El mejor seguro de inquilinos barato en California

El seguro para inquilinos puede protegerte económicamente en caso de incendios forestales y otras catástrofes en el Estado Dorado.Sarah Schlichter Sep 27, 2021

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El seguro para inquilinos no es obligatorio por ley en California, pero a menudo vale la pena comprarlo – especialmente si usted vive en un área con riesgo de incendios forestales o terremotos. Mientras que el propietario asegura el edificio en el que vives, eres tú quien debe cubrir tus propias pertenencias.

Esto es lo que puede esperar pagar y qué compañías ofrecen el seguro de inquilinos más barato en California.

Cuánto cuesta el seguro de inquilinos en California?

El coste medio del seguro de alquiler en California es de 217 dólares al año, o aproximadamente 18 dólares al mes. Eso es más alto que el promedio nacional de $168 al año.

Esto es lo que cuesta el seguro para inquilinos, en promedio, en las 25 ciudades más grandes de California:

Ciudad

Coste medio anual

Coste medio mensual

Los Ángeles

$256

$21

San Diego

$197

$16

San José

$211

$18

San Francisco

$236

$20

Fresno

$230

$19

Sacramento

$222

$19

Long Beach

$225

$19

Bakersfield

$217

$18

Oakland

$245

$20

Stockton

$223

$19

Riverside

$222

$19

Anaheim

$201

$17

Santa Ana

$202

$17

Modesto

$217

$18

Chula Vista

$195

$16

San Bernardino

$223

$19

Fremont

$214

$18

Fontana

$220

$18

Santa Clarita

$240

$20

Irvine

$202

$17

Oxnard

$196

$16

Santa Rosa

$206

$17

Moreno Valley

$223

$19

Glendale

$241

$20

Oceanside

$199

$17

» MÁS: El mejor seguro de inquilinos barato

Compañías de seguros para inquilinos baratas en California

nuestro sitio web analizó las tarifas de más de 20 aseguradoras de California para encontrar las más baratas. Las siguientes son compañías con tarifas por debajo de la media estatal de seguros de inquilinos.

Empresa

Coste medio anual

Coste medio mensual

Auto Club of SoCal

$102

$9

CSAA

$108

$9

CIG

$132

$11

State Farm

$133

$11

Allstate

$147

$12

Mercurio

$155

$13

Asociación de Seguros Grange

$158

$13

Agricultores

$167

$14

Encompass

$167

$14

Travelers

$183

$15

California Casualty*

$125

$10

USAA**

$176

$15

*California Casualty sólo está disponible para personas que ejercen determinadas profesiones, como enfermeros, bomberos, policías, trabajadores de los servicios médicos de urgencia y profesores.

**USAA está disponible sólo para militares, veteranos y sus familias.

Sobre las compañías más baratas

Auto Club of SoCal: Auto Club of SoCal ofrece seguros a los miembros de la AAA en 13 condados de California, incluidos Los Ángeles, Orange, San Diego y Riverside. Puede ahorrar hasta un 10% en su póliza de inquilinos y hasta un 3.7% en su póliza de automóvil si los compra juntos. Ten en cuenta que deberás sopesar tus ahorros con la cuota anual de socio de la AAA, que actualmente es de 53 $.

CSAA: Si Auto Club of SoCal no ofrece cobertura en su condado, es probable que pueda obtener una póliza a través de CSAA, otra aseguradora de AAA. Sirve a más de 40 condados de California, incluyendo San Francisco, Alameda y Santa Clara. Las cuotas de afiliación empiezan actualmente en 56 dólares al año.

CIG: Las pólizas de seguro para inquilinos de CIG incluyen cobertura contra el robo de identidad. Por un coste adicional, también puede incluir una cobertura extra para daños por terremoto, equipos de oficina en casa o joyas valiosas.

State Farm: La cobertura del coste de reposición viene de serie con el seguro de inquilinos de State Farm. Esto significa que si sus pertenencias son robadas o destruidas, la compañía pagará por los reemplazos a estrenar en lugar de restar la depreciación del valor de los artículos más antiguos.

Allstate: El seguro de inquilinos de Allstate viene con todas las coberturas básicas que esperas, pero también puedes añadir una cobertura extra para objetos de valor o para la recuperación del robo de identidad. La función Digital Locker de la aplicación de la compañía facilita la creación de un inventario de sus pertenencias. Esto podría ser útil si alguna vez necesitas hacer una reclamación.

Mercurio: Mercury cubre los ordenadores hasta 5.000 dólares, con la opción de aumentar el límite si tienes una máquina más cara. Hay descuentos para quienes tengan cerraduras de seguridad, detectores de humo y otros dispositivos de protección. También podría ahorrar si su alquiler está en una comunidad que ha tomado medidas para protegerse contra los incendios forestales.

Asociación de Seguros Grange: Esta aseguradora con sede en Seattle ofrece cobertura de coste de reposición para la mayoría de sus pertenencias y pagará hasta 500 dólares por alimentos refrigerados perdidos en un siniestro cubierto. Puede añadir una cobertura extra para joyas u otras pertenencias caras.

Farmers: Usted puede obtener una cotización de seguro de inquilinos de Farmers en línea o a través de la red de agentes de la compañía. Las opciones adicionales incluyen la cobertura contra el robo de identidad y la cobertura del costo de reemplazo.

Travelers: Usted puede ser capaz de ahorrar en el seguro de inquilinos Travelers si usted asegura su coche a través de la empresa, que no han presentado ninguna reclamación reciente o su casa está equipada con dispositivos de seguridad, como un sistema de rociadores. Si busca una compañía consolidada, Travelers es la indicada: Lleva en el negocio desde 1864.

California Casualty: Esta compañía vende pólizas para inquilinos a enfermeros, bomberos, policías, socorristas y profesores. Los descuentos están disponibles para los inquilinos de paquetes y las políticas de automóviles, ser un no fumador y tener un sistema de seguridad en el hogar.

USAA: Las pólizas para inquilinos de USAA sólo están disponibles para militares en activo, veteranos y sus familias. Sin embargo, si es elegible, estas pólizas pueden ofrecer un valor particularmente bueno para los californianos, ya que incluyen la cobertura de daños por terremoto. (La mayoría de las compañías cobran un suplemento).) USAA también incluye un seguro contra inundaciones en sus pólizas estándar para inquilinos.

Seguro para inquilinos en California de las mejores compañías

Si usted está buscando un seguro para inquilinos de las aseguradoras de alta calificación, considere estas compañías que hicieron la lista de nuestro sitio web de las mejores compañías de seguros para inquilinos.

Compañía

la calificación de nuestro sitio web

Coste medio anual

State Farm

4.5

la calificación de nuestra página web las calificaciones de nuestra página web son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta las quejas de los consumidores y los datos de satisfacción de los clientes.

$133

Allstate

4.5

calificación de nuestro sitio web las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta los datos de quejas de los consumidores y de satisfacción de los clientes.

$147

Farmers

4.5

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$167

Travelers

5.0

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$183

A nivel nacional

5.0

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$257

The Hartford

4.5

la calificación de nuestro sitio web las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta los datos de quejas de los consumidores y de satisfacción de los clientes.

$295

USAA*

5.0

nuestra calificación del sitio web las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta los datos de quejas de los consumidores y de satisfacción de los clientes.

$176

*USAA sólo está disponible para militares en activo, veteranos y sus familias.

» MÁS: Los mejores seguros de coche baratos en California

Lo que hay que saber sobre el seguro de inquilinos de California

El seguro de inquilinos puede servir como una red de seguridad financiera en un desastre – y por desgracia, California ve un montón de ellos.

Incendios forestales

Los incendios forestales en el estado se han hecho más grandes y frecuentes en los últimos años, causando daños por valor de miles de millones de dólares'.

Las pólizas estándar para inquilinos cubren la destrucción debida al fuego y al humo, pero los que viven en zonas de alto riesgo pueden tener problemas para encontrar cobertura. El Plan FAIR de California es la aseguradora de último recurso del estado, que ofrece un seguro para inquilinos a los que han sido rechazados en otros lugares.

La cobertura del Plan FAIR es mucho más limitada que la de una póliza de inquilinos estándar. Sólo paga los daños debidos a incendios, rayos, humo y explosiones internas. Si quieres cobertura por robo, daños por viento u otros desastres, puedes contratar una póliza de «diferencia de condiciones» para cubrir el hueco.

El comisionado de seguros del estado anunció recientemente que las aseguradoras deben cubrir al menos dos semanas de gastos adicionales para los inquilinos obligados a evacuar debido a los incendios forestales. Esto podría incluir costes como facturas de hotel, comidas en restaurantes y costes de traslado.

Terremotos

A diferencia de los incendios, los terremotos no suelen estar en la lista de catástrofes que cubre el seguro de inquilinos. Eso significa que tendrás que comprar una cobertura extra si estás en riesgo. La Autoridad de Terremotos de California trabaja con las compañías de seguros para cubrir sus pertenencias y pagar los gastos de subsistencia adicionales si se ve desplazado por un terremoto.

» MÁS: Guía completa de seguros contra terremotos

Inundaciones

Las inundaciones son otra de las catástrofes que la mayoría de las pólizas de alquiler no cubren. Los inquilinos pueden contratar un seguro contra inundaciones respaldado por el gobierno federal a partir de 99 dólares al año.

Qué determina las tarifas del seguro de inquilinos de California?

Las aseguradoras tienen en cuenta una serie de factores para determinar el coste de su póliza de inquilinos. En la mayoría de los estados, uno de esos factores es su puntuación de seguro basada en el crédito, que es similar a la puntuación de crédito tradicional. Pero eso no se aplica en California: es uno de los pocos estados en los que las compañías de seguros no pueden utilizar tu historial crediticio para fijar las tarifas.

A continuación se indican algunos de los factores que probablemente influyan en lo que pague por una póliza de inquilinos en California.

El lugar donde vive

Las aseguradoras suelen cobrar más si vives en una zona que consideran de riesgo. Por ejemplo, generalmente pagará más por el seguro si su barrio tiene un alto índice de criminalidad o un mayor riesgo de incendios forestales.

Sus límites de cobertura

Cuantas más cosas tengas -o más caras-, más tendrás que pagar para cubrirlas por completo.

Su franquicia

El deducible es la cantidad de la que eres responsable cuando presentas una reclamación. Digamos que un incendio causa daños por valor de 5.000 dólares a sus pertenencias. Si su deducible es de 500 dólares, su compañía de seguros pagaría los 4.500 dólares restantes. Aumentar la franquicia puede reducir la prima, pero sólo vale la pena hacerlo si está seguro de que puede pagar la cantidad más alta en caso de apuro.

Su historial de reclamaciones

La presentación de un siniestro de seguro de inquilinos a menudo hace que su prima suba, según el análisis de tarifas de nuestro sitio web. Estas son las cinco compañías con las tarifas más baratas para inquilinos con una reclamación reciente por robo en sus registros.

Compañía

Coste medio anual

Coste medio mensual

Auto Club of SoCal

$102

$9

State Farm

$136

$11

CSAA

$142

$12

Allstate

$147

$12

Asociación de Seguros Grange

$158

$13

Las características de su casa

Las alarmas antirrobo, los sistemas de rociadores y otros dispositivos de protección pueden hacer que tengas un descuento en el seguro de inquilinos.

Otras pólizas

Muchas aseguradoras ofrecen un descuento si se contrata conjuntamente el seguro de alquiler y el de coche.

Su perro

Dado que las mordeduras de perro son una fuente común de reclamaciones de responsabilidad civil de los inquilinos, su aseguradora puede cobrarle más si tiene una raza que considera de mayor riesgo, como un pit bull o un rottweiler. Puede que incluso le denieguen la cobertura por completo.

» MÁS: Presupuestos de seguros de alquiler: Lo que debe saber

Departamento de Seguros de California

Si tienes preguntas sobre tu póliza o problemas con tu aseguradora, el Departamento de Seguros de California es un buen lugar al que acudir. Puede obtener información y presentar quejas en el sitio web del departamento, o llamar a su línea de atención al consumidor al 800-927-4357 para obtener asistencia en inglés o español.

Quiere más seguros en California?

  • Seguro de coche en California.

  • Planes Medicare Advantage en California.

  • Seguro de hogar en California.

Metodología

nuestro sitio web hizo un promedio de las tarifas para hombres y mujeres de 30 años de edad de las compañías de seguros de todos los códigos postales de California. Los inquilinos de la muestra eran no fumadores con buen crédito que vivían en un apartamento de dos habitaciones.

Tenían una franquicia de 500 dólares y los siguientes límites de cobertura:

  • 30.000 dólares de cobertura de bienes personales.

  • 100.000 dólares de cobertura de responsabilidad civil.

  • 10.000 dólares de cobertura de gastos de manutención adicionales.

  • 1.000 dólares de cobertura de pagos médicos.

Para los inquilinos con un historial de siniestros, añadimos un único siniestro de robo a su historial.

Estas son las tarifas de muestra generadas a través de Quadrant Information Services. Sus propias tarifas serán diferentes.

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