Elaborar objetivos monetarios más inteligentes en 2021

Sean Pyles 27 de enero de 2021

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Qué quiere conseguir con su dinero en el nuevo año? Tal vez tengas los ojos puestos en una nueva casa o en un aumento de sueldo de tu empresa. Sean cuales sean tus ambiciones, es importante que te conozcas a ti mismo, que sepas cuáles son tus objetivos y que hagas un plan que realmente vayas a cumplir.

Así es como puede conseguir sus propósitos económicos en el nuevo año.

Conózcase a sí mismo y sus prioridades

Antes de fijar tus objetivos, piensa en tu situación financiera actual y en tus prioridades para el nuevo año.

«Haz un inventario de dónde estás y, lo que es más importante, de quién eres», dice Jordan Awoye, un asesor de equidad con sede en Long Island, Nueva York.

En primer lugar, investigue el estado de sus finanzas, incluyendo sus ingresos, gastos mensuales y fondo de emergencia. Comprenda dónde se encuentra ahora mismo para hacerse una idea de dónde podría estar dentro de un año.

A continuación, piense en sus prioridades y valores personales -y en cómo pueden haber cambiado como resultado de la pandemia- para determinar lo que quiere de sus finanzas. Tal vez quieras volver a una línea de base de donde estabas hace un año. O tal vez quieras utilizar el dinero que ahorraste mientras te quedabas en casa para pagar la entrada de una casa.

«Empieza por entender el porqué de tu objetivo», dice Kristen Holt, directora general de la agencia de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro GreenPath Financial Wellness. «Un gran objetivo es ‘quiero salir de la deuda’, pero profundiza y pregúntate por qué. Podrá dormir mejor? Podrá disfrutar más de la vida? Tenga claro el por qué, porque eso puede ser una motivación para seguir con su objetivo.»

Elabore objetivos monetarios SMART(R)

Una vez establecidas las bases de sus prioridades y su motivación, es el momento de establecer el marco para construir su futuro financiero. Esto significa elaborar tus objetivos de forma que sean más fáciles de alcanzar. La plantilla SMART para la fijación de objetivos puede ayudar:

  • Específicos: Haz que tus objetivos sean lo más específicos posible. Si quiere frenar sus gastos, por ejemplo, determine cuánto gasta cada mes en artículos innecesarios. A continuación, establezca un límite exacto de dólares para dicho gasto.

  • Medible: Elige una forma de controlar tu progreso. Si estás pagando una deuda, piensa en usar un rastreador de deudas. O bien, si quieres ahorrar una determinada cantidad de dinero, considera la posibilidad de visualizar tu objetivo en una tabla de progreso del ahorro que colorearás a medida que vayas avanzando.

  • Alcanzables: Tus objetivos tienen que ser algo que puedas lograr en un año. Si estás pagando 10.000 dólares de deuda de tarjeta de crédito, por ejemplo, averigua lo que puedes pagar mensualmente de forma realista, multiplícalo por 12 y utiliza esa cantidad como objetivo.

  • Relevante: Elija objetivos que sean significativos para sus valores personales. Al igual que la búsqueda de su «por qué», la elección de objetivos relevantes ayuda a garantizar que su plan financiero para el nuevo año esté conectado con sus objetivos vitales. Si quieres jubilarte pronto, piensa en aumentar las aportaciones a una cuenta de jubilación para estar en camino de cumplir ese objetivo de varios años.

  • Con límite de tiempo: Fijar una fecha límite puede mantener la presión. Y piense en dividir su objetivo general en partes más pequeñas que pueda alcanzar mensualmente. Alcanzar los objetivos mensuales puede proporcionar una alimentación constante de logros, lo que puede mantenerte motivado.

Lleva el acrónimo SMART un paso más allá añadiendo una «R» de «recompensa».»Planifica recompensas para ti mismo a medida que vayas progresando. Cuanto más disfrutes del proceso, más probable será que sigas trabajando en él.

Digamos que quieres reducir la deuda. Por cada 100 dólares que pague, encuentre una forma de darse un capricho, tal vez preparando una buena cena o teniendo un día de spa en casa.

Tácticas para impulsar su progreso

Por último, aquí tienes unos sencillos consejos para coger impulso:

  • Automatizar: Adoptar un enfoque de «ponlo y olvídalo» puede facilitar la consecución de tus ambiciones. Para los objetivos de ahorro, intente domiciliar una parte de sus ingresos en una cuenta de ahorro de alto rendimiento. Y para el pago de las deudas, establezca pagos automáticos por un importe superior al mínimo debido para asegurarse de que está progresando.

  • Reduce el tipo de interés: Si una parte menor de tu pago se destina a los intereses, una parte mayor se destina al pago de la deuda. Tal vez pueda reducir su tipo de interés refinanciando su hipoteca, su préstamo estudiantil o su préstamo para el coche. Si tienes una deuda de tarjeta de crédito, comprueba si puedes optar a un préstamo de consolidación de deudas o a una tarjeta de crédito de transferencia de saldo con un periodo de promoción del 0% TAE.

Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por The Associated Press.

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