29% de los consumidores que se habían casado o divorciado en los últimos dos años compraron un seguro de vida en respuesta, según un estudio de 2013 realizado por los grupos comerciales de la industria Life Happens y LIMRA.
Por qué contratar un seguro de vida al divorciarse? Porque en caso de fallecimiento, una póliza puede cubrir las obligaciones financieras exigidas en el acuerdo de divorcio. Los abogados especializados en divorcios suelen recomendar los seguros de vida a plazo, que son relativamente baratos y ofrecen cobertura durante un periodo de tiempo determinado, y a veces son obligatorios en los acuerdos de divorcio.
Incluso si ya tiene una póliza de vida a término, es posible que necesite un seguro de vida que esté específicamente vinculado al acuerdo de divorcio.
El seguro de vida puede cubrir las obligaciones
El divorcio puede dar lugar a compromisos financieros continuos con su ex cónyuge. Los acuerdos de divorcio suelen requerir que uno de los padres pague al otro la manutención de los hijos. A veces se exige el pago de la pensión alimenticia de un cónyuge a otro, independientemente de que haya hijos.
«Estos pagos terminan con la muerte», dice Mia Frabotta, abogada de derecho de familia de McCarter & Inglés LLP en Boston. Por eso, «los jueces pueden decidir que se adquiera una póliza de vida temporal para garantizar el pago de la manutención de los hijos o de la pensión alimenticia», dice.
Los plazos de los seguros de vida pueden ser tan cortos como cinco años o tan largos como 30, lo suficientemente largos como para durar hasta que se pague la hipoteca y los hijos terminen la universidad. Una vez finalizado el plazo, la póliza expirará y ya no tendrás que pagar las primas.
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«Puedes personalizar las obligaciones del seguro de vida para que coincidan con el fin de tus pagos de manutención. Es una buena manera de asegurarse de que la póliza sólo está intacta durante el tiempo obligatorio», dice Frabotta.
Cómo hacer frente a la pérdida de un cuidador principal
Puede ser una buena idea comprar un seguro de vida después de un divorcio, incluso si usted no paga la manutención de los hijos o la pensión alimenticia – especialmente si usted es un cuidador principal.
«Si hay niños de por medio y fallece [el progenitor que los cuida], ¿de dónde va a salir el dinero para pagar los cuidados??» se pregunta Guy Baker, director general de Wealth Teams Solutions en Irvine, California.
El cuidador principal podría contratar un seguro de vida, nombrando a su ex cónyuge como beneficiario, dice Baker.
Costes universitarios e hipotecas
Es posible que haya empezado a ahorrar para los gastos universitarios de sus hijos durante su matrimonio. Los acuerdos de divorcio suelen dictar que usted y su ex cónyuge siguen compartiendo esta responsabilidad una vez que se separan. ¿Y qué pasa si alguno de los dos muere?? Una póliza en la que se nombra a tu ex como beneficiario puede garantizar la cobertura de estos gastos.
También puedes considerar una de estas pólizas si aún vives en el hogar conyugal con tus hijos. De este modo, si mueres, él o ella puede pagar la hipoteca y quedarse con la casa.
Nombrar a los beneficiarios
Cuando tienes una póliza de seguro de vida, puedes nombrar y cambiar los beneficiarios. Esto puede provocar problemas de confianza en las parejas divorciadas. Para evitarlo, los acuerdos de divorcio pueden exigir que los ex cónyuges se aseguren de que las pólizas se pagan y se nombran los beneficiarios correctos. Otra opción: Puede tener una póliza para su cónyuge y nombrarse a sí mismo como beneficiario. De esta manera, usted será responsable de los pagos y de nombrar al beneficiario.
Nombrar a un menor es uno de los mayores errores que se cometen al designar un beneficiario del seguro de vida. Las aseguradoras no pagan los beneficios del seguro de vida directamente a los menores de edad, por lo que nombrar a uno en tu póliza puede generar retrasos y trámites. En su lugar, nombre un fideicomiso como beneficiario en nombre de sus hijos y designe a un fideicomisario para que distribuya los fondos según sus deseos.
«De esta forma, alguien de confianza maneja el dinero y usted puede controlar cómo se utilizará, por ejemplo, para la educación o la vivienda», dice Frabotta. «Muchas veces los matrimonios se rompen por la falta de confianza sobre el dinero, así que la opción de nombrar un fideicomiso es muy atractiva.»
¿Qué pasa con las pólizas de seguro de vida existentes??
Si ya tenía un seguro de vida antes de su divorcio, Frabotta sigue recomendando una nueva póliza de seguro de vida a plazo para cubrir las obligaciones del divorcio. Esto te permite cambiar libremente los beneficiarios de cualquier otra póliza, incluidos los seguros que te proporciona tu lugar de trabajo.
«Cuando te divorcias, quieres tener una sensación de privacidad para seguir adelante. Es fácil, barato y cubre tus obligaciones», dice.
Imagen vía iStock.