Dónde guardar sus ahorros cuando los tipos de las cuentas de gestión de efectivo caen en picado

Chanelle Bessette 10 de marzo de 2020

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en el lugar y la forma en que el producto aparece en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son nuestras. Aquí tiene una lista de nuestros socios y aquí'se explica cómo ganamos dinero.

La situación del coronavirus no sólo perturba los planes de viaje para 2020; también afecta a los saldos de las cuentas. En respuesta a la amenaza que el creciente brote supone para la actividad económica, la Reserva Federal bajó su tipo de interés de referencia para la U.S. en medio punto porcentual el 3 de marzo.

Aunque los efectos a largo plazo sobre los productos financieros están por ver, las cuentas de gestión de efectivo se vieron afectadas inmediatamente por la caída. Múltiples proveedores de cuentas de gestión de efectivo han disminuido su rentabilidad porcentual anual en un 0.50% en la última semana.

Esto es lo que debe hacer si quiere otros lugares donde guardar sus ahorros, especialmente porque pueden producirse más caídas.

» Quiere más información? Lea la guía de nuestra página web sobre las cuentas de gestión de efectivo

Lugares alternativos para colocar su dinero

El tipo de ahorro medio de los bancos tradicionales es del 0.09%, las cuentas de gestión de efectivo -que ofrecen los proveedores de servicios financieros no bancarios, como las empresas de corretaje e inversión- siguen ofreciendo tipos sólidos, en su mayoría entre el 1.00% y 2.00% APY. Las cuentas de ahorro de alto rendimiento ofrecen tipos similares.

Pero como las cuentas de gestión de efectivo parecen ser más susceptibles a los cambios de tipos de la Reserva Federal, merece la pena considerar algunas opciones adicionales. Los tipos de algunos otros productos se han mantenido estables, por ahora. Los tipos de interés de los certificados de depósito, por ejemplo, no han cambiado tan drásticamente desde que la Fed bajó sus tipos.

Debido a que los CD tienen una capacidad limitada [para los clientes] de retirar su dinero en efectivo», dice Dan Tripp, un planificador financiero certificado con sede en San Francisco, «los bancos deben incentivar a los consumidores con tasas más altas para atraerlos a la compra de CDs en lugar de cuentas regulares con intereses, que son mucho más líquidas».»

Estos tipos más altos se fijan al inicio del plazo de un CD, lo que significa que los consumidores conocen el tipo de interés que recibirán por su dinero. Para obtener los tipos más altos, considere la posibilidad de colocar su dinero en un CD de alta rentabilidad.

O, si todavía quiere tener un acceso fácil a su efectivo, los tipos de interés de las cuentas de ahorro online de alto rendimiento no han caído tanto como los de las cuentas de gestión de efectivo desde la bajada de tipos de la Fed. Sin embargo, los tipos de interés de algunos ya han bajado, y es probable que otros lo hagan pronto.

AhorrosGestión de efectivoChequesMercado de dinero Más información

Miembro FDIC

Ahorro de alto rendimiento de LendingClub

APY

0.60%

Mínimo. saldo para APY

$2,500

Más información

Asegurado por la NCUA

Cuenta de ahorro Alliant Credit Union Ultimate Opportunity

APY

0.55%

Mínimo. saldo para el APY

$100

Más información

Miembro FDIC

Cuenta de ahorro American Express® High Yield

APY

0.50%0.50% APY (rendimiento porcentual anual) a partir del 1/5/2022. Se aplican los términos.

Mínimo. saldo para el APY

$1

Más información

Miembro de la FDIC

Ahorro de alto rendimiento de Synchrony Bank

APY

0.50%Los tipos de interés están sujetos a cambios en cualquier momento sin previo aviso, incluso después de la apertura de la cuenta. Las ofertas se aplican únicamente a las cuentas personales. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.

Mínimo. saldo para el APY

$0

Más información

Miembro FDIC

Ahorro en línea de Discover Bank

APY

0.50%La APY anunciada de la cuenta de ahorro en línea es exacta a partir del 01/21/2022

Mínimo. de saldo para el APY

$0

Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas corrientes, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias.Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas de cheques, ahorros y/o inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias. Más información

en el sitio web de SoFi's

SoFi Money®

APY

0.25%

Min. saldo para APY

$500

Más información

en el sitio web de Aspiration's

Gasto de Aspiración & Cuenta de Ahorro – Aspiración Plus

APY

5.00%Para ganar 3.00% APY (5.00% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) interés en los saldos de la cuenta Aspiration Save hasta e incluyendo $10,000.00 en cualquier mes natural, el cliente debe haber liquidado transacciones con tarjeta de débito por valor de 1.000 dólares.00 o más, mensualmente, con su tarjeta de débito Aspiration. Las transacciones con tarjeta de débito para proveedores de transferencias de dinero (por ejemplo, pero no limitado a, CashApp, Venmo, Facebook Pay) no califican para los $1,000.00 de requisito de gasto. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganará el 0.00% APY (0.10% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus). Si no se cumplen los requisitos cada mes, el APY será 0.00% APY (0.25% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) en los saldos de la cuenta de ahorro hasta e incluyendo $10,000.00. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganarán 0.00% APY (0.10% si el cliente está inscrito en Aspiration Plus).

Mínimo. saldo para APY

$0

Más información

en la web de Wealthfront's

Cuenta Wealthfront Cash

APY

0.10%

Mínimo. saldo para APY

$1

Los CD (certificados de depósito) son un tipo de cuenta de ahorro con un tipo de interés y plazo fijos, y suelen tener tipos de interés más altos que las cuentas de ahorro normales.Los CD (certificados de depósito) son un tipo de cuenta de ahorro con un tipo de interés y un plazo fijos, y suelen tener tipos de interés más altos que las cuentas de ahorro normales. Más información

Miembro FDIC

CD de Synchrony Bank

APY

0.70%Las rentabilidades están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por la retirada anticipada de un CD. Después del vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés base vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro de la FDIC.

Término

14 meses

Más información

Miembro FDIC

CD de Quontic Bank

APY

0.60%Debe mantener un saldo mínimo de 500 dólares.00 en la cuenta cada día para obtener la tasa de rendimiento anual declarada

Término

1 año

Más información

Miembro de la FDIC

CD de Synchrony Bank

APY

0.55%Las rentabilidades están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por la retirada anticipada de un CD. Después del vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés base vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro de la FDIC.

Plazo

1 año

Las cuentas corrientes se utilizan para los depósitos y retiros de efectivo diarios.Las cuentas corrientes se utilizan para los depósitos y retiros de efectivo diarios. Más información

Los depósitos están asegurados por la FDIC

Cuenta de Gastos Chime

APY

NO HAY

Cuota mensual

$0

Más información

Asegurado federalmente por la NCUA

Cuenta de cheques de alta tasa de Alliant Credit Union

APY

0.25%Conseguirá una rentabilidad anual equivalente a 0.25% si opta por no recibir extractos en papel y realiza al menos un depósito electrónico en su cuenta cada mes, como un depósito directo, por cajero automático o por móvil, o una transferencia desde otra institución financiera.

Cuota mensual

$0

Más información

Miembro de la FDIC

Cuenta de cheques Citi Priority

APY

0.01%0.01% Rendimiento porcentual anual

Cuota mensual

$30

Más información

Los depósitos están asegurados por la FDIC

Un gasto

APY

NO DISPONIBLE

Cuota mensual

$0

Más información

Miembro de la FDIC

Cuenta corriente LendingClub Rewards

APY

0.10%0.10% APY en saldos de $2,500-$99,999

Cuota mensual

$0

Las cuentas del mercado monetario pagan tipos similares a los de las cuentas de ahorro y tienen algunas características de las cuentas corrientes.Las cuentas del mercado monetario pagan tipos de interés similares a los de las cuentas de ahorro y tienen algunas características de las cuentas corrientes. Más información

Miembro FDIC

Cuenta de mercado monetario de CIT Bank

APY

0.45%

Mínimo. saldo para APY

$100

Más información

Miembro FDIC

Cuenta del mercado monetario Quontic

APY

0.40%

Mínimo. saldo para APY

$0

Más información

Miembro FDIC

Mercado monetario de alto rendimiento de Axos Bank

APY

0.25%

Mínimo. saldo para APY

$0

EXPLORE MÁS CUENTAS

Dado que los expertos prevén nuevos recortes de la Reserva Federal, es posible que desee comparar los tipos de interés varias veces este año para ver cuáles son los mejores para usted a medida que evoluciona la situación.

Para acceder fácilmente al efectivo, Tripp también recomienda las cuentas del mercado monetario e incluso las antiguas cuentas corrientes y de ahorro.

» Más en nuestro sitio web: Las mejores cuentas del mercado monetario

Prepárese para nuevas bajadas de tipos

El brote de coronavirus ha creado ansiedad entre los consumidores, las empresas y los gobiernos, y el mercado de valores está experimentando algunas de sus mayores caídas porcentuales en un solo día desde la recesión de 2008.

«El coronavirus fue un cisne negro», dice Ryan Sweet, director de economía en tiempo real de Moody’s Analytics, utilizando un término financiero para referirse a algo imprevisible con consecuencias graves y generalizadas. "El coronavirus es … alterando la cadena de suministro global," añade. "[Ha sido un trastorno para la economía, y el turismo y las pequeñas empresas están sintiendo especialmente el dolor.»

La Fed tiene previsto volver a recortar los tipos la semana que viene, dice Sweet, y cree que el tipo se acercará a cero, lo que puede afectar a los tipos de interés de varios productos financieros.

Los ahorradores se ven perjudicados cuando los tipos de interés son bajos», dijo, «pero si la Reserva Federal no responde de forma agresiva, el riesgo de caer en una recesión es mayor».»

Independientemente de la economía mundial, los consumidores pueden asegurarse de que sus ahorros en efectivo están en algún lugar estable y de fácil acceso. Evalúe sus opciones para decidir qué tipo de cuentas le convienen más.

Deja un comentario