El método de pago de deudas que también puede ayudar a su crédito

Debería centrarse en pagar la deuda de su tarjeta de crédito o en construir su puntuación de crédito?

Por qué no ambos?

Aunque pueda parecer difícil mejorar su puntuación mientras está pagando una deuda, la multitarea puede ser más fácil de lo que cree. Y una mejor puntuación puede abrirte las puertas a productos de crédito que te ayuden a acelerar el pago de tu deuda.

Abordar la alta utilización del crédito

Aumenta tu perfil crediticio centrándote en las cuentas con mayor utilización del crédito, es decir, aquellas en las que utilizas la mayor proporción de tu límite de crédito. La utilización es uno de los factores más importantes que influyen en su puntuación, por lo que mientras está lavando su deuda, también está alimentando su crédito.

Los expertos en crédito aconsejan no utilizar más del 30% del límite de cualquier tarjeta, y un porcentaje menor es mejor para su puntuación. Calcule su utilización dividiendo el saldo actual de una cuenta por su límite y multiplicándolo por 100 para verlo como un porcentaje. O bien, suscríbase a un servicio gratuito de puntuación de crédito que muestre la utilización. Muchos emisores de tarjetas, bancos y sitios web de finanzas personales ofrecen la información.

«A veces, el pago de la deuda es la mejor manera de mejorar su puntuación de crédito», dice Tania Brown, un planificador financiero certificado con sede en Georgia con SaverLife. «Por cada deuda que pagas, eso es mejorar tu utilización.»

Mejorar tu puntuación de crédito puede abrirte las puertas a productos que podrían ayudarte a acabar con la deuda de forma más rápida y barata:

• Tarjetas de crédito con transferencia de saldo: Muchos de estos productos ofrecen periodos promocionales del 0% de TAE; eso permite que todo tu pago se destine al capital, no a los intereses. Es probable que necesites una puntuación de crédito buena o excelente para poder optar a una. Asegúrese de que puede hacer frente a su deuda dentro del periodo promocional, antes de que se aplique el tipo de interés, y tenga en cuenta los costes de la comisión de transferencia para confirmar que ahorrará en total. Ten en cuenta que trasladar varios saldos de deuda a una nueva tarjeta podría hacer que la utilización de la cuenta sea elevada. Pero si planeas acabar con la deuda, tu puntuación se recuperará rápidamente a medida que la pagues.

• Préstamos personales: Estos préstamos a plazos pueden ayudarte a consolidar la deuda de las tarjetas de crédito, y no necesitas una excelente puntuación de crédito para poder optar a ellos. Trasladar la deuda de la tarjeta de crédito con intereses altos a un préstamo con intereses más bajos puede facilitar su pago. Además, si sólo tiene cuentas rotativas en su informe de crédito, como las tarjetas de crédito, la adición de un préstamo a plazos puede ayudar a su crédito mediante la diversificación de su perfil.

¿Es este método de pago de deudas para usted??

El método de pago de deudas más adecuado para usted depende de su personalidad y de sus objetivos económicos.

«Al considerar los métodos de pago, todo comienza con cuál es tu objetivo», dice Michelle Goeppner, directora de estrategia de productos de crédito en Alliant Credit Union. «Piensa en todo tu retrato financiero para pensar en el mejor método posible para conseguirlo. Si su utilización es demasiado alta, eso puede obstaculizar los objetivos.»

Aquí hay un par de otras estrategias de pago de la deuda – y los objetivos que pueden ayudarle a lograr:

• Bola de nieve de deudas: Con este método, usted concentra todo su dinero extra de pago en su deuda más pequeña mientras paga los mínimos en sus otras cuentas. Cuando pague esa cuenta, transfiera ese pago a su siguiente deuda más pequeña. Si su objetivo es mantenerse motivado durante su pago, esto le da la «victoria» más rápida de borrar una deuda.

• Avalancha de deudas: Céntrese en pagar primero las deudas con los tipos de interés más altos si su objetivo es pagar los mínimos intereses posibles. Esto es mejor para aquellos que pueden mantenerse motivados a largo plazo, sin las ganancias tempranas que ofrece la bola de nieve de la deuda.

Más formas de mejorar su perfil crediticio mientras aplasta las deudas

Independientemente del método de pago que elija, puede aplicar algunas tácticas sencillas que le ayuden a mejorar su perfil crediticio mientras elimina las deudas:

• Realice varios pagos de la tarjeta de crédito al mes: Esto puede ayudarte a gestionar tus saldos y a mantener una utilización general baja a lo largo del ciclo de facturación. Intente tratar su tarjeta de crédito como una tarjeta de débito, cubriendo los cargos una vez que se registren en su cuenta.

• Realiza los pagos a tiempo: El historial de pagos es lo que más influye en tu puntuación de crédito, por lo que es importante cumplir con los plazos de pago. Puedes facilitarte la tarea automatizando los pagos o estableciendo recordatorios de las fechas de vencimiento.

• Revise su informe de crédito: Los errores en los informes crediticios no son infrecuentes. Asegúrese de leer sus informes crediticios al menos una vez al año para comprobar si hay información errónea u obsoleta que pueda estar arrastrando su puntuación. Reclame los errores que encuentre.