El seguro de joyas protege todo lo que brilla

Si usted'estaría devastado por la pérdida de alguna de sus joyas, el seguro de joyas podría ser una inversión inteligente.Beth Buczynski Sep 15, 2017

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Si su pieza de joyería favorita desapareciera o estuviera muy dañada, ¿se sentiría

  • Devastado por su valor sentimental?

  • Aplastado porque no puedes permitirte sustituirlo o repararlo?

  • Reacios a usar o comprar buenas joyas en el futuro?

Si usted contestó "sí" a cualquiera de estas preguntas, el seguro de joyas podría ser una inversión inteligente.

El seguro de joyas paga cuando sus joyas son dañadas o robadas. Algunas pólizas también cubren la pérdida de joyas.

Dónde comprar un seguro de joyas

Las pólizas estándar de las principales compañías de seguros para propietarios e inquilinos suelen ofrecer cierta cobertura para las joyas, a menudo hasta 1.500 dólares, según el Insurance Information Institute.

Si no tiene un seguro de hogar o de inquilino, o éste no es suficiente para cubrir sus joyas, puede hacerlo:

Añada una cobertura especial para joyas a su póliza de hogar o de inquilinos, normalmente denominada «flotante programada», cláusula adicional o endoso. Estas pólizas requieren que se detallen piezas específicas de joyería, junto con sus valores de reposición. Suelen tener límites de cobertura más altos que las pólizas estándar para propietarios o inquilinos, así como cobertura para más circunstancias, y a menudo no cobran una franquicia.

» MÁS: Cómo entender el seguro de hogar

Comprar una póliza más completa a través de una compañía de seguros exclusiva para joyas. Algunas aseguradoras ofrecen el seguro de joyas como una póliza independiente, y algunas compañías especializadas venden sólo el seguro de joyas.

Las compañías especializadas en asegurar joyas suelen ofrecer una cobertura más completa y personalizable. Usted puede obtener una cobertura con más opciones y límites más altos que la cobertura ofrecida por su póliza actual de hogar o de inquilinos, dice Janece White, vicepresidente senior y líder de suscripción de joyas en Chubb. Estas compañías incluyen:

  • Mutua de joyeros

  • JIBNA

  • Lavalier

Vendedores de seguros de joyas

Aseguradora

Opciones de cobertura

Allstate

  • Algunas coberturas con el seguro de hogar o de inquilinos.

  • Disponible el flotador programado.

Seguro de American Family

  • Algunas coberturas con el seguro de hogar o de inquilinos.

  • Disponible el seguro flotante programado.

Chubb

  • Algunas coberturas con el seguro de hogar, de inquilinos o de condominio.

  • Disponible el flotador programado.

  • Cobertura opcional para joyas.

Seguro Erie

  • Algunas coberturas con el seguro de hogar o de inquilinos.

  • Seguro flotante programado disponible.

  • Cobertura independiente opcional para joyas.

Esurance

  • Algunas coberturas con el seguro de hogar o de inquilinos.

  • Cobertura flotante programada disponible.

Seguro de Farmers

  • Alguna cobertura con el seguro de hogar o de inquilinos.

  • Disponible el flotador programado.

GemSafe

  • Cobertura independiente para joyas.

Jewelers Mutual

  • Cobertura independiente para joyas.

JIBNA

  • Cobertura independiente para joyas.

Lavalier

  • Cobertura independiente para joyas.

Liberty Mutual

  • Algunas coberturas con el seguro de hogar o de inquilinos.

  • Seguro flotante programado disponible.

Nationwide

Nationwide Private Client

  • Alguna cobertura con el seguro de hogar o de inquilinos.

  • Disponible el flotador programado.

  • Cobertura separada de joyas disponible a través de Private Client.

State Farm

  • Algunas coberturas con el seguro de hogar o de inquilinos.

  • Disponible el seguro flotante programado.

Viajeros

  • Alguna cobertura con el seguro de hogar o de inquilinos.

  • Disponible el flotador programado.

  • Cobertura opcional de joyería independiente.

USAA

  • Alguna cobertura con el seguro de hogar o de inquilinos.

  • Disponible el flotador programado.

Las garantías de las joyas suelen limitarse a los defectos de fabricación, por lo que no son una alternativa al seguro.

Opciones de cobertura

Seguro de hogar

Seguro para inquilinos

Seguro sólo para joyas

Garantía de joyería

PÉRDIDA (DESAPARICIÓN MISTERIOSA)

No suele estar cubierto

No suele estar cubierto

Normalmente está cubierto

No está cubierto

ROBO

Hasta los límites de cobertura

Hasta los límites de la cobertura

Normalmente cubierto

No tiene cobertura

DAÑOS

En circunstancias limitadas

En circunstancias limitadas

Normalmente está cubierta

En circunstancias limitadas

COBERTURA PARA REGALOS

Normalmente está cubierto (sólo en la misma dirección)

Normalmente cubierto
(sólo en la misma dirección)

Normalmente está cubierto
(puede requerir documentación adicional)

Normalmente está cubierto

IMPACTO DEL SINIESTRO

Puede aumentar la prima

Puede aumentar la prima

Por lo general, no aumenta la prima; no afecta a otras pólizas de seguro

Sin impacto

Precios y descuentos

Las pólizas de seguro de joyas independientes suelen costar entre el 1% y el 2% del valor de cada artículo, y el coste de un seguro flotante en una póliza de hogar o de alquiler «depende realmente de lo que se esté asegurando», dice Jeff Ill, vicepresidente de productos de hogar de Esurance.

El precio de una póliza puede estar influenciado por:

  • Su ubicación

  • El número de piezas que asegura y su valor individual

  • La franquicia (la cantidad que se resta de su cheque de reclamación)

  • Si la póliza reembolsa el valor real (el coste menos la depreciación) o el valor de reposición (el coste de sustituirlo hoy)

«Si vives en una zona en la que los robos son habituales, las tarifas lo reflejarán, pero puedes tomar medidas adicionales para obtener una mejor tarifa», dice White.

Los descuentos podrían incluir tener una alarma en el hogar, mantener la póliza durante varios años, guardar las joyas en una caja fuerte del banco o registrar las joyas con un tercero, como Gemprint o Forevermark.

Algunas aseguradoras exigen una tasación antes de dar el presupuesto definitivo.

Las aseguradoras suelen ofrecer presupuestos de seguros de joyas por Internet o por teléfono. Una vez que tenga un presupuesto, la solicitud será probablemente fácil de completar, y su cobertura puede comenzar tan pronto como usted'haya hecho un pago.

Reclamaciones al seguro de joyas

Para evitar sorpresas desagradables al presentar una reclamación, es importante saber cómo se le compensará.

Muchas compañías de seguros dicen que pagarán por la «reparación o sustitución» de las joyas dañadas o robadas, pero pida detalles sobre cómo funcionarán esos pagos. Pregunte a su agente:

  • ¿Estoy cubierto si daño o pierdo mis joyas por accidente??

  • ¿La joyería se da o se recibe como regalo??

  • ¿Cambia mi cobertura cuando estoy de viaje??

  • ¿Me reembolsarán el valor en metálico del artículo o la cantidad necesaria para reemplazarlo??

  • ¿Puedo elegir mi propio joyero para la reparación o sustitución??

  • Si tengo una joya hecha a medida, ¿pagará mi póliza una pieza nueva o tendré que aceptar algo «comparable»??

Deberías ser libre de tomar tus propias decisiones sobre la reparación de tus joyas, su sustitución o «[coger] el dinero e [ir] a Boca», dice White.

El motivo más común de las reclamaciones de seguros de joyas? «Desaparición misteriosa, con diferencia», dice Donald Soss, vicepresidente de Nationwide Private Client. Las aseguradoras utilizan este término cuando un artículo se pierde por una razón distinta al robo, como salir de la piscina y darse cuenta de que el anillo ha desaparecido.

Tenga en cuenta que hacer un reclamo de seguro de hogar para las joyas podría hacer que su prima aumente en el momento de la renovación. La compra de una póliza de joyería independiente mantiene la cobertura por separado, por lo que una reclamación no afectará a la prima de su seguro de hogar.

Normalmente, el propietario del objeto de valor es también el titular de la póliza de joyería. Regalar una joya puede significar que deje de estar cubierta por su póliza, a menos que ésta indique específicamente lo contrario.

Entonces, ¿debería usted contratar un seguro de joyas??

La decisión de asegurar las joyas se reduce, en última instancia, a lo mucho que te preocupa pagar la reparación o el reemplazo si le ocurre algo a una pieza que amas.

«Tanto si es un coleccionista principiante como una persona que tiene mucho, debe pensar siempre en lo que le costaría recuperar económicamente sus joyas después de un siniestro», dice White. «El objetivo es evitar los gastos de bolsillo o verse obligado a un tipo de indemnización o reparación que no desea.»

» MÁS: Cómo entender el seguro para inquilinos

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