El alivio de las tarjetas de crédito no es suficiente? Compruebe la gestión de la deuda

No todo el mundo podrá acogerse a los programas de dificultades o encontrar los términos asequibles. En esos casos, el asesoramiento crediticio puede ayudar a controlar su deuda.Melissa Lambarena Sep 28, 2020

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A medida que los titulares de las tarjetas experimentan dificultades financieras debido a la COVID-19, algunos emisores de tarjetas de crédito están promoviendo sus programas de dificultades.

Estos programas, que antes eran un secreto bien guardado, se anuncian ahora de forma más prominente, ofreciendo cosas como pagos aplazados y tipos de interés más bajos. Pero no todos los titulares de tarjetas cumplen los requisitos o reciben condiciones favorables.

Si se le ha negado el alivio COVID-19, si es insuficiente, o si sus términos de alivio están expirando, considere la posibilidad de recurrir a una agencia de asesoramiento de crédito sin fines de lucro. Los asesores crediticios pueden ayudarle con las opciones para salir de la deuda, entre ellas, posiblemente, un plan de gestión de la deuda, que reúne varios saldos en un solo pago a un tipo de interés más bajo.

«Funciona esencialmente como un préstamo de consolidación sin crear un nuevo préstamo», dice Thomas Nitzsche, portavoz de Money Management International, una agencia de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro.

Esto es lo que hay que saber sobre este tipo de ayuda.

Programas de dificultad frente a. planes de gestión de la deuda

Los programas de dificultades de las tarjetas de crédito son ideales para los saldos que se pueden pagar en unos pocos meses. Los términos varían según el emisor, y el alivio se concede generalmente sobre una base de caso por caso. Para determinar su elegibilidad, debe ponerse en contacto con el emisor de su tarjeta.

Los planes de gestión de la deuda son más adecuados para las deudas a largo plazo que pueden tardar hasta cinco años en pagarse. Según Nitzsche, estos planes consolidan diferentes saldos, como préstamos sin garantía, ciertos tipos de deudas médicas y tarjetas de crédito, en un solo pago a un tipo de interés fijo.

No se puede solicitar un plan de este tipo directamente al emisor de la tarjeta, sino que una agencia de asesoramiento crediticio puede sugerirlo, si cumples los requisitos, y establecerlo con el emisor. El historial crediticio no es un factor de elegibilidad, pero por lo general se necesita un ingreso regular para demostrar que puede contribuir con pagos que cumplan con los términos del plan. Un impago puede disolver un plan de gestión de deudas.

Un plan de gestión de la deuda también suele conllevar gastos, que pueden variar en función de factores como el lugar de residencia. Pero los honorarios pueden ser negociables, y el ahorro suele compensar el coste.

Ya no tengo que hablar con los acreedores'

A diferencia de un programa de dificultades, un plan de gestión de la deuda también puede ahorrarle tiempo. Para Helen Kerins, una YouTuber de Nueva Jersey del canal Krazy Kerins, lo mejor fue dejar que la agencia de asesoramiento crediticio negociara con los emisores. «Ya no tengo que hablar con los acreedores», dice.

Kerins, de 42 años, ya había utilizado un plan de gestión de deudas en sus 20 años para pagar a los acreedores, pero reconoce que después sus hábitos no cambiaron del todo. En 2016, sin embargo, sus prioridades eran diferentes como esposa y nueva madre, y estaba decidida a hacer frente a casi 44.000 dólares de deuda.

Se puso en contacto con un asesor de crédito y presentó los extractos de las tarjetas de crédito, los números de cuenta, la información de contacto y otros datos. Juntos discutieron sus opciones por teléfono y determinaron que un plan de gestión de la deuda era adecuado. (Los asesores de crédito pueden ofrecer otras opciones o recursos para los presupuestos en números rojos.)

Después de que la agencia se pusiera en contacto con los emisores de las tarjetas de crédito de Kerins, consiguió una reducción significativa de los intereses y su gasto mensual en esa deuda también se redujo drásticamente.

Antes, «pagaba cerca de 700 u 800 dólares al mes sólo en mis tarjetas de crédito», dice Kerins. El plan de gestión de la deuda redujo esa cifra a unos 475 dólares al mes en total, y eso incluía la cuota de servicio mensual de 25 dólares que cobraba el servicio de asesoramiento.

Es posible combinar las opciones de alivio

Si, por ejemplo, sólo algunos de sus acreedores le ofrecen directamente un alivio por dificultades, podría inscribir las otras cuentas en un plan de gestión de la deuda.

«El plan de gestión de la deuda es bastante flexible», dice Nitzsche. «Puedes añadir o eliminar acreedores en cualquier momento y por cualquier motivo.»

Por otra parte, incluso si se ha inscrito o se le ha denegado un plan de dificultades, eso no suele disuadir a los emisores de ofrecer condiciones asequibles a través de un plan de gestión de la deuda. Los portavoces de American Express y Wells Fargo, por ejemplo, confirmaron que esos emisores están dispuestos a trabajar con esos titulares de tarjetas.

Con cualquiera de los dos tipos de planes, es posible que tenga que dejar de utilizar sus tarjetas de crédito. Su emisor puede incluso cerrarlas. Pero incluso así, puede tener otras opciones.

En el caso de Kerins, los pagos mensuales se cargaron automáticamente en su cuenta bancaria y redujo la deuda de casi 44.000 dólares a 10.000 dólares. Su marido utilizó su buen crédito para acceder a ofertas de transferencia de saldos de tarjetas de crédito, y ella trasladó su saldo a esas tarjetas para ahorrar más dinero y acelerar el pago de la deuda.

Terminó de pagar esa deuda por completo en diciembre de 2019.

Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por The Associated Press. 

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