Los propósitos en materia de dinero pueden incluir la presentación de los impuestos antes de tiempo, la revisión de los gastos y un mayor ahorro para la jubilación.Liz Weston 7 de enero de 2021
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Después del choque de trenes que supuso el año 2020, es posible que se cuestione si vale la pena intentar planificar algo. Pero realizar algunas tareas financieras a principios de año puede prepararle mejor para lo que le depare el 2021.
Presente su declaración de la renta lo antes posible
Presentar la declaración de la renta con antelación suele significar recibir antes el reembolso. No sólo eso, podría frustrar a los ladrones de identidad que roban reembolsos. Además, si se le debía un cheque de estímulo en 2020 pero no lo recibió, o debería haber recibido más, puede reclamar el dinero que falta en su declaración.
Si debe a Hacienda, es mejor saberlo cuanto antes. Tendrás más tiempo para encontrar el dinero o acordar un plan de pagos.
Además, los cheques de desempleo suelen estar sujetos a impuestos. Muchas personas que recibieron el año pasado la ampliación de las prestaciones por desempleo podrían tener que pagar este año una factura fiscal mayor de lo previsto, según los expertos fiscales.
Compruebe sus retenciones
Una vez preparada tu declaración de la renta de 2020, puedes usarla y tu primer recibo de sueldo de 2021 para ver si vas por buen camino con las retenciones de impuestos. Una buena calculadora de retenciones fiscales puede ayudarle a determinar cómo ajustar las cantidades que se toman de cada cheque de pago. A continuación, póngase en contacto con su empleador si necesita hacer cambios.
Si eres autónomo, es posible que tengas que hacer pagos trimestrales estimados. Podría consultar a un profesional de la fiscalidad para saber cuánto deberían ser.
Ajuste sus ahorros para la jubilación
Considere la posibilidad de aumentar y diversificar sus aportaciones para la jubilación. Una vez que haya aprovechado al máximo cualquier aportación de la empresa en un plan 401(k) o 403(b), considere la posibilidad de financiar una cuenta IRA Roth. Los planificadores financieros suelen recomendar tener al menos algo de dinero en un Roth para poder controlar mejor la factura fiscal en la jubilación. Si sus ingresos son demasiado elevados para realizar una aportación directa a la cuenta Roth -la capacidad de aportación finaliza a partir de unos ingresos brutos ajustados modificados de 140.000 dólares para los solteros y de 208.000 dólares para los casados que presentan una declaración conjunta-, podría considerar la posibilidad de convertir una parte de una cuenta IRA tradicional existente.
Revise sus gastos
Las aplicaciones de presupuesto y los sitios web de finanzas personales pueden ayudarte a ver en qué se te fue el dinero en 2020 y a hacer un plan para 2021. También puede revisar los extractos bancarios o de la tarjeta de crédito. Pero incluso si no puede obtener el año completo de transacciones, revisar sólo unos pocos meses puede mostrarle algunos patrones y ayudarle a identificar los gastos que desea cambiar.
Establezca sus «cubos» de ahorro
Prepararse para los gastos irregulares pero predecibles puede ayudarle a sentir menos pánico cuando lleguen esas facturas. Estos gastos pueden incluir primas de seguro, impuestos sobre la propiedad, reparaciones del coche y de la casa, vacaciones, compras para la vuelta al cole y vacaciones. Comprueba tus gastos en cada una de estas áreas durante los últimos años para calcular cuánto debes ahorrar este año.
Una vez que tengas tus objetivos de ahorro para cada categoría, considera la posibilidad de crear cuentas de ahorro separadas en un banco online que no cobre comisiones mensuales. Puedes dividir las cantidades entre el número de nóminas que recibirás antes de necesitar el dinero, y establecer transferencias automáticas de tu cuenta corriente a la cuenta de ahorro correspondiente después de cada día de pago.
Poner en automático las contribuciones benéficas
La mayoría de las organizaciones benéficas prefieren recibir contribuciones regulares a lo largo del año, ya que los ingresos constantes les ayudan a planificar. Es posible que descubra que puede dar más si no trata de hacer coincidir sus contribuciones con otros gastos de fin de año. Puede utilizar el sistema de pago de facturas de su banco para enviar cheques mensuales o acordar con la organización benéfica el cargo a una tarjeta de crédito.
Gaste su FSA médica
Las cuentas de gastos flexibles son beneficios proporcionados por el empleador que le permiten ahorrar dinero libre de impuestos para gastos médicos o de cuidado de niños.
Si se inscribió en la FSA médica de su empleador, trate de gastar ese dinero lo antes posible en el año. No tiene que esperar a que se le descuente el dinero de su nómina para utilizarlo en los gastos de atención sanitaria subvencionables. (Esto es diferente de las FSA para el cuidado de los niños, que no le permiten gastar el dinero antes de aportarlo).)
Gastar antes tiene algunas ventajas. No se arriesga a dejar dinero en la cuenta y perderlo potencialmente. (Muchos empresarios amplían el plazo para utilizar el dinero más allá de diciembre. 31, pero en algún momento el dinero no gastado se pierde.)
Los gastos médicos a principios de año también pueden ayudarle a pagar las franquicias del seguro, de modo que el resto de su atención médica puede costar menos. Además, si deja su trabajo durante el año, no tiene que terminar de hacer las contribuciones a la FSA. En otras palabras, puedes gastar la cantidad total que habías planeado aportar, hasta 2.750 dólares, sin tener que aportar realmente la cantidad total.
Este artículo ha sido redactado por nuestro sitio web y publicado originalmente por Associated Press.
En una versión anterior de este artículo se indicaba erróneamente el punto en el que los ingresos son demasiado elevados para realizar una aportación directa a la Roth IRA.