Elimine las deudas de las tarjetas de crédito estableciendo objetivos SMART

Melissa Lambarena 25 de noviembre de 2019

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Shatoria Smith estaba cansada de la deuda de 5.000 dólares de la tarjeta de crédito que sentía que la bloqueaba para alcanzar sus objetivos financieros. No veía un camino fácil para librarse de las deudas, así que se dibujó un mapa adaptando un marco de fijación de objetivos del que había oído hablar por primera vez en una clase de negocios de la universidad: el método SMART.

«El marco de los objetivos SMART te ayuda a profundizar y a diseñar un plan sobre cómo lograrlo», dice Smith, que vive en Florida y escribe sobre deudas, presupuestos y finanzas personales en su blog Coin Countin Mama. «Estaba muy motivado.»

SMART fue creado por el consultor de gestión George T. Doran a principios de los años 80 como herramienta para ayudar a las empresas a establecer objetivos de rendimiento. A lo largo de los años, se ha adaptado para situaciones de fijación de objetivos más allá del lugar de trabajo. Smith lo aplicó a sus finanzas a finales de 2014.

Qué significa ser SMART

Tal y como lo expuso originalmente Doran, el acrónimo SMART pide que los objetivos sean específicos, medibles, asignables, realistas y relacionados con el tiempo. He aquí cómo aplicarlo a la deuda de la tarjeta de crédito:

  • Específico: Define exactamente lo que quieres conseguir y cómo lo harás. Smith estableció una estrategia diferente para cada una de sus tres tarjetas de crédito. Para uno de ellos, escribió que quería pagar 2.450 dólares en un año para poder liberar dinero para pagar los préstamos estudiantiles. Su presupuesto incluía 300 dólares cada mes para ese objetivo.

  • Medible: Hacer un seguimiento de tu progreso. Puedes hacerlo con papel y lápiz, una hoja de cálculo, una aplicación o lo que te funcione. Smith utilizó una aplicación con una función de seguimiento de objetivos.

  • Asignables: Dejar claro dónde está la responsabilidad en cada paso. Esto es especialmente relevante si estás pagando una deuda con tu pareja. (Algunas versiones modernas de SMART sustituyen «asignable» por «alcanzable», lo que significa que el objetivo debe ser realista.)

  • Realista: Establecer objetivos que sean alcanzables con los recursos disponibles. Se puede soñar a lo grande, pero los pasos más pequeños que conducen a ese sueño deben estar al alcance de la mano. En esta etapa, deja de usar las tarjetas de crédito mientras paga la deuda para obtener resultados. (Algunas versiones sustituyen «realista» por «relevante», lo que significa que vale la pena perseguir el objetivo).)

  • En relación con el tiempo: Establece una fecha límite. El calendario debe basarse en lo que puedes hacer, no sólo en tus deseos. Smith dice que hizo números para establecer el plazo que cumplió hacia finales de 2015.

Enfréntate a tu presupuesto

Obtener una imagen precisa de tus finanzas, como los gastos generales y el dinero disponible para pagar la deuda, es la clave para establecer objetivos SMART, dice Adam Hagerman, un planificador financiero certificado y educador con sede en Maryland que utiliza el método para ayudar a los clientes a cumplir sus objetivos financieros.

«Lo que la gente cree que gasta suele ser muy diferente de lo que realmente hace», dice Hagerman. «Por eso es importante dar un paso atrás y decir: ‘Cómo he gastado mi dinero en los últimos 30 días’?'»

Una vez que tengas esa imagen precisa, dice, puede que tengas que revisar tus objetivos originales.

También puedes considerar las estrategias para salir de la deuda si no puedes mantenerte al día con los pagos de la misma. Por ejemplo, puedes considerar la posibilidad de transferir un saldo a una nueva tarjeta de crédito con una oferta inicial del 0%, consolidar la deuda en un préstamo personal o ver si puedes acogerte a un programa de dificultades de las tarjetas de crédito.

Desenvuelve tu motivación

Por muy bien definido que esté tu objetivo, sólo es posible alcanzarlo si estás lo suficientemente motivado como para ponerte a trabajar. Un estudio de 2019 en el Journal of Financial Planning descubrió que establecer una conexión emocional con un artículo de valor sentimental podría motivar a las personas a ahorrar más dinero. La misma idea podría aplicarse a la deuda de las tarjetas de crédito, según uno de los colaboradores del estudio, Bradley Klontz, psicólogo financiero y profesor asociado de la Escuela de Negocios Heider de la Universidad de Creighton.

Por ejemplo, para eliminar la deuda para financiar la universidad de tus hijos, una fotografía de tus hijos en tu cartera o en un dispositivo móvil podría evitar que las compras se desbaraten.

«Realmente ayuda a anclar nuestras emociones y nuestros valores a lo que esencialmente requiere que anulemos nuestro cableado natural», dice Klontz. «La forma de anular eso es tener algo que sea más importante, así el sacrificio se vuelve fácil de hacer.»

También puede nombrar su objetivo. Pruebe algo como «5.000 dólares para liberarse de las deudas y del estrés», y cambie la cifra a medida que la deuda se reduzca. Es más difícil robar un objetivo cuando su nombre tiene un vínculo emocional, dice.

Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por The Associated Press. 

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