Un nuevo estudio muestra dónde puede costar a largo plazo la presentación de una reclamación al seguro del hogar.Alex Glenn 6 de marzo de 2017
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Teniendo en cuenta las primas que se pagan por el seguro del hogar, es de esperar que se pueda presentar una reclamación sin tener que prepararse para un aumento de la tarifa. Pero ese no es el caso en muchos estados, según un estudio del Centro de Riesgos y Responsabilidad de Rutgers.
Los investigadores evaluaron a los estados en función de cómo protegen a los clientes de las subidas de tarifas o de la no renovación de las pólizas después de los siniestros del seguro de hogar, una práctica conocida como «úsalo y piérdelo».»
Resumen de los resultados
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Sólo Rhode Island y Texas recibieron cinco estrellas, la puntuación más alta. Según el informe de Rutgers, en estos estados los asegurados no se enfrentan a aumentos de precio inadecuados ni a la no renovación de la póliza después de presentar un solo siniestro. Y no se les penalizará indebidamente por preguntar sobre la presentación de una reclamación o por hacer una reclamación que no pagó nada, acciones que pueden dar lugar a tarifas más altas en otros estados.
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Siete estados y el Distrito de Columbia recibieron una calificación de cuatro o cuatro estrellas y media
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21 estados recibieron una calificación de una estrella
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18 estados no tienen leyes que combatan las prácticas de «úsalo y piérdelo», según el informe
El estándar de cinco estrellas para las aseguradoras de hogar
La clasificación de los estados forma parte de un proyecto que propone normas para las aseguradoras llamado Protecciones Esenciales para los Asegurados. Fue creado por Rutgers con la ayuda del grupo de defensa del consumidor United Policyholders.
Por ejemplo, los investigadores sugieren que se impida a las aseguradoras no renovar las pólizas o aumentar las tarifas a los clientes de seguros de hogar que
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Presenten un solo siniestro en un periodo de tres años
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Hacer un reclamo que no resulte en dinero de liquidación
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Infórmese sobre la posibilidad de reclamar, pero no lo haga
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Presentar un único reclamo por daños relacionados con el clima o un desastre natural, incluso si han presentado recientemente otros tipos de reclamos
Utilizando estas normas como marca de agua, los investigadores clasificaron las leyes de seguros de hogar de cada estado.
Los mejores y peores estados en cuanto a la regulación de los seguros del hogar
Nueve estados y el Distrito de Columbia recibieron una calificación de cuatro estrellas o más.
Los mejores estados para las leyes contra "Úsalo y piérdelo"
EL RESTO DE LA LISTA
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Tres estrellas |
Dos estrellas y media |
Dos estrellas |
Una estrella |
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Fuente: Centro Rutgers de Riesgo y Responsabilidad |
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Aquellos que viven en estados de menor calificación podrían enfrentarse a:
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Un aumento de la tarifa del seguro del hogar porque hicieron una pregunta sobre la cobertura
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Las tarifas aumentan tras los siniestros aunque la aseguradora no pague nada
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La no renovación de una póliza o el aumento de la tarifa después de presentar un solo siniestro
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No renovación de una póliza o aumento de la tarifa tras siniestros relacionados con una catástrofe natural
La frecuencia de las reclamaciones está disminuyendo
Las compañías de seguros hacen un seguimiento de las reclamaciones de los clientes en una base de datos compartida llamada CLUE, o Comprehensive Loss Underwriting Exchange. Eso significa que otras aseguradoras verán sus reclamaciones anteriores si decide buscar una nueva compañía, y podría enfrentarse a tarifas más altas. Ante esta perspectiva, muchos asegurados pueden decidir que no vale la pena hacer una reclamación, incluso si los daños están cubiertos por sus pólizas, dice Rutgers.
La frecuencia general de los siniestros de seguros de hogar se redujo alrededor de un 40% entre 2010 y 2015, basándose en parte en un menor número de siniestros por viento e incendio, según el Informe de Tendencias del Hogar 2016 de LexisNexis. Esto ha contribuido a reducir en un 30% el importe que las aseguradoras destinan al pago de siniestros en el mismo periodo.
Las protecciones esenciales para los asegurados esbozan una norma de trato entre aseguradoras que podría fomentar la confianza de los clientes. Queda por ver si los estados hacen caso a este consejo.