En las tarjetas iniciales, las recompensas son ahora estándar

No es necesario esperar a tener una tarjeta tradicional para obtener recompensas. Puedes hacerlo mientras construyes tu crédito.Sara Rathner 16 de junio de 2021

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Cuando usted es nuevo en la construcción de crédito, las tarjetas de crédito de inicio no tienen que sentirse como una puerta para subir antes de calificar para algo mejor. Ahora más que nunca, las tarjetas garantizadas, las tarjetas para estudiantes e incluso las tarjetas de algunas empresas emergentes ofrecen recompensas de devolución de dinero a los novatos, de forma similar a lo que se obtendría con una tarjeta diseñada para alguien con un historial crediticio más establecido.

Los nuevos productos de tarjetas de crédito -especialmente las tarjetas alternativas que pueden utilizar una suscripción no tradicional para determinar la elegibilidad- se alejan de la idea de que las características robustas de las tarjetas son sólo para los que tienen un crédito bueno o excelente. Ahora, hay opciones atractivas que permiten la posibilidad de crear crédito y ganar recompensas al mismo tiempo. Estas son algunas de las razones del cambio.

Consejo de experto: Si tiene un expediente de crédito escaso o nulo, tenga en cuenta que, aunque le aprueben una tarjeta inicial, el límite de crédito de esa tarjeta será probablemente pequeño. Un bajo poder adquisitivo implica una baja capacidad de obtener recompensas, pero algunas recompensas son mejores que ninguna.

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– 7 opciones para tu primera tarjeta de crédito

– Cómo utilizar su primera tarjeta de crédito

– ¿Qué es una caja Schumer y cómo se lee??

Algunas empresas ven a los nuevos consumidores de crédito de manera diferente

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Algunos emisores de tarjetas de crédito, especialmente los más nuevos, pueden ponderar una solicitud no sólo en función de las puntuaciones de crédito de tres dígitos, sino también en función de factores que no aparecen en su informe de crédito, como los ingresos y los ahorros, información que se proporciona al vincular su cuenta bancaria. Petal, que comenzó a ofrecer tarjetas a un amplio público en 2018, es un ejemplo.

"Antes de empresas como Petal, las personas eran penalizadas por tener un historial crediticio corto," dice Jason Gross, cofundador y director general de Petal. "El sector equiparaba 'corto' historial de crédito con 'mal' historial de crédito."

Pero Petal no sólo facilita el acceso al crédito a los recién llegados; ahora también les ofrece recompensas. En mayo de 2019, la empresa añadió un programa de devolución de efectivo, y los titulares del Pétalo® 2 "Devolución de dinero, sin comisiones" La tarjeta de crédito Visa® puede ganar hasta un 1.5% de devolución en todas las compras. Se aplican las condiciones.

"También creemos que si puedes demostrar tu solvencia compartiendo tu panorama financiero más amplio, mereces ser recompensado desde el primer día … por lo que introdujimos nuestro programa de recompensas el año pasado," Gross dijo en un correo electrónico.

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Ese 1.La tasa de devolución de efectivo del 5% ha sido durante mucho tiempo un estándar de la industria, pero por lo general sólo entre los principales emisores, y a menudo sólo en las tarjetas destinadas a aquellos con crédito bueno a excelente – no para los principiantes de crédito.

Deserve es otra empresa que ofrece productos para quienes carecen de historial crediticio, como la Deserve® EDU Mastercard for Students.

Al igual que Petal, Deserve puede tener en cuenta otros factores además de la puntuación crediticia -incluidos los ingresos y los ahorros, proporcionados a través de una cuenta bancaria vinculada- a la hora de evaluar la capacidad crediticia de la tarjeta, que devuelve el 1% en efectivo en todas las compras.

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La competencia es cada vez mayor

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En los últimos años han entrado más startups en el espacio de las tarjetas de crédito, y las recompensas parecen haberse convertido en apuestas de mesa. Por ejemplo, considere Upgrade, que lanzó una tarjeta de crédito en 2019 y, un año después, un programa de recompensas para acompañarla.

La tarjeta Upgrade Visa® con Cash Rewards ofrece ahora un 1.5% de devolución en efectivo en todas las compras. No es necesariamente una "principiante" Probablemente necesitará al menos un crédito aceptable para obtenerla (normalmente, una puntuación FICO de 630 o superior). Pero la tarjeta ofrece una característica poco común que podría ser beneficiosa para aquellos que no están seguros de ser elegibles: Le permite ver la línea de crédito a la que puede optar sin necesidad de realizar una investigación en su informe de crédito. (Sólo cuando aceptas las condiciones se inicia una extracción dura.)

A la hora de ofrecer recompensas, Upgrade señala que su decisión se basó en la demanda de los consumidores. "Cuando les preguntamos 'cuál sería la característica extra que les gustaría ver en la tarjeta Upgrade?' la respuesta número uno siempre fue las recompensas», dijo el cofundador y director general de Upgrade, Renaud Laplanche, en un correo electrónico. "Así lo construimos!"

Mientras tanto, la próxima tarjeta X1 promete tasas de recompensa que pueden variar entre 2 puntos y 4 puntos de vuelta por cada dólar gastado. La tarjeta utilizará los ingresos de los solicitantes como factor para evaluar su solvencia, y promete que sólo se realizarán consultas de crédito suaves cuando se solicite.

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Incluso los emisores tradicionales ofrecen vías para obtener recompensas

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Las tarjetas de crédito garantizadas suelen ser las más fáciles de obtener para un principiante, ya que requieren un depósito como garantía para reducir el riesgo para el emisor de la tarjeta. Entre estas opciones, la tarjeta de crédito Discover it® Secured Credit Card ha ofrecido históricamente recompensas de devolución de efectivo, lo que es raro para las tarjetas de su clase.

Y hablando de clases, las tarjetas de crédito para estudiantes de los principales emisores -incluyendo Discover y otros- también pueden ser opciones para aquellos que están empezando. Muchos de estos productos, además, vienen equipados con programas de recompensas básicos y otros extras para estudiantes.

Pero algunos emisores tradicionales están yendo más allá.

Considere American Express' la asociación con Nova Credit, anunciada en 2019. Hace posible que los inmigrantes recientes puedan optar a un producto de American Express -incluidas las tarjetas con recompensas- basándose en sus historiales de crédito de determinados países. No es necesario que hayan acumulado un historial de este tipo en los EE.UU.S. primero.

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Las recompensas pueden ayudar a incentivar las acciones de creación de crédito

Para muchas tarjetas de inicio, las recompensas pueden servir un doble propósito: atraer y retener a los titulares de las tarjetas, y empujarlos hacia comportamientos que pueden ayudarles a alcanzar ciertos objetivos financieros.

Como se ha indicado anteriormente, la tarjeta Petal® 2 "Devolución de dinero, sin comisiones" La tarjeta de crédito Visa® te permite ganar un 1.Tasa de recompensa del 5%, pero sólo después de hacer 12 pagos mensuales a tiempo – un hábito que, por cierto, también ayuda a construir el crédito. "Cuando pensamos en crear nuestro programa de recompensas, era fundamental para nosotros vincularlo a un comportamiento financiero responsable," Gross dijo cuando se anunció el programa de recompensas.

Tanto Sallie Mae como SoFi ofrecen tarjetas de crédito que obtienen una devolución de efectivo adicional a sus tarifas básicas cuando se aplican las recompensas a un préstamo estudiantil. La devolución de efectivo obtenida en la mencionada tarjeta de Upgrade se aplica a la factura del mes siguiente como un pago anticipado.

Las tarjetas de inicio con recompensas están reimaginando la forma en que un público más amplio interactúa con las tarjetas de crédito y redefiniendo lo que significa ser «solvente.»

«Creo que lo más importante es pensar de forma diferente sobre la gente que es nueva en el crédito», dice Gross.

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