El secreto para optimizar las recompensas de las tarjetas de crédito? Sea desleal

Siempre que pueda estar al tanto de varias cuentas sin agobiarse, la deslealtad de la marca puede ayudarle.Claire Tsosie Sep 15, 2021

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Joe Hegedus obtuvo recientemente una nueva tarjeta de crédito premium que ofrece beneficios de primera categoría y se adapta bien a sus hábitos de gasto. Dice que suele utilizarla para cubrir sus compras de viajes y comidas.

Pero no tiene reparos en deshacerse de ella si aparece una oferta más generosa.

"Si alguien sale con uno mejor, o uno que gana mejores puntos, siempre soy un agente libre», dice Hegedus, un farmacéutico de Orlando, Florida. Explica por qué no se siente atado a los programas de fidelización de viajes en Your Mileage May Vary, un blog de viajes del que es coautor con su mujer. Para Hegedus, ser devoto de una determinada marca de tarjeta de crédito o programa de fidelización no es importante. Pero conseguir recompensas y beneficios que valore es la clave.

Si está buscando maximizar las recompensas de las tarjetas de crédito, recuerde esto: La lealtad a la marca probablemente no le hará llegar. Pero la deslealtad a una marca sí podría serlo, y he aquí por qué.

«Realmente estoy siendo leal a mí mismo.»

Joe Hegedus, bloguero de viajes

Puede centrarse en las recompensas, no en las normas

Comprometerse con una determinada tarjeta de crédito o programa de fidelización puede ayudarle a obtener beneficios que valgan la pena. Pero «también puede convertirse en un ancla que puede impedir que la gente obtenga más valor del que podría», dice Mike Abbott, líder digital para América del Norte de Accenture Financial Services, una empresa de asesoramiento bancario.

Es su trabajo averiguar cuándo una tarjeta de crédito o un programa cruza esa línea.

Para Hegedus, que realiza dos o tres grandes viajes al año, es más fácil aprovechar las buenas ofertas cuando no está sujeto a las normas de un único programa. Además, dice, dado que sus viajes son relativamente escasos, no tiene sentido perseguir un «estatus de élite» específico.»

Hegedus y su esposa, Sharon, viajaron recientemente a Phoenix, Las Vegas y Los Ángeles, y se alojaron en seis hoteles de diferentes marcas. Al no ceñirse a un solo nombre, pudieron buscar las ofertas que consideraron más valiosas, por ejemplo, hoteles con ubicaciones más convenientes o políticas que les permitieran aprovechar las promociones o descuentos ofrecidos a través de sus tarjetas de crédito. Pagaron con una mezcla de recompensas y tarjetas de crédito, consiguiendo unos excelentes valores de canje.

«No estoy siendo desleal con una cadena hotelera», dice Hegedus. «Realmente estoy siendo leal a mí mismo.»

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Puede centrarse en el futuro, no en el pasado

Las tarjetas de crédito, los programas de fidelización y tus hábitos de gasto tienen algo en común: cambian. Una tarjeta de crédito que era perfecta cuando la obtuvo puede dejar de tener sentido unos años después.

Durante un tiempo, Lou Haverty utilizó su tarjeta de crédito premium para reservar viajes porque se ajustaba a sus hábitos de viaje. Pero la tarjeta perdió valor para él después de que se modificaran los beneficios, incluyendo, entre otras cosas, que ya no ofrece acceso a una sala VIP del aeropuerto que él frecuenta. Haverty, que vive en Filadelfia y dirige el blog The First Class Travel Guide, solicitó una nueva tarjeta premium. Ahora, sopesa los beneficios de las dos tarjetas.

«Hasta que llegue al punto de la cuota anual de la primera de las dos tarjetas, mantendré las dos abiertas y compararé cuál me funciona mejor," dice.

Cuando no se es fiel a una determinada tarjeta o programa de crédito, se puede dar un paso atrás mentalmente, como hizo Haverty, y preguntarse: «¿Qué tiene sentido para el futuro??»Puedes sopesar los pros y los contras y decidir qué es lo mejor para tu futuro, en lugar de quedarte con lo que era mejor para tu pasado.

Consejo de experto: A raíz de la pandemia mundial y su impacto en el gasto en viajes, muchos emisores de tarjetas de crédito han actualizado temporalmente sus ofertas de recompensas, incluyendo más tiempo para ganar bonos de bienvenida, categorías de bonos adicionales para servicios de streaming y comida para llevar, y recompensas adicionales para comestibles.

Puedes encontrar más oportunidades de ganar dinero

La flexibilidad puede ser fructífera. Supongamos que tiene una tarjeta de crédito que ofrece un 1% de devolución en efectivo en todas las compras. Si estás comprometido con las tarjetas emitidas sólo por tu banco, ese tipo de interés del 1% puede ser el mejor que puedas conseguir.

Pero si puede ser flexible, sus oportunidades de obtener más recompensas pueden multiplicarse. Por ejemplo:

nuestra calificación del sitio web Las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de tarjeta que se revisa (como la de devolución de efectivo, la de viajes o la de transferencia de saldo) y las tarifas, comisiones, recompensas y otras características de la tarjeta.Más información

  • Solicita una tarjeta que ofrezca una tasa de recompensas más alta, aunque sea de un emisor en el que no tengas cuenta. Devolver el 1% es bueno; devolver el 2% es más bonito.

  • Divida sus gastos entre las tarjetas de crédito bien elegidas. Combine una tarjeta de crédito con tarifa plana del 2% de devolución en efectivo con una tarjeta de otro emisor que ofrezca un 6% de devolución en comestibles. Utilizar este último en el supermercado y el primero en cualquier otro lugar podría aumentar sus ganancias de recompensas en general.

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  • Investiga las mejores opciones de canje. Si se toma un poco más de tiempo a la hora de canjear sus recompensas, podría encontrar una oferta que le permita obtener 5 céntimos de cada milla, en lugar de sólo 1 céntimo.

Siempre que pueda estar al tanto de varias cuentas con facilidad, la deslealtad a la marca puede ayudarle a sacar más provecho de su cartera.

Si es la primera vez que optimiza sus recompensas, empiece con algo pequeño. El primer paso es conseguir una segunda tarjeta de crédito -una que se ajuste a tus hábitos de gasto- y gestionarla con cuidado. Si complementa sus hábitos de gasto de una manera que su primera tarjeta de crédito no lo hace, podría ayudarle a maximizar sus recompensas con un esfuerzo mínimo.

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